RBC teilt Kundin mit, dass sie für 14.000 US-Dollar verantwortlich ist, die im Rahmen eines Bankermittlerbetrugs von ihrem Konto gestohlen wurden

Melissa Plett war zunächst nicht davon überzeugt, dass an dem Betrugswarnungsanruf, den sie letzten Monat angeblich von ihrer Bank, der Royal Bank of Canada (RBC), erhalten hatte, irgendetwas Verdächtiges war.

Auf der Anrufanzeige ihres Telefons war die Nummer von RBC zu sehen. Außerdem benutzte der Anrufer Ausdrücke, die sie schon einmal bei Geschäften mit ihrer Bank gehört hatte.

„Es war wirklich sehr, sehr gut umgesetzt“, sagte der 44-jährige Plett. „Es ist, als hätten sie das gesamte Eröffnungsskript auswendig gelernt und geprobt. Es gab einfach keine Warnsignale.“

Die Anruferin erzählte Plett, die etwas außerhalb von Montreal lebt, dass jemand in Vancouver versucht habe, 2.000 Dollar von ihrem Bankkonto zu stehlen. Sie gehorchte also seiner Anweisung, sich während des Telefonats in ihre RBC-Banking-App einzuloggen, und befolgte die Anweisungen, die ihr Geld schützen sollten.

Als das Telefonat beendet war, waren 14.510 Dollar von Pletts beiden RBC-Konten verschwunden – einem privaten und einem für ihr Marketingunternehmen. Plett sagte, sie habe herausgefunden, dass sie betrogen worden war, weil die echte RBC sie kurz darauf anrief und betrügerische Aktivitäten auf ihrem Konto meldete.

Plett sagt, sie habe dem Betrüger weder persönliche Informationen noch Codes mitgeteilt. Als sie RBC jedoch um eine Rückerstattung bat, lehnte die Bank dies ab und teilte ihr mit, dass sie dafür verantwortlich sei, da sie zum Zeitpunkt des Verschwindens des Geldes auf ihrem Konto aktiv gewesen sei.

„Es ist viel Geld“, sagte Plett. „Wenn man nur ein kleines Sparkonto hat und es dann einfach weg ist, fühlt man sich, als würde man gleich weinen. Man fühlt sich einfach hilflos.“

Plett ist eines von vielen Opfern des Bankdetektiv-Betrugs. Betrüger geben sich dabei als Bankdetektiv oder andere Betrugsermittler aus – meist telefonisch. Die Betrüger erzählen den Opfern, dass eines oder mehrere ihrer Bankprodukte kompromittiert wurden und sie dringende Maßnahmen ergreifen müssen, beispielsweise die Weitergabe von Kreditkartennummern.

In vielen Fällen verfügen die Betrüger über persönliche Informationen des Opfers, wie beispielsweise dessen vollständigen Namen und den Namen seiner Bank. Sie nutzen außerdem eine sogenannte Spoofing-Technik, um den Anschein zu erwecken, als würden sie von einer Nummer der Bank des Opfers anrufen.

„Wenn sie persönliche Informationen haben, wirkt das glaubwürdig“, sagte Jeff Horncastle, Outreach Officer des Canadian Anti-Fraud Centre. „Die Opfer sehen auf dem Display die Nummer, der sie vertrauen.“

Der Betrug ist nicht neu, wird jedoch immer raffinierter und führt zu größeren finanziellen Verlusten.

In den ersten sechs Monaten dieses Jahres kontaktierte das Canadian Anti-Fraud Centre 677 Opfer des Betrugs und verzeichnete finanzielle Verluste in Höhe von 11,7 Millionen Dollar – fast das Doppelte des Betrags im gleichen Zeitraum des Vorjahres.

Die Polizei von Montreal, die gegen ein in den Betrug verwickeltes kriminelles Netzwerk ermittelt, teilte CBC News mit, sie habe mindestens 220 RBC-Kunden identifiziert, die Opfer des Betrugs geworden seien. Die Polizei schätzt den Gesamtschaden auf 1,5 Millionen Dollar.

RBC teilte CBC News mit, dass die Bank sich nicht zu laufenden Polizeiangelegenheiten äußere, sagte aber, dass sie während der Ermittlungen eng mit der Polizei von Montreal zusammengearbeitet habe.

Wann sollten Opfer entschädigt werden?

Nachdem RBC ihre Rückerstattung abgelehnt hatte, sagte Plett , sie habe ihren Fall an die Bank weitergeleitet und sei erneut abgelehnt worden, sodass sie ihn nun an die letzte Instanz bei RBC weitergeleitet habe.

„Sie können es den Menschen, die ihnen ihr Geld anvertrauen, besser machen“, sagte sie. „Ich verstehe, dass ich es vermasselt habe, aber ich wusste es nicht.“

Opfer von Bankermittler-Betrug können eine Rückerstattung verlangen, doch die Banken machen häufig den Kunden dafür verantwortlich und lehnen den Antrag ab oder leisten nur eine teilweise Rückerstattung .

Die Verbraucherschützerin und Anwältin Sylvie De Bellefeuille argumentiert, dass Banken zur vollständigen Entschädigung verpflichtet werden sollten.

„Die Leute wurden betrogen“, sagte sie. „Sie sollten nicht dafür haftbar gemacht werden. Wir müssen bedenken, dass es sich bei solchen Betrügereien um sehr ausgeklügelte Strategien handelt.“

De Bellefeuille und ihre Organisation Option Consommateurs unterstützen derzeit 14 Opfer des Bankbetrugs – allesamt Senioren in Quebec – bei ihrem Kampf um die Rückerstattung ihrer Bankkosten. Sie sagt, zwölf der Opfer seien Kunden der RBC.

„[Es] hat wirklich schlimme Auswirkungen auf die Menschen“, sagte De Bellefeuille und fügte hinzu, dass einige der Opfer einen Teil ihrer Altersvorsorge verloren hätten.

Opfer von Kreditkartenbetrug sind durch Bundesgesetze geschützt , doch Banken können argumentieren, dass die Vorschriften nicht gelten, wenn sie zu dem Schluss kommen, dass der Kunde „grobe Fahrlässigkeit nachgewiesen hat“.

Und es gebe derzeit keine gesetzliche Verpflichtung für Banken, ihren Kunden nicht autorisierte Bankgeschäfte zu erstatten, erklärte Finance Canada gegenüber CBC News.

De Bellefeuille ist der Ansicht, dass die Bundesregierung ihre Vorschriften verschärfen müsse, um sicherzustellen, dass die Opfer dieser Art von Betrug ihr Geld zurückbekommen.

„Die Leute fühlen sich beim ersten Mal als Opfer, weil sie Opfer eines Betrugs geworden sind, aber auch beim zweiten Mal, weil die Banken hinterher im Grunde sagen: ‚Tut mir leid, es war Ihre Schuld.‘“

RBC antwortet

RBC-Sprecherin Cheryl Brean beantwortete keine Fragen zu Pletts Fall, auch nicht zu der Frage, warum die Bank eine Rückerstattung abgelehnt habe.

Sie sagte jedoch, dass die Bank die Anliegen ihrer Kunden ernst nehme und direkt mit ihnen spreche. Brean sagte außerdem, dass RBC intensiv daran arbeite, Betrug zu verhindern, aufzudecken und zu untersuchen, was auch die Zusammenarbeit mit der Polizei und anderen Stellen in diesem Bereich einschließe.

„Finanzkriminalität wird immer raffinierter“, schrieb sie in einer E-Mail.

Auf seiner Website garantiert RBC seinen Kunden eine vollständige Rückerstattung für digitale Transaktionen, die sie nicht getätigt oder genehmigt haben, wenn sie nachweisen, dass sie „Opfer von Betrug oder Diebstahl geworden sind oder durch Tricks, Gewalt oder Einschüchterung gezwungen wurden“.

Plett sagt, da sie erfahren habe, dass sie von RBC betrogen worden sei, wisse die Bank, dass sie Opfer eines Betrugs sei. Als die echte RBC kurz nach dem Betrugsanruf anrief, teilte ihr die Bank mit, dass ein Betrüger zwei Überweisungen in Höhe von insgesamt 5.410 Dollar von ihrem Geschäftskonto getätigt habe.

„Sie haben mich angerufen und mir gesagt, dass es auf meinem Konto betrügerische Aktivitäten gegeben hat. Da dachte ich mir: ‚Oh gut, die werden mir helfen.‘“

Aus Pletts Bankunterlagen, die CBC News einsehen konnte, geht hervor, dass auch Geld von ihrer Hypothek abgebucht wurde. Zusätzlich zu dem Verlust von 14.510 Dollar berechnete RBC ihr 35 Dollar Gebühren für die beiden Überweisungen.

Stunden nachdem CBC News eine Medienanfrage zu Pletts Fall an RBC geschickt hatte, sagte sie, die Bank habe angerufen und ihr mitgeteilt, dass sie den Fall untersuche.

Was macht Ottawa?

Im vergangenen Jahr führte die Bundesregierung Konsultationen über vorgeschlagene Änderungen zur Stärkung des bundesstaatlichen Schutzes für Bankkunden durch.

Die Vorschläge sehen vor, dass Banken Daten über Betrugsfälle gegen Kunden sammeln und melden müssen und Opfern von Betrug über einen noch zu bestimmenden Betrag hinaus Entschädigungen zahlen müssen, unabhängig davon, wie auf ihr Geld zugegriffen wurde. Der Höchstbetrag, für den Opfer von Kartenbetrug haften müssen, liegt in der Regel bei 50 US-Dollar.

Das Bundesfinanzministerium hatte gegenüber CBC News keine aktuellen Informationen darüber, wann die Vorschläge in Kraft treten könnten.

De Bellefeuille ist der Meinung, dass es bald zu Veränderungen kommen müsse, da der Betrug mit den Bankermittlern offenbar nicht nachlässt.

„Viele Leute verlieren Geld.“

Wenn Sie von Ihrer Bank einen Anruf wegen Betrugs erhalten, raten Experten, aufzulegen und die Bank direkt unter der Nummer auf ihrer offiziellen Website oder Ihrer Bankkarte zurückzurufen, um sicherzustellen, dass es tatsächlich Ihre Bank war, die angerufen hat.