Zum ersten Mal ist die Zahl der Kreditkarten im Besitz von Russen gesunken.

Laut dem Scoring Bureau ist die Zahl der Kreditkarten in russischer Hand erstmals in der modernen russischen Geschichte gesunken. Im September wurden erstmals seit 2021 weniger als eine Million Karten ausgegeben – insgesamt 991.300. Dieser Abwärtstrend hält bereits seit zwei Monaten an. MK sprach mit Experten, um herauszufinden, warum die Russen ihre traditionelle Zahlungsmethode aufgeben und welche Folgen dies haben könnte.

Die langjährige Beliebtheit von Kreditkarten bei den Verbrauchern scheint nachzulassen. In den letzten Jahren gaben russische Banken konstant zwischen fünf und sieben Millionen Karten pro Quartal aus. Doch Ende 2024, inmitten einer deutlichen Straffung der Geldpolitik und einer Rekorderhöhung des Leitzinses der Zentralbank auf 21 %, kehrte sich dieser Trend praktisch um. 2025 ging die Ausgaberate um fast 50 % auf etwas über drei Millionen Karten pro Quartal zurück. Besonders aufschlussreich war der September: Erstmals seit 2021 fiel die Zahl der neu ausgegebenen Kreditkarten unter eine Million, mit nur noch 991.300 Karten. Dieser Rückgang signalisiert wachsende Vorsicht sowohl bei Banken als auch bei Verbrauchern angesichts hoher Kreditkosten und Marktunsicherheit. „Zum ersten Mal in der Geschichte der modernen Marktbeobachtung sehen wir einen Rückgang der Anzahl der Kreditkarten in Verbraucherhand“, bemerkte Oleg Lagutkin, CEO von Scoring Bureau. „Wir gehen davon aus, dass sich dieser Trend mindestens bis Ende des Jahres fortsetzen wird.“

Andere Kreditauskunfteien haben diese Ergebnisse jedoch noch nicht bestätigt, obwohl auch sie einen negativen Trend festgestellt haben. „Wir haben in letzter Zeit keinen Rückgang bei der Anzahl aktiver Kreditkarten oder der Höhe der ausstehenden Schulden beobachtet“, erklärte Alexey Volkov, Marketingdirektor des National Bureau of Credit Histories (NBCH). „Allerdings gab es natürlich auch kein nennenswertes Wachstum. Grund dafür ist die geringere Anzahl an Neuvergaben und Kreditlimits, was auf die niedrige Risikobereitschaft der Banken zurückzuführen ist.“ So belief sich die Anzahl der ausgegebenen Kreditkarten im September 2025 auf 1,23 Millionen, ein Rückgang von 36,5 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Zum Vergleich: Im September 2024 wurden 1,93 Millionen Karten ausgegeben, erläuterte der Experte.

Laut dem Analysten Vladimir Chernov von Freedom Finance Global sind die Hauptgründe für den Rückgang der Kreditkartennutzung in Russland hohe Kreditkosten und strengere Bonitätsprüfungen durch die Banken. Nachdem der Leitzins Ende 2024 auf 21 % angehoben wurde, reduzierten die Banken Marketingaktivitäten, Kreditlimits und Genehmigungen. Einige Kunden begannen zudem, „unnötige“ Karten zu kündigen, um Gebühren zu vermeiden und ihre Kreditwürdigkeit nicht durch häufige Anträge zu schädigen. Die Anzahl der im Umlauf befindlichen Kreditkarten ist den zweiten Monat in Folge gesunken, das Gesamtportfolio liegt nun bei rund 96,9 Millionen. „Dies wirkt sich leicht positiv auf die finanzielle Stabilität der Haushalte und die Inflation aus, erschwert aber einigen Kreditnehmern den Zugang zu kurzfristigen Krediten“, so Chernov.

Selbstverständlich genehmigen Banken Kredite für Russen mit guter Bonität und akzeptabler Verschuldung. Personen mit niedriger Bonität wird jedoch die Möglichkeit geboten, entweder ihr geplantes Kreditkartenlimit zu reduzieren oder teurere Kredite von Mikrofinanzorganisationen (MFOs) aufzunehmen. „Es ist jedoch zu beachten, dass auch MFOs der strengen Aufsicht der russischen Zentralbank unterliegen und daher ebenfalls keine Anträge genehmigen, bei denen der Kreditnehmer mehr als 50 % seines monatlichen Einkommens für den Kredit aufwenden muss“, warnte Volkov.

Die Nachfrage nach Krediten wird sich bald auf drei Kanäle verlagern. Laut Chernovs Prognosen sind dies erstens klassische Bargeldkredite und Dispokredite über die eigene Gehaltsbank. Zweitens Ratenzahlungspläne von Einzelhändlern und POS-Kredite, bei denen die Entscheidung von der Partnerbank und nicht vom Kreditkartenherausgeber getroffen wird. Drittens Mikrofinanzinstitute, insbesondere für Kunden mit sinkender Bonität. Dieser Sektor könnte leicht Marktanteile gewinnen, wenn Banken ihre Kreditratings weiter verschärfen. Alternativen im legalen Bereich werden jedoch den Abfluss in den Graumarkt eindämmen. „Ich erwarte keine Massenflucht zu Schwarzmarktanbietern, da legale Kanäle und digitale Identifizierung heute bequemer und sicherer sind“, fügte der Analyst hinzu. „Die erwartete Begrenzung der Kartenanzahl pro Person trägt ebenfalls dazu bei und reduziert das Potenzial für Dropshipping und Graumarktgeschäfte.“

Gleichzeitig argumentieren Finanzexperten, dass die Reduzierung der Anzahl im Umlauf befindlicher Kreditkarten der Wirtschaft zugutekommt und Preisanstiege dämpft. „Je weniger neue Kreditkarten ausgegeben werden, desto geringer ist der Impuls für die Verbrauchernachfrage, insbesondere im Einzelhandel (ohne Lebensmittel) und im Dienstleistungssektor. Dies trägt dazu bei, die Inflation im Land zu senken“, erklärte Chernov. Es handele sich jedoch nicht um einen Nachfrageeinbruch, da die Ausgaben aufgrund bestehender Limits und der Umverteilung von Mitteln auf andere Produkte weiterhin hoch bleiben könnten. Vielmehr sei es eine Verlangsamung, da einige größere Anschaffungen zu einer aufgestauten Nachfrage würden, bis die Zinsen gesenkt würden, fügte er hinzu.

Für Russen, die vor den Neujahrsfeiertagen eine neue Kreditkarte zu günstigen Konditionen erhalten möchten, ohne ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen, gab der Analyst folgenden Rat:

• Beantragen Sie die Beantragung bei Ihrer Gehaltsbank, da die Bewilligungsquote und die Kreditlimits dort in der Regel viel höher sind als anderswo;
• Betrachten Sie die Gesamtkosten des Kredits (TCC) inklusive Gebühren, nicht nur die zinsfreie Frist. Bei Kreditkarten erreichten die TCC Ende letzten Jahres 39 % und lagen Anfang 2025 bei rund 45 % pro Jahr – ein sehr hoher Preis für einen revolvierenden Kredit.
• Halten Sie Ihr Kreditlimit niedrig und begleichen Sie Ihre Rechnung vollständig, um Zinsen zu vermeiden;
• Stellen Sie nicht mehrere Anträge nacheinander, da häufige Anfragen an die Kreditauskunftei die Bewertung verschlechtern.
• Bei größeren Einkäufen sollten Sie die Kreditkarte mit einem Ratenzahlungsplan des Händlers oder einem gezielten POS-Kredit vergleichen, da der effektive Jahreszins oft niedriger ist.
• Beachten Sie die gesetzlichen Beschränkungen hinsichtlich der Anzahl der Karten: Wenn Sie viele Plastikkarten besitzen, sollten Sie ungenutzte Karten im Voraus kündigen, um Gebühren zu vermeiden und das Limit nicht zu überschreiten, bevor Sie neue Anträge stellen.