Dies scheint die letzte Chance zu sein, Ihr Cash-ISA aufzufüllen … sollten Sie das auch tun? LEE BOYCE über die Umstrukturierung des Sparplans
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Es wird immer wahrscheinlicher, dass das Cash-ISA- Limit von 20.000 £ ab dem nächsten Steuerjahr gesenkt wird.
Es wird erwartet, dass die Schatzkanzlerin diese Kürzung in ihrer Rede im Mansion House am 15. Juli bekannt gibt. Allerdings sieht es so aus, als würde die allgemeine Steuerobergrenze nicht abgeschafft – das heißt, Sie können den vollen Freibetrag noch immer in ein Aktien- ISA investieren.
Sie können nicht behaupten, wir hätten Sie nicht gewarnt. Im April 2024, bevor Labour an die Macht kam, habe ich auf ein Papier der Resolution Foundation hingewiesen, das eine lebenslange Obergrenze von 100.000 Pfund in ISAs vorschlug.
Der damalige Geschäftsführer des Thinktanks war Torsten Bell, heute Labour-Abgeordneter und Parlamentarischer Staatssekretär für Rentenfragen.
Dieses Jahr hat Rachel Reeves eindeutig Cash-ISAs im Visier und es scheint, als wolle sie die Sparer dazu bringen, nicht mehr so viel Bargeld darin zu horten, sondern sich stattdessen dem Investieren zuzuwenden.
Eine Deckelung erscheint unwahrscheinlich, eine Kürzung der Sparmöglichkeiten scheint jedoch sicher.
Risse: Es ist wahrscheinlich, dass der Cash-ISA-Freibetrag rechtzeitig für das nächste Steuerjahr gekürzt wird
Viele investieren und sparen natürlich bereits nach eigenem Ermessen in steuerfreie Anlagen – aber Cash-ISAs sind für viele eindeutig zum Eckpfeiler der Finanzplanung geworden, bei dem die Sicherheit an erster Stelle steht.
Eine Möglichkeit, dem Fiskus Geld zu entgehen, was besonders für Steuerzahler mit höheren oder zusätzlichen Steuersätzen oder für diejenigen von entscheidender Bedeutung ist, die im Laufe der Jahrzehnte erfolgreich ein großes Vermögen angehäuft haben.
ISAs gelten als zu erfolgreiches Sparprodukt – nach privaten Renten die zweitbeste Möglichkeit, Vermögen anzuhäufen.
Jetzt stehen ISAs unter Beschuss. Würde ein solcher Schritt Sparer zu Anlegern machen? Ich bezweifle es. Stattdessen werden sie ihre Ersparnisse wahrscheinlich auf Konten parken, wo sie möglicherweise Steuern auf die Zinsen zahlen müssen, oder in NS&I-Produkte investieren.
Wenn Sie investieren möchten, ist es bereits einfach und die Gebühren unglaublich niedrig. Aber viele haben einfach keine Lust darauf, und das ist ihr gutes Recht.
Und selbst wenn ja, werden sie wahrscheinlich in britische Aktien investieren? Dafür bräuchte man schon einen großen Anreiz. Man sollte nicht alles auf eine Karte setzen.
Nicht viele können den jährlichen Freibetrag von 20.000 Pfund voll ausschöpfen. Diejenigen, die es können – und selbst diejenigen, die nicht anders können, als einen ordentlichen Betrag auf die hohe Kante zu legen – dürften in diesem Jahr ihr Verhalten geändert haben.
Und zwar das genaue Gegenteil von dem, was Rachel Reeves vorschlägt – eine letzte Chance, ihr Cash-ISA mit dem vollen Betrag vollzustopfen, auch wenn sie normalerweise einen Teil davon investieren.
Diese Verschiebung lässt sich in den Statistiken der Bank of England beobachten. Es ist keine Überraschung, dass im April 14 Milliarden Pfund in Cash-ISAs flossen – der höchste Wert seit Beginn der Datenerfassung.
Und die Zahlen dieser Woche zeigen, dass im Mai 3,9 Milliarden Pfund in Cash-ISAs geflossen sind – fast 18 Milliarden Pfund in zwei Monaten, weit mehr als die übliche Aktivität.
Wenn Sie den Podcast „This is Money“ hören, haben Sie in den letzten Monaten gehört, wie ich für dieses Steuerjahr eine Verhaltensänderung vorhergesagt habe. Angesichts der vielen Gespräche, die ich in den letzten Monaten mit Freunden, Familienmitgliedern und Branchenkennern geführt habe, überrascht mich das nicht im Geringsten.
Gerüchten zufolge könnte die Zulage auf 10.000, 5.000 oder sogar 4.000 Pfund gekürzt werden – eine Option, die derzeit nicht ausgeschlossen ist. Sollte sie auf 4.000 Pfund sinken, entspricht die diesjährige Zulage im Wesentlichen dem Betrag der zukünftigen fünf Jahre.
Ich finde es schade, dass bei Cash-ISAs die Spielregeln wahrscheinlich geändert werden, da sie – anders als bei vielen anderen Finanzprodukten – von den meisten Menschen verstanden werden.
Warum Menschen für übermäßiges Sparen bestrafen? Mehr als vier von fünf unserer kürzlich befragten Leser gaben an, dass ihnen eine mögliche Senkung des Cash-ISA-Limits am Herzen liegt.
Mir ist das auch wichtig, denn unsere Leser sind eine clevere Truppe, die ihr Geld optimal nutzen und es für sich arbeiten lassen möchte. Solche Maßnahmen erscheinen völlig unnötig.
Lesen Sie zunächst diese beiden Artikel:
Rachel Reeves will das Sparlimit für Cash-ISAs senken – was würde das für Sie bedeuten?
Dann können Sie die besten Angebote finden. Wir haben sie unten in unserer Zusammenfassung aufgeführt:
Fünf der besten Cash-ISAs: Wir wählen die besten Angebote mit Festzins und einfachem Zugriff
Für Sparer, die 4 Prozent oder mehr auf ihr steuerfreies Bargeld verdienen möchten, gibt es zahlreiche Optionen.
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