Fernab der Krise machen italienische Banken mit hohen Zinsen riesige Gewinne: 46 Milliarden allein im Jahr 2024, 112 in drei Jahren.

Im Jahr 2024 verzeichneten die italienischen Banken einen neuen Rekordgewinn von 46,5 Milliarden Euro, ein Plus von 5,7 Milliarden Euro (+14 %) gegenüber 2023. Damit beläuft sich der Gesamtgewinn für den Dreijahreszeitraum 2022–2024 auf über 112 Milliarden Euro . Dies unterstreicht einen außergewöhnlichen Dreijahreszeitraum für die Rentabilität der Banken, der durch ein außerordentlich günstiges geldpolitisches Umfeld, insbesondere die hohen Zinsen der Europäischen Zentralbank, begünstigt wurde. Die Trendanalyse zeigt deutlich einen Wendepunkt ab 2022.

Nach einer weniger lebhaften Phase zwischen 2018 und 2021 – gekennzeichnet durch Gewinnschwankungen zwischen 15 und 16 Milliarden Euro und starke Auswirkungen der Pandemiekrise im Jahr 2020 – begann der Nettogewinn deutlich zu wachsen, und zwar von 25,5 Milliarden Euro im Jahr 2022 auf über 40,7 Milliarden Euro im Jahr 2023 und erreichte 46,5 Milliarden Euro im Jahr 2024. Im vergangenen Jahr erreichten die Erträge des Sektors 110,1 Milliarden Euro , ein Anstieg von 7,2 % gegenüber 2023 und ein Anstieg von 33,8 % gegenüber 2018. Das Kreditgeschäft, das nach dem langen Nullzinszyklus wieder in den Vordergrund gerückt ist, macht nun 58,5 % des Gesamtertrags aus und festigt damit den ausgleichenden Effekt der Provisionen (41,5 %), die drei Jahre lang – von 2019 bis 2021 – die Zusammensetzung der Bankerträge dominiert hatten.

Ab 2022 änderte sich mit der Zinserhöhung der EZB das Geschäftsmodell: Der Nettozinsertrag stieg gemessen an seinem relativen Gewicht an den Gesamteinnahmen um 17 Prozentpunkte und markierte damit einen strukturellen Wandel von einem dienstleistungsorientierten zu einem wieder auf Kreditvergabe ausgerichteten System. Die Gebühren stiegen 2024 nach zwei Jahren des Rückgangs wieder an und erreichten 45,7 Milliarden Euro (12,4 % gegenüber 2023) und damit einen höheren Wert als der Höchststand von 2021. Die Erholung der kommerziellen Aktivitäten – Beratung, Vermögensverwaltung und Versicherungsvertrieb – erklärt diesen Trend. Die Kreditqualität bleibt solide: Die Nettoquote der notleidenden Kredite liegt bei 1,5 %, die Deckungsquote bei 52,5 % und damit deutlich über dem europäischen Durchschnitt von 41,4 %.

Die Kredite der Stufe 2 sanken insgesamt auf 9,9 %, wobei die Werte für große Konzerne sogar noch niedriger ausfielen. Im Zweijahreszeitraum 2023–2024 trug die Veräußerung notleidender Kredite (NPLs) im Wert von über 17 Milliarden Euro zur Bilanzstabilität bei. Auch die Effizienz- und Rentabilitätskennzahlen waren hervorragend: Die Kosten-Ertrags-Relation sank von 63,1 % im Jahr 2022 und 71,2 % im Jahr 2020 auf 53,2 %; die Eigenkapitalrendite (ROE) stieg auf 13,3 % gegenüber 9 % im Jahr 2022 und 0,9 % im Jahr 2020, ein Zeichen für eine vollständige Normalisierung der Kapitalrenditen.

Geldpolitik bestimmt die Erträge der Banken

Im Jahr 2024 verzeichneten die italienischen Banken einen neuen historischen Nettogewinn von 46,5 Milliarden Euro , ein Plus von 5,6 Milliarden Euro gegenüber 2023 und eine jährliche Wachstumsrate von 14 %. Damit beläuft sich der kumulierte Gewinn für den Dreijahreszeitraum 2022–2024 auf über 112 Milliarden Euro und unterstreicht eine außergewöhnliche Profitabilitätsphase für das italienische Bankensystem. Diese goldene Dreijahresperiode, unterstützt durch ein außerordentlich günstiges geldpolitisches Umfeld und verbunden mit den Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank ab Mitte 2022, hat die Rentabilität der Kreditvermittlung, d. h. die Gewinne aus der Kreditvergabe an Haushalte und Unternehmen, gesteigert.

