Klar vs. CETES: 100 $ investieren und 2025 mit geringem Risiko mehr verdienen?

Der Einstieg in die Welt des Investierens kann einschüchternd wirken, insbesondere mit geringem Kapital. Optionen wie Klar und das traditionelle CETES Directo ermöglichen Ihnen jedoch einen Einstieg bereits ab 100 Pesos. Wir analysieren, welche Ihnen 2025 die besten Renditen bei kontrolliertem Risiko bieten könnte.

Für viele Mexikaner weckt die Vorstellung, ihr Geld anzulegen, Assoziationen an große Summen und komplexe Finanzkenntnisse. Die mexikanische Finanzlandschaft hat sich jedoch weiterentwickelt und bietet zugängliche, risikoarme Alternativen – ideal für alle, die bereits mit bescheidenen Beträgen ab 100 Pesos in die Welt der Geldanlagen einsteigen möchten. Zwei herausragende Optionen in diesem Segment sind die SOFIPO (Volksfinanzgesellschaft) Klar und die staatliche Plattform Cetesdirecto. Beide versprechen Sicherheit und die Möglichkeit, Ersparnisse zu vermehren. Doch welche Anlage bietet im Jahr 2025 das bessere Verhältnis von Rendite und Risiko für unerfahrene Anleger?

Federal Treasury Certificates (CETES) sind Schuldtitel der mexikanischen Regierung und zählen zu den sichersten Anlagen des Landes. Die von Nacional Financiera betriebene Plattform Cetesdirecto ermöglicht es jedem, einfach und ohne Zwischenhändler in diese und andere Staatspapiere zu investieren.

Hauptmerkmale von CETES Directo:

• Mindestanlagebetrag: Sie können ab 100 Pesos mit der Anlage beginnen.
• Provisionen: Cetesdirecto erhebt grundsätzlich keine Provisionen für die Eröffnung oder Verwaltung eines Kontos sowie für den Kauf und Verkauf von Wertpapieren.
• Risiko: Wird als sehr gering eingeschätzt, da sie direkt von der Bundesregierung unterstützt werden.
• Erwartete Renditen: Die Renditen von CETES variieren je nach Marktlage und werden in wöchentlichen Auktionen der mexikanischen Zentralbank ermittelt. Bei der Auktion vom 3. Juni 2025 boten 28-tägige CETES einen Jahreszins von 8,10 %, während CETES mit Laufzeiten von knapp einem Jahr zu ähnlichen oder leicht höheren Zinssätzen angeboten wurden. Wichtig zu beachten ist, dass diese Zinssätze schwanken und zeitweise die Inflation knapp übersteigen können, was den realen Kaufkraftgewinn begrenzen könnte.
• Liquidität: CETES werden mit Laufzeiten von 28, 91 und 182 Tagen sowie mit Laufzeiten von etwa einem und zwei Jahren ausgegeben. Sie können zwar vor Fälligkeit auf dem Sekundärmarkt verkauft werden, der Preis kann jedoch variieren.

Die Hauptstärke von CETES Directo liegt in seiner Sicherheit und Zugänglichkeit. Es ist eine hervorragende Option für alle, denen Kapitalerhalt wichtig ist und die einen einfachen Einstieg in die Welt des Investierens suchen. Die Renditen sind zwar sicher, aber im Vergleich zu anderen aufstrebenden Alternativen möglicherweise nicht die attraktivsten.

Klar ist ein beliebtes Finanzunternehmen (SOFIPO), das über eine mobile App verschiedene Finanzdienstleistungen anbietet, darunter auch leicht zugängliche Anlageoptionen mit wettbewerbsfähigen Renditen. Als SOFIPO unterliegt das Unternehmen der Regulierung durch die Nationale Banken- und Wertpapieraufsichtsbehörde (CNBV) und ist durch die Prosofipo-Versicherung geschützt, die Spareinlagen bis zu 25.000 UDI (ca. 210.000 Pesos, deren Wert schwankt) abdeckt.

Hauptmerkmale des Investierens mit Klar:

• Mindestanlagebetrag: Sie können ab 100 mexikanischen Pesos mit der Anlage beginnen.
• Erwartete Rendite: Klar zeichnet sich dadurch aus, dass es für mehrere seiner Produkte höhere Renditen als CETES anbietet.
  • Festgeldanlagen: Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit. Beispielsweise hat Klar ab dem 2. Juni 2025 einige seiner Zinssätze angepasst und bietet Standardkunden 180 Tage lang 10 % Jahreszins und 30 Tage lang 9 % Jahreszins an. Es ist wichtig, bei Investitionen die aktuellen Zinssätze zu prüfen, da sie sich ändern können.
  • Klar Plus: Benutzer, die mit ihrer Klar-Karte bestimmte Ausgabenanforderungen erfüllen (z. B. 3.000 US-Dollar pro Monat ausgeben), können auf die Stufe Klar Plus zugreifen, die höhere Renditen bietet, z. B. eine annualisierte Rendite von 12,5 % über 180 Tage.
  • Klar Yield Fund: Für dieses Produkt wurden Aktionszinsen von bis zu 15 % pro Jahr angeboten. Es ist jedoch wichtig, die genauen Bedingungen und die Gültigkeit dieser Aktionen zu überprüfen.
  • Garantierte Zinssätze: Ein von Klar erwähnter Vorteil besteht darin, dass, sobald eine Investition für eine bestimmte Laufzeit festgelegt ist, die Rendite normalerweise bis zum Ende dieser Laufzeit garantiert ist, wodurch der Anleger während dieses Zeitraums vor unerwarteten Rückgängen geschützt ist.
• Risiko: Während SOFIPOs ein höheres Risiko bergen als direkte Staatspapiere, mindert die Prosofipo-Versicherung dieses Risiko bis zur Deckungssumme erheblich. Es ist wichtig, nur in regulierte SOFIPOs mit einer ausreichenden Kapitalisierung (NICAP) zu investieren.
• Flexibilität: Klar bietet verschiedene Anlagelaufzeiten von 7 Tagen bis zu einem Jahr sowie „Flex“-Anlageoptionen, die eine teilweise oder vollständige Auszahlung vor Fälligkeit ermöglichen, allerdings normalerweise mit einer niedrigeren Rendite als bei Festgeldanlagen.
• Zugänglichkeit: Der gesamte Anlageprozess wird über die mobile App abgewickelt, was ihn für technisch versierte Benutzer sehr praktisch macht.

Das Angebot von Klar ist für unerfahrene Anleger attraktiv, die eine potenziell höhere Rendite als CETES anstreben und gleichzeitig dank Regulierung und Einlagensicherung ein kontrolliertes Risikoniveau beibehalten möchten. Der Schlüssel liegt in der ständigen Überprüfung der angebotenen Zinssätze, da diese, wie die Anpassung im Juni 2025 zeigt, variieren können.

Die Wahl zwischen Klar und CETES Directo hängt für einen unerfahrenen Anleger mit 100 Pesos von seinen Prioritäten und seiner Risikobereitschaft ab.

Vergleichstabelle: Klar vs. CETES Directo (für Kleinanleger)

Zusätzliche Überlegungen für den unerfahrenen Investor:

• Diversifizierung: Auch wenn Sie mit 100 US-Dollar beginnen, ist es wichtig, mit dem Wachstum Ihres Kapitals über eine Diversifizierung nachzudenken – das heißt, nicht alle Eier in einen Korb zu legen.
• Finanzielle Bildung: Investitionen, auch in risikoarme Optionen, erfordern Informationen. Es ist wichtig zu verstehen, wie Zinssätze, Laufzeiten, Risiken und Steuervorteile funktionieren (Klar erwähnt die Steuerbefreiung für Investitionen unter fünf annualisierten UMAs).
• Überprüfen Sie den NICAP der SOFIPOs: Bevor Sie in eine SOFIPO, einschließlich Klar, investieren, ist es wichtig, deren Kapitalisierungsniveau (NICAP) in den CNBV-Berichten zu überprüfen. Ein NICAP über 131 % (Kategorie 1) weist auf eine höhere Finanzkraft hin.

Für ein Startkapital von 100 Pesos sind sowohl Klar als auch CETES Directo hervorragende Einstiegspunkte. Wenn es Ihr Hauptziel ist, sich mit dem Anlageprozess vertraut zu machen und dabei größtmögliche Sicherheit zu gewährleisten, ist CETES Directo eine solide Option. Wenn Sie eine potenziell höhere Rendite anstreben, ein etwas höheres Risiko eingehen und dennoch von der Prosofipo-Regulierung und -Versicherung verwaltet werden möchten, könnten Klar und andere ähnliche SOFIPOs attraktiver sein, sofern Sie deren Geschäftsbedingungen gründlich prüfen.

Der Schlüssel liegt darin, zu beginnen, zu lernen und Ihre Strategie anzupassen, während Sie Erfahrung sammeln und Ihr Investitionskapital wächst.