Martin Lewis gibt Update zu Premium Bonds wegen der Sorgen um die Treibstoffzahlungen im Winter

Finanzexperte Martin Lewis informiert über die Auswirkungen auf die Heizkostenzahlungen im Winter und informiert über die Besitzer von Premium Bonds . Anfang des Monats vollzog Finanzministerin Rachel Reeves eine Kehrtwende bei der Streichung des Anspruchs auf 2,300 Pfund, der neun Millionen Rentnern entgangen war.

Das bedeutet, dass jeder automatisch die Leistung erhält – wer jedoch ein zu versteuerndes Einkommen von mehr als 35.000 Pfund hat, muss es zurückzahlen. Herr Lewis erklärte, dass dies mit dem zu versteuernden Einkommen zusammenhängt – und obwohl Ersparnisse steuerfrei sind, sind die darauf erzielten Zinsen nicht steuerfrei.

Für Steuerzahler mit einem Einkommen unter 50.270 £ (Grundsteuersatz) gibt es einen Sparerfreibetrag von 1.000 £. Das bedeutet, dass 20.000 £ auf einem 5-Prozent-Sparkonto steuerfrei sind. In seinem Podcast erklärte Herr Lewis, dass unter Umständen ein geringer Betrag an Sparzinsen zu diesem Betrag beitragen und so möglicherweise die Grenze überschreiten kann.

Im Fall der Premium Bonds meinte Herr Lewis, dass die Gewinne zwar noch nicht bestätigt seien, aber dennoch keine Probleme hätten, da sie nicht steuerpflichtig seien. Er sagte: „Wir wissen noch nicht, ob Gewinne aus Premium Bonds zählen oder nicht. Ich bin mir fast sicher, dass sie nicht zählen, weil sie kein steuerpflichtiges Einkommen darstellen, aber ich warte noch auf eine Bestätigung.“

„Obwohl der persönliche Sparerfreibetrag ein Betrag ist, den Sie steuerfrei an Sparzinsen verdienen dürfen – als Steuerzahler mit Grundsteuersatz können Sie außerhalb eines ISA 1.000 £ an Zinsen steuerfrei verdienen – werden diese Zinsen dennoch auf Ihre steuerfreien Einkünfte für die Winterbrennstoffzahlung angerechnet.

Lassen Sie mich ein ganz einfaches Beispiel anführen: Sie erhalten 1.000 Pfund Zinsen auf einem ISA. Das zählt nicht. Sie erhalten 500 Pfund Zinsen innerhalb Ihres persönlichen Sparerfreibetrags, sodass Sie darauf keine Steuern zahlen. Diese 500 Pfund werden auf die jährliche Grenze von 35.000 Pfund angerechnet.

Er warnte Sparer jedoch davor, dass sie durch die Anlage ihres Geldes auf den falschen Konten die Schwelle überschreiten und die Heizkostenzuschüsse im Winter verpassen könnten. Anruferin Elaine sagte, sie sei Rentnerin und arbeite nebenbei. Sie schätzte, dass sie knapp 35.000 Pfund verdiene, aber auch Zinsen aus ihren Sparkonten und ihren Cash-ISAs erhalte. Sie fragte: „Wird das in die Gesamtsumme des Einkommens eingerechnet? Wenn ja, liege ich über 35.000 Pfund und bekomme es nicht.“

Martin antwortete: „Zunächst einmal muss gesagt werden, dass die Bedürftigkeitsprüfung auf Ihrem zu versteuernden Einkommen für das laufende Jahr 2025/26 basiert. Ihr gesamtes Einkommen unterliegt der Einkommensteuer. Das sind also alle privaten Renteneinkünfte, alle staatlichen Renteneinkünfte, alle Einkünfte aus Erwerbstätigkeit und alle Sparzinsen außerhalb eines ISA.

„Die Zinsen, die Sie innerhalb eines ISA erhalten, zählen nicht, die Zinsen außerhalb eines ISA zählen.“

Herr Lewis sagte, in Elaines Fall habe sie ihr Limit von 20.000 Pfund noch nicht ausgeschöpft. Sie könne ihre Ersparnisse auf das Cash-ISA übertragen. Die Zinsen würden nicht angerechnet, sodass sie den Schwellenwert nicht überschreite und die Winterbrennstoffzulage erhalte. Elaine sagte: „Dann mache ich das.“

Herr Lewis sagte, dass Anlagedividenden außerhalb eines ISA zählen, Pflegegeld, Erwerbsunfähigkeitsrente und andere steuerpflichtige staatliche Leistungen ebenfalls.

Was nicht zu den 35.000 Pfund zählt, erklärte Herr Lewis, dazu gehörten die Winterbrennstoffzahlung selbst, Kapitalerträge oder Spareinkünfte aus ISAs, der steuerfreie Pauschalbetrag einer Rente, Kapitalerträge und nicht steuerpflichtige Leistungen wie Pflegegeld , Invaliditätsbeihilfe, Rentengutschrift und PIPS. Er fügte hinzu: „Wenn es generell steuerpflichtig ist, zählt es, wenn es generell nicht steuerpflichtig ist, zählt es nicht.“