Historische Daten zeigen deutlich, dass der Wendepunkt genau mit dem Jahr 2022 zusammenfiel, dem Jahr, in dem der Nettogewinn auf 25,5 Milliarden Euro stieg und damit eine entscheidende Erholung nach einem Zeitraum von vier Jahren markierte, der von verhalteneren und instabileren Ergebnissen geprägt war. Zwischen 2018 und 2021 hatte das italienische Bankensystem durchschnittliche Gewinne zwischen 15 und 16 Milliarden Euro pro Jahr verzeichnet, mit einem historischen Tiefstand im Jahr 2020 – dem Jahr der Pandemie –, als die Gewinne bei nur 2 Milliarden Euro stagnierten. Im Jahr 2018 lag der Wert bei 15,1 Milliarden Euro, stieg 2019 auf 15,7 Milliarden Euro und ging 2020 stark zurück. 2021 markierte mit 16,4 Milliarden Euro eine erste Erholung, aber erst in den folgenden drei Jahren war eine echte Richtungsänderung zu beobachten: +55 % im Jahr 2023 im Vergleich zu 2022 und weitere +14 % im Jahr 2024.

Im langfristigen Vergleich zeigt die Verdoppelung der Gewinne zwischen dem Zeitraum vor 2022 und dem jüngsten Dreijahreszeitraum die neue zentrale Bedeutung des traditionellen Bankwesens und die Rückkehr zu vollständiger unternehmerischer Nachhaltigkeit. Noch nie, nicht einmal vor der Finanzkrise 2008, hatte der Sektor so hohe Nettogewinne erzielt. Die schrittweise Senkung der Leitzinsen durch die Europäische Zentralbank (EZB) auf zuletzt 2 % läutet eine neue Phase für den Bankensektor ein, die die Rentabilität maßgeblich beeinflussen wird. Nach der goldenen Dreijahresperiode von 2022 bis 2024, die von einem Hochzinsumfeld getragen wurde, das die Zinsmargen in die Höhe trieb und traditionelle Kredite attraktiver machte, könnte die Rückkehr zu einer lockereren Geldpolitik diese Margen deutlich schmälern und die Kreditvergabe an Haushalte und Unternehmen weniger rentabel machen.

Um das aktuelle Gewinnniveau – und damit die Dividendenausschüttung an ihre Aktionäre – aufrechtzuerhalten , könnten Banken ihren Fokus wieder auf die Provisionskomponente ihrer Erträge richten und den Verkauf von Zusatzprodukten und -dienstleistungen forcieren. Dieses Szenario verdeutlicht das Risiko eines zunehmenden Drucks auf die Bankmitarbeiter. Diese sind erneut gefordert, die Budgetziele durch aggressive Werbung für Finanz- und Versicherungsprodukte zu unterstützen – mit allen bereits bekannten Auswirkungen auf das interne Klima, die Transparenz und den Kundenschutz.

In den letzten sieben Jahren sind die Banken von 505 auf 420 gestiegen

Seit 2018 hat der italienische Bankensektor einen tiefgreifenden Wandel durchlaufen, der mit einer deutlichen Reduzierung der Zahl der Betreiber und einer gründlichen Rationalisierung des regionalen Netzwerks einherging. In sechs Jahren ist die Gesamtzahl der Banken und Bankengruppen von 505 auf 420 gesunken, ein Rückgang um 17 %, ein klares Zeichen für den Konzentrations- und Konsolidierungsprozess, der den gesamten Sektor erfasst hat. Der Rückgang betraf alle Komponenten des Systems, war aber bei den Genossenschaftskreditinstituten und Genossenschaftsbanken besonders ausgeprägt: Die Zahl der Genossenschaftsbanken ist von 22 auf 16 gesunken, während die der BCCs (Genossenschaftskreditbanken) von 268 auf 218 geschrumpft ist. Dies entspricht dem 2016 eingeleiteten Reform- und Zentralisierungsprozess, der zur Gründung der großen Genossenschaftsgruppen führte.

Gleichzeitig wurde auch die Zahl der Bankfilialen drastisch reduziert, von 25.409 im Jahr 2018 auf 19.655 im Jahr 2024 – ein Rückgang um fast 6.000 Filialen (-22,6 %). Die Kreditlandschaft hat sich somit insbesondere in Randgebieten im Einklang mit der von der Bankleitung beschlossenen Rationalisierungsstrategie verkleinert. Die Transformation des Sektors hatte keine sozialen Auswirkungen: Alle Umstrukturierungen im Zusammenhang mit entlassenem Personal wurden durch freiwillige Pensionierungen und Vorruhestandsregelungen bewältigt; gleichzeitig wurde dank des Beschäftigungsfonds ein erheblicher Generationenwechsel sichergestellt.

Der Umsatz erreichte in drei Jahren 301 Milliarden Euro

Betrachtet man die Erträge allgemeiner, so erzielten die italienischen Banken im Jahr 2024 ein weiteres historisches Ergebnis. Der Gesamtumsatz erreichte 110,1 Milliarden Euro und bestätigte damit ein dreijähriges Wachstum. Dies ist der höchste Stand, den der Bankensektor des Landes je erreicht hat. Er ist das Ergebnis eines konsolidierten Wachstumskurses, der im Vergleich zu 2023 einen Anstieg von 7,3 Milliarden Euro (entsprechend +7,2 % im Jahresvergleich) und im Vergleich zu 2018 einen bemerkenswerten Anstieg von 27 Milliarden Euro (+33,8 % im Vergleich zu 2018, was einem Nettosprung von über 33,8 % entspricht) verzeichnete. Dies bestätigt einen Expansionszyklus, der insbesondere in den letzten drei Jahren an Dynamik gewonnen hat.

Allein von 2022 bis 2024 konnten die Banken dank des Ertragsschubs Einnahmen von über 301 Milliarden Euro erzielen . Treibende Kraft war im vergangenen Jahr erneut der Zinsüberschuss, der 64,4 Milliarden Euro erreichte, 2,3 Milliarden Euro mehr als 2023 (+3,7 %) und über 22 Milliarden Euro (+53,9 %) mehr als 2018. Nach der Stabilität der Jahre vor der Pandemie und dem Rückgang im Jahr 2020 (38,7 Milliarden Euro) markierte 2022 das erste deutliche Wachstum: Der Zinsüberschuss stieg auf 45,5 Milliarden Euro (+18,6 % jährlich). Die dramatischste Wende brachte jedoch das Jahr 2023 mit einem Rekordanstieg von +36,4 % jährlich, was +16,6 Milliarden Euro entspricht und damit die 62-Milliarden-Euro-Schwelle überschritt.

Dieser Trend setzt sich 2024 fort, wenn auch in moderaterem Tempo, mit einem Wachstum von 3,7 % gegenüber dem vorherigen Höchststand. Diese Ergebnisse sind das Ergebnis einer längeren Phase hoher Zinsen, die günstige Spreads für günstige Bankfinanzierungen sicherte und die Rentabilität der Kreditvermittlungsaktivitäten für Haushalte und Unternehmen stärkte. Tatsächlich hat die Politik der Europäischen Zentralbank ab Mitte 2022 den wirtschaftlichen Spielraum für Kredite wiederhergestellt und einen Sektor, der jahrelang unter Null- oder Negativzinsen gelitten hatte, wieder in den Vordergrund gerückt. Trotz der schrittweisen geldpolitischen Normalisierung der EZB konnte sich das Bankensystem auch in jüngster Zeit auf anhaltend hohe Leitzinsen verlassen, was die Krediteinnahmen an Haushalte und Unternehmen ankurbelte.

Während das Kreditgeschäft weiterhin das Rückgrat der Bankerträge bildete, kehrten auch die Provisionen nach zwei Jahren des Rückgangs 2024 in den positiven Bereich zurück. Die Erträge aus Dienstleistungen und Nebentätigkeiten verzeichneten erneut ein starkes Wachstum und lagen damit über dem Niveau vor der Zinserhöhung (44,2 Milliarden Euro im Jahr 2021). Dies zeigt die Reaktivierung all jener Geschäftsbereiche – von der Beratung über die Vermögensverwaltung bis hin zum Versicherungsvertrieb –, die während der akuten Phase der geldpolitischen Straffung einen Rückgang erlitten hatten. Die 45,7 Milliarden Euro, die bei „Provisionen und sonstigen Erträgen“ verbucht wurden, stellen einen Anstieg von 12,4 % gegenüber 40,6 Milliarden Euro im Jahr 2023 dar und bringen den Gesamtbetrag nahe an den Höchststand von 2021 (44,2 Milliarden Euro).

Der Kreditausgleich auf Provisionen im Dreijahreszeitraum 2022-2024

Dank der wertvollen Zinsressource macht das Kreditgeschäft fast 60 % der Gewinne aus und bleibt die treibende Kraft hinter dem Bankgeschäft , doch die Provisionen steigen. Nachdem die Provisionen drei Jahre lang (2019 bis 2021) die Zinsmargen überstiegen, überholten die Kredite im Dreijahreszeitraum 2022 bis 2024 weiterhin andere Einnahmequellen der Banken. Die Geschäftsstruktur der Banken hat sich innerhalb von sechs Jahren zweimal verändert. Was die Zusammensetzung der Einnahmen betrifft, so bestätigte sich 2024 die Dominanz der Zinsmargen mit 58,5 % der Gesamteinnahmen, während die Provisionen wieder zu wachsen begannen und 41,5 % erreichten.

Das relative Gewicht der beiden Komponenten blieb im Jahr 2024 daher im Hinblick auf den Nettozinsertrag unausgewogen und bestätigte damit das strukturelle Überholmanöver, das 2022 begonnen hatte , allerdings mit einer leichten Abschwächung gegenüber 2023, als die Marge 60,5 % erreicht hatte und die Lücke auf über 21 Prozentpunkte angewachsen war. Zwischen 2019 und 2021 hatten die italienischen Banken eine „provisionsintensive“ Phase erlebt, die durch ein Nullzinsumfeld bedingt war, das die Rentabilität der Kreditvergabe beeinträchtigte. Im Jahr 2019 machten die Provisionen 51,4 % des Umsatzes aus, verglichen mit 48,6 % des Nettozinsertrags. Der Anteil blieb im Jahr 2020 ähnlich (50,4 % gegenüber 49,6 %) und stieg im Jahr 2021 an, als der Provisionsanteil 53,5 % erreichte. Es war ein Geschäftsmodell , das aus der Not geboren wurde: Da die Kreditvermittlung weniger profitabel wurde, hatten sich die Banken auf Beratungsdienste, den Verkauf von Finanzprodukten und die Effizienz ihrer Netzwerke konzentriert. Ab Juli 2022 änderte sich der Kontext radikal, als die EZB ihre erste Zinserhöhung seit über einem Jahrzehnt einleitete. Der Nettozinsertrag, der 2021 lediglich 38,4 Milliarden Euro betrug, stieg rasch auf 45,5 Milliarden Euro im Jahr 2022 und 62,1 Milliarden Euro im Jahr 2023. Er übertraf die Erwartungen sofort: Im Jahr 2022 stieg die Marge auf 51,6 % der Gesamteinnahmen und übertraf damit die Provisionen (48,4 %).

Im Jahr 2023 vergrößerte sich die Lücke deutlich: 60,5 % der Einnahmen stammten aus Margen, während die Provisionen auf 39,5 % sanken . Das Jahr 2024 verzeichnete zwar eine leichte Neuausrichtung (58,5 % gegenüber 41,5 %), bestätigte aber eine neue, strukturelle Hierarchie. Ein Vergleich der beiden Dreijahreszeiträume verdeutlicht das Ausmaß des Wandels. Zwischen 2019 und 2021 stammten durchschnittlich 51,8 % der Einnahmen aus Provisionen und nur 48,2 % aus Margen. Zwischen 2022 und 2024 kehrten sich die Anteile um: 56,9 % aus Margen, 43,1 % aus Provisionen. Der Gesamtunterschied beträgt über 17 Prozentpunkte und deutet auf eine tiefgreifende Abkehr von einem auf dem Produktverkauf basierenden Modell hin zu einem stärker an Kredite gekoppelten Modell – und sei es nur wegen der erheblichen Gewinnmargen, die durch die Rückkehr der Zinshebel als wichtigstes Instrument zur Gewinnsteigerung ermöglicht werden.

Solide Kreditqualität, NPL-Veräußerungen im Wert von 17 Milliarden Euro in zwei Jahren

Die Kreditqualität italienischer Banken bleibt solide. Im Jahr 2024 stieg das Verhältnis der notleidenden Kredite zu den Nettokrediten leicht auf 1,5 % gegenüber 1,4 % im Jahr 2023. Die Bruttoquote blieb ebenfalls stabil (2,8 %) und die Deckungsquote stieg von 53,7 % im Vorjahr auf 52,5 % und lag damit deutlich über dem Durchschnitt des Euroraums (41,4 %). Die als „Stufe 2“ eingestuften Kredite sanken auf Systemebene von 12 % auf 9,9 %. Der Anteil bedeutender italienischer Banken, d. h. großer Gruppen, sank auf 10,3 % (von 12,6 %) und lag damit unter dem europäischen Durchschnitt (11,7 %). Die Nettoquote der notleidenden Kredite italienischer Banken blieb im Einklang mit dem europäischen Durchschnitt (1,1 %). In den Jahren 2023 und 2024 überstiegen die Veräußerungen notleidender Kredite (NPLs) insgesamt 17 Milliarden Euro. Aufgrund des Konjunkturabschwungs könnten die Wertminderungsquoten in den Jahren 2025 und 2026 moderat ansteigen: Aufgrund der Verschlechterung des makroökonomischen Umfelds und der Erosion der finanziellen Margen wird in den kommenden Jahren mit einem moderaten Anstieg der Wertminderungsquoten für Unternehmenskredite gerechnet.

Daher ist es wichtig, die Entwicklung dieser Indikatoren zu beobachten, insbesondere im Hinblick auf die für 2025 und 2026 erwartete konjunkturelle Abschwächung. Dank ihrer hohen Deckungsdichte und ihrer größeren Umsicht scheinen die italienischen Banken nun jedoch gut gerüstet zu sein, um zukünftige Schocks zu bewältigen. Im Zweijahreszeitraum 2023–2024 blieb die Kreditqualität des italienischen Bankensystems insgesamt auf einem guten Niveau, obwohl es einige Veränderungen gab, die genau beobachtet werden sollten. Ende 2023 blieb die Quote der notleidenden Kredite im Verhältnis zum Gesamtkreditvolumen abzüglich Abschreibungen stabil bei 1,4 %, die Bruttoquote bei 2,7 %.

Diese Zahlen blieben 2024 nahezu unverändert: Die Netto-NPL-Quote stieg um ein Zehntel Prozentpunkt auf 1,5 %, während die Bruttoquote 2,8 % erreichte. Diese Werte sind im Vergleich zu historischen Branchenstandards sehr niedrig und deuten auf eine Phase relativer Stabilität der Kreditqualität hin. Die Widerstandsfähigkeit des Systems zeigt sich auch im Vergleich mit europäischen Daten: Sowohl 2023 als auch 2024 lag die Netto-NPL-Quote bedeutender italienischer Banken bei 1,1 % und entsprach damit genau dem Durchschnitt der von der EZB im Rahmen des Einheitlichen Aufsichtsmechanismus (SSM) beaufsichtigten Banken.

Trotz dieser Parität in Bezug auf die Häufigkeit zeichnen sich die italienischen Banken weiterhin durch ein höheres Maß an Umsicht aus: Die Deckungsquote für notleidende Kredite lag 2023 bei 53,7 % und 2024 bei 52,5 % und damit deutlich über dem Durchschnitt des Euroraums von etwa 41–42 %. Die Widerstandsfähigkeit des Sektors wird zusätzlich durch die Daten zu Krediten der „Stufe 2“ bestätigt, d. h. zu notleidenden Krediten, deren Kreditrisiko deutlich gestiegen ist. Auf aggregierter Ebene sank das Verhältnis dieser Kredite zu den gesamten notleidenden Krediten an den nichtfinanziellen privaten Sektor von 12 % im Jahr 2023 auf 9,9 % im Jahr 2024. Der Rückgang war bei den bedeutenden Banken (SI) stärker ausgeprägt, die von 12,6 % auf 10,3 % sanken und damit unter dem Durchschnitt des europäischen Bankensystems (11,7 %) liegen.

Auch bei den weniger bedeutenden Banken (LSIs), also kleineren Bankengruppen, sank der Indikator von 11,7 % auf 9,7 %. Parallel zum quantitativen Abbau notleidender Kredite wurden 2023 rund 9 Milliarden Euro an notleidenden Krediten veräußert; 2024 erreichten diese Transaktionen 8 Milliarden Euro. Diese Instrumente trugen dazu bei, die Qualität der Aktiva der Banken unter Kontrolle zu halten und das Risiko zu reduzieren, ohne die Kapitalstabilität zu gefährden.

Rekordeffizienz und Profitabilität im Jahr 2024: Kosten-Ertrags-Verhältnis und ROE verbessern sich

Im Vierjahreszeitraum 2021 bis 2024 verzeichnete der italienische Bankensektor eine deutliche Verbesserung der wichtigsten Effizienz- und Rentabilitätsindikatoren. Die Cost/Income-Ratio, die das Verhältnis der Betriebsausgaben zu den Erträgen misst, sank von 63,1 % im Jahr 2022 auf 53,2 % im Jahr 2024 – eine Reduzierung um fast zehn Prozentpunkte in nur zwei Jahren. Diese Zahl verdeutlicht die verbesserte Fähigkeit des Systems, Erträge bei konstanten Kosten zu generieren, und macht italienische Banken zu einer der effizientesten in Europa. Gleichzeitig stieg die Eigenkapitalrendite (ROE), ein wichtiger Indikator für die Eigenkapitalrendite, von 9 % im Jahr 2022 auf 13,3 % im Jahr 2024. Damit festigte sich ein stetiger Wachstumstrend, der nicht nur Investoren belohnte, sondern auch die strukturelle Stärke des Sektors stärkte. Beide Indikatoren zeigen, wie die umgesetzten Geschäfts- und Betriebsstrategien greifbare und nachhaltige Ergebnisse hervorgebracht haben.

Im Zeitraum 2018–2021 schwankte die Cost/Income Ratio zwischen 65 und 71 %, beginnend bei 66,2 % im Jahr 2018, verbesserte sich leicht auf 65,5 % im Jahr 2019, fiel dann 2020 auf 71,2 % zurück – der Höhepunkt der Ineffizienz im Zusammenhang mit der Pandemiekrise – und fiel 2021 wieder auf 67,2 %. Der deutliche Sprung nach vorne erfolgte in den folgenden zwei Jahren: 63,1 % im Jahr 2022 und ein Rekordwert von 53,2 % im Jahr 2024. Diese Verbesserung um mehr als 13 Prozentpunkte gegenüber 2018 spiegelt einen deutlichen Effizienzsprung bei der Fähigkeit wider, Erträge im Verhältnis zu den entstandenen Kosten zu generieren. Die Eigenkapitalrendite (ROE) folgte einem ebenso deutlichen Verlauf. Die wachsende Kluft zwischen der durchschnittlichen Kreditrendite (die Zinsen, die die Banken für ihre Kredite erhalten) und den durchschnittlichen Finanzierungskosten (die Zinsen, die an Einleger und Anleger gezahlt werden) hat sich deutlich positiv auf die Zinsmargen der Banken ausgewirkt.

Diese Ausweitung der Spanne ermöglichte es den Banken, ihre Rentabilität zu steigern, da die Erträge aus dem Kreditgeschäft schneller wuchsen als die Kosten für die Beschaffung der zur Finanzierung dieser Kredite benötigten Liquidität. In Kombination mit einer verbesserten Effizienz im Sinne der Kostenrationalisierung und -optimierung, die in den letzten Jahren weiterhin im Mittelpunkt stand, führt der daraus resultierende Vorteil zu einer höheren Rentabilität. So stieg die Eigenkapitalrendite von bescheidenen 5,6 % im Jahr 2018, die 2019 auf 5,1 % sank und 2020 pandemiebedingt auf 0,9 % abstürzte, 2021 auf 5,7 % und schoss dann sprunghaft auf 9,0 % im Jahr 2022, 12,9 % im Jahr 2023 und 13,3 % im Jahr 2024.

Der Anstieg um 7,7 Prozentpunkte zwischen 2021 und 2024 markiert ein Niveau, das vor und nach der Pandemie noch nie zuvor erreicht wurde. Dies stellt eine außergewöhnliche Leistung auf nationaler Ebene dar und beweist eine nachhaltige und robuste Eigenkapitalrendite: Ergebnisse, mit denen italienische Banken zu den besten in Europa gehören. Im Jahr 2024 blieben die Gesamtbetriebskosten der italienischen Banken im Wesentlichen stabil und lagen bei rund 55,5 Milliarden Euro, was dem Wert von 2023 entspricht und leicht über den 53,9 Milliarden Euro des Jahres 2019 liegt. Die Hauptkomponente sind nach wie vor die Arbeitskosten in Höhe von rund 29 Milliarden Euro, die ebenfalls etwas höher sind als in den Vorjahren, aber angesichts der außergewöhnlichen wirtschaftlichen Ergebnisse des Sektors weitgehend tragbar sind.

Sileoni: „Die in den Vertragsverlängerungen vorgesehenen Erhöhungen sind fair und verdient.“

Die Rekordzahlen, die italienische Banken in den letzten Jahren erzielt haben – steigende Umsätze, Rekordgewinne und eine Effizienz, die zu den besten in Europa gehört – sind nicht vom Himmel gefallen. Sie sind das Ergebnis der täglichen Arbeit Hunderttausender von Mitarbeitern, die für Betriebskontinuität, hochwertige Dienstleistungen, Widerstandsfähigkeit in schwierigen Zeiten und Anpassungsfähigkeit in Zeiten des Wandels gesorgt haben . Ohne ihr Engagement wären diese gesunden Bilanzen nicht möglich gewesen. In diesem Zusammenhang sind auch das durch den 2023 unterzeichneten nationalen Tarifvertrag garantierte durchschnittliche Monatsgehalt von 435 Euro sowie die diese Woche ausgehandelte finanzielle Entschädigung für Manager zu sehen, die zu einer jährlichen Erhöhung des Mindestlohns um 20.000 Euro brutto führte.

Diese Steigerungen sind durch die objektiven Zahlen zur Bankrentabilität und die außerordentliche Produktivität der Mitarbeiter in Filialen, Betriebszentren, der Geschäftsführung und den zentralen Diensten mehr als gerechtfertigt. Wir haben stets betont, dass die Aktionäre Jahr für Jahr mit großzügigen Dividenden reichlich entschädigt wurden. Es ist richtig, dass die Mitarbeiter auf allen Ebenen für ihre Arbeit wertgeschätzt werden, wie Intesa Sanpaolo-CEO Carlo Messina und alle CEOs der Bankengruppe wiederholt betont haben. Dies erklärte Fabi-Generalsekretär Lando Maria Sileoni in seinem Kommentar zur Untersuchung der Gewinn- und Verlustrechnungen italienischer Banken im Jahr 2024.

Obwohl 2024 ein außerordentlich solides Jahr für die Bankrentabilität bleibt und der Zinsüberschuss weiterhin die treibende Kraft hinter der Bankrentabilität bleibt, signalisiert die Rückkehr der Provisionen einen möglichen Wendepunkt und den Beginn einer neuen Normalität. Zwar ist der Zinsüberschuss weiter gewachsen, sein Wachstumstempo hat sich jedoch verlangsamt. Dies verdeutlicht die Auswirkungen der bereits begonnenen schrittweisen Stabilisierung der Geldpolitik und einer möglichen Neuausrichtung des Kredit- und Dienstleistungsmix. Wir werden dem unangemessenen kommerziellen Druck der Banken, die Platzierung verschiedener, teilweise nicht risikofreier Finanz- und Versicherungsprodukte voranzutreiben, zunehmend Aufmerksamkeit schenken.

Ich erinnere mich, dass Fabi in der letzten Legislaturperiode von der parlamentarischen Untersuchungskommission für Banken konsultiert wurde. Bei dieser Gelegenheit haben wir das Thema angesprochen, das nicht nur als gewerkschaftliches Problem betrachtet werden kann, sondern ein allgemeineres und soziales Problem darstellt, das Arbeitnehmer und Bürger betrifft. Diese Aufgabe werden wir mit größter Sorgfalt erfüllen: Wir werden unser Engagement für alle Bankkunden fortsetzen“, ergänzt der Fabi-Generalsekretär.