Die Inflation vernichtet Ihr Erspartes – was Sie dagegen tun müssen

Machen Sie das Beste aus Ihren Ersparnissen (Bild: Getty Images)

Der amerikanische Ökonom Milton Friedman sagte einmal: „Inflation ist die einzige Form der Besteuerung, die ohne Gesetzgebung eingeführt werden kann.“

Dennoch bleibt sie für die meisten Menschen unbemerkt und beeinträchtigt unsere Kaufkraft, ohne dass wir uns weiter Gedanken darüber machen. In den letzten Jahren hat die Inflation mehr Schlagzeilen gemacht als sonst, von der Stimulierungswelle nach COVID bis hin zu ihrem allmählichen Rückgang.

Ich habe vor über drei Jahren erstmals Bedenken hinsichtlich des Risikos einer steigenden Inflation geäußert. Sie erschien mir unvermeidlich. Professionelle Anleger und Ökonomen hätte der Anstieg nicht überraschen dürfen. Überraschend war jedoch, wie weit und wie schnell er sich ausweitete.

Inflation ist ein normaler Bestandteil der Wirtschaft und sollte nicht gefürchtet werden. Wenn sie jedoch an Fahrt gewinnt, kann sie außer Kontrolle geraten und zu einem rasanten Preisanstieg führen. Genau das haben wir kürzlich erlebt und die Lebenshaltungskostenkrise ausgelöst, die alle Menschen betraf.

Inflation und ihre Auswirkungen auf das Vermögen werden oft übersehen. Ich sage meinen Kunden, dass die Inflation eines der größten Risiken für ihr Geld darstellt. Warum? Weil Inflation praktisch eine konstante Steuer auf den Wert Ihres Geldes und Ihres Vermögens darstellt – eine Steuer, die wir alle gemeinsam zahlen.

Bedenken Sie: Seit 1989 lag die Inflation durchschnittlich bei etwa 3 %, was den meisten Menschen moderat erscheinen dürfte. Das bedeutet jedoch, dass Sie jedes Jahr mindestens 3 % Rendite auf Ihre Ersparnisse und Anlagen nach Steuern und Kosten erzielen müssten, um den Wert Ihres Geldes zu erhalten.

Mit anderen Worten: Sie benötigen heute 189 £, um dieselben Waren zu kaufen, die Sie um die Jahrtausendwende nur aufgrund der Inflation 100 £ gekostet hätten.

Deshalb rate ich davon ab, übermäßig viel Geld über längere Zeit auf Sparkonten zu halten. Inflation ist wie Kohlenmonoxid für Ihr Geld: Sