Der 1-Pfund-Rententrick, mit dem Sie Tausende sparen können

Über 55-Jährige könnten die Zahlung einer hohen Notfallsteuer umgehen, indem sie einen einfachen und günstigen Trick nutzen, um den Rentenbezug zu vereinfachen. Die Einführung der Rentenfreiheiten im Jahr 2015 gab über 55-Jährigen neue Befugnisse, Abhebungen von ihrer Rente vorzunehmen. Die ersten 25 % waren steuerfrei, der Rest wurde dem Jahreseinkommen hinzugefügt und mit dem Höchststeuersatz besteuert. Die Abhebungen lösen jedoch in der Regel eine Notfallsteuer der HMRC aus – was zu einer Gesamtbelastung führt, die den Betrag übersteigt, den die Sparer hätten zahlen müssen.

Finanzexperten erklärten gegenüber Telegraph Money, dass die „Überraschung“ der HMRC über die Abhebung dazu führen könnte, dass die Steuerzahler „viel höhere Steuern zahlen als normalerweise“ – insbesondere bei der Abhebung eines Pauschalbetrags. Die überschüssige Steuer kann zwar durch Ausfüllen eines Formulars zurückgefordert werden, lässt sich aber auch ganz vermeiden, indem man zunächst einen kleinen Betrag, beispielsweise nur 1 Pfund, vom Konto abhebt und so einen Steuercode der HMRC auslöst. Nach der fiktiven Abhebung kann ein höherer Betrag ausgezahlt werden, der zum normalen Steuersatz versteuert wird.

David Gibb, staatlich anerkannter Finanzplaner bei Quilter Cheviot, sagte: „Wenn jemand zum ersten Mal eine flexible Rentenzahlung vornimmt, kann HMRC eine Notsteuer erheben, vorausgesetzt, es handelt sich um eine monatliche Zahlung und nicht um einen einmaligen Betrag.“

„Dies liegt daran, dass HMRC noch nicht über einen aktuellen Steuercode für den Rentenanbieter der jeweiligen Person verfügt, was bedeutet, dass aufgrund einer Besonderheit im PAYE-System standardmäßig ein höherer Schätzsatz gilt.“

„Wenn Sie im Notfall besteuert werden, werden Sie so behandelt, als ob der gleiche Betrag jeden Monat einbehalten würde. Dabei wird nicht berücksichtigt, dass es sich um eine einmalige Zahlung handelt“, fügte Helen Morrissey, Sprecherin für Renten und Ruhestand bei Hargreaves Lansdown, hinzu.

Laut Berechnungen von Hargreaves Lansdown würde ein Sparer bei einer Abhebung von 20.000 Pfund mit einer Notsteuerbelastung von 7.379 Pfund konfrontiert sein. Unter der Annahme, dass der Sparer jedoch den Grundsteuersatz bezahlt, müsste er nur 1.484 Pfund zahlen.

Tom Selby, Direktor für öffentliche Ordnung bei AJ Bell, sagte, die Art und Weise, wie die Notbesteuerung auf die Abhebungen angewendet wurde, sei „veraltet“ und „inakzeptabel“.

„Wir haben gerade erst die zehnjährige Rentenfreiheit gefeiert“, sagte er. „Es ist schlichtweg inakzeptabel, dass es der Regierung nach all dieser Zeit immer noch nicht gelungen ist, das Steuersystem an die Tatsache anzupassen, dass die Briten ab 55 Jahren flexibel auf ihre Rente zugreifen können.“

Stattdessen werden die Leute mit einer unfairen Steuerrechnung konfrontiert, die sich oft auf Tausende von Pfund beläuft, und müssen eines von drei Formularen ausfüllen, wenn sie ihr Geld innerhalb von 30 Tagen zurückbekommen möchten.

Zwar könne das überschüssige Geld zurückgefordert werden, doch Clare Moffat, Rentenexpertin bei Royal London, sagte, dass höhere Schulden als erwartet selbst kurzfristig eine größere Belastung für die Sparer darstellen könnten.

„Mit ein wenig Vorausplanung können sie sich das Warten auf die Steuergelder sparen“, sagte sie. „Sie können in den Urlaub fahren oder sich eine neue Küche kaufen.“