Expertengespräche über Innovationen bei der Nutzung von Mutterschaftskapital beim Wohnungskauf

Im Jahr 2025 haben sich die Anforderungen für den Kauf von Häusern mit Mutterschaftskapital geändert, genauer gesagt für das Paket der bereitzustellenden Dokumente. Es ist Pflicht geworden, eine Bescheinigung über die Eignung des Hauses als Dauerwohnsitz vorzulegen. Ohne diese wird die Überweisung des Mutterschaftskapitals verweigert. Über diese und andere Feinheiten sprach die stellvertretende Leiterin der Hypothekenabteilung des föderalen Unternehmens Etazhi, Tatjana Reschetnikowa.

Mit Mutterschaftskapital können Sie eine Wohnung auf dem Primär- oder Sekundärmarkt erwerben, ein Haus kaufen, bauen oder rekonstruieren, eine bereits aufgenommene Hypothek vorzeitig ablösen und sogar die Aufnahmegebühr für eine Bau- und Wohnungsgenossenschaft bezahlen.

Anspruch auf Mutterschaftskapital haben Familien mit einem ersten und zweiten seit 2020 geborenen oder adoptierten Kind, Familien mit zwei in den Jahren 2007–2019 geborenen oder adoptierten Kindern, mit drei oder mehr Kindern (sofern zuvor kein Anspruch auf Mutterschaftskapital bestand), Familien mit einem zweiten oder jedem weiteren seit 2020 geborenen Kind, sofern zuvor kein Anspruch auf Mutterschaftskapital bestand.

Nach der nächsten Indexierung, die jährlich im Februar durchgeführt wird, beträgt die Höhe des Mutterschaftskapitals 690 bis 912 Tausend Rubel. Darüber hinaus werden grundsätzlich alle Zertifikate, die ihre Besitzer noch nicht nutzen konnten, auf dem Niveau der offiziellen Inflation indexiert. Da die Immobilienpreise oft schneller steigen als die Inflation, ist es besser, das Mutterschaftskapital in den ersten Monaten nach der nächsten Indexierung zu verwenden.

Sie können das Mutterschaftskapital mindestens bis 2030 nutzen, für diesen Zeitraum wurde das Programm verlängert.

Die Anwendungsbereiche des Mutterschaftskapitals erweitern sich ständig. Jetzt kann es unmittelbar nach Erhalt verwendet werden, unter anderem zur Verbesserung der Wohnbedingungen mit Hilfe einer Hypothek, für Kinderbetreuungsleistungen (z. B. Kindergarten), als monatliche Zahlung für ein Kind unter drei Jahren (nur für Familien mit niedrigem Einkommen) und für den Kauf von Waren und Dienstleistungen für behinderte Kinder.

Eine Verbesserung der Wohnverhältnisse mit Hilfe des Mutterschaftskapitals, jedoch ohne Hypothek, wird erst möglich sein, wenn das Kind drei Jahre alt wird. Gleiches gilt für Ausgaben für die weiterführende und höhere Ausbildung der Kinder oder für die Übertragung des Mutterschaftskapitals in die kapitalgedeckte Altersvorsorge der Mutter.

Inhaberinnen von Mutterschaftskapital sind nicht verpflichtet, den gesamten Betrag auf einmal zu verwenden. Es ist möglich, es aufzuteilen, beispielsweise kann ein Teil davon für den Bau eines Hauses verwendet werden und der andere Teil kann zur Tilgung einer zuvor aufgenommenen Hypothek verwendet werden. Aber es gibt eine wichtige Nuance. Bei der Verwendung von Fördermitteln zur Verbesserung der Wohnverhältnisse besteht die Verpflichtung, jedem Familienmitglied die Anteile an der Immobilie zuzuteilen, die es zum Zeitpunkt der Verwendung des Mutterschaftskapitals hatte. Volljährige Kinder und der offizielle Ehepartner haben das Recht, ihre Anteile notariell zu verweigern.

Bei der Umschuldung einer Hypothek mit Mutterschaftskapital gibt es einige Besonderheiten. Manche Banken verzichten auf die Umschuldung solcher Kredite, wenn bereits Anteile an Kinder zugeteilt wurden, andere Banken verfahren umgekehrt. Daher müssen bei der Refinanzierung solcher Kredite die Richtlinien der einzelnen Banken berücksichtigt werden.

Mutterschaftskapital kann auch zur Ablösung einer vor der Geburt eines Kindes aufgenommenen Hypothek verwendet werden; es gibt hiermit keine Schwierigkeiten. Allerdings kann es bei der Gewährung von Sonderkrediten zu Problemen kommen und diese Risiken müssen berücksichtigt werden. Nach den neuen Regeln werden Mutterschaftskapitalmittel als Anzahlung für eine Hypothek erst nach Bestätigung der Ausgabe durch die Bank überwiesen. Das Problem besteht darin, dass die Person, wenn die Übertragung der Subvention aus irgendeinem Grund verweigert wird, mit der Beendigung der Transaktion den Anspruch auf eine Vorzugshypothek verliert. Um eine Kündigung des Kreditvertrages zu verhindern, besteht lediglich die Möglichkeit, eigene Mittel einzubringen.

Auch beim Verkauf von Immobilien, die mit Mutterschaftskapital gekauft oder gebaut wurden, gibt es Feinheiten. An dieser Immobilie müssen den Kindern Anteile zugeteilt werden und bei der Vormundschaftsbehörde muss das Recht zur Veräußerung und Aufteilung anteiliger Anteile an einer anderen Immobilie beantragt werden. An der erworbenen Immobilie müssen den Kindern Anteile zugeteilt werden. Zudem darf es hierdurch nicht zu einer Verschlechterung der Wohnverhältnisse kommen.

Manche Banken verbieten die Übertragung von Anteilen an Kinder, solange die Hypothek nicht abbezahlt ist. Im Falle eines Verkaufs müssen Sie daher zunächst die Restschuld tilgen, dann die benötigten Anteile übertragen, die Zustimmung der Vormundschaftsbehörde zum Verkauf einholen und die Transaktion abschließen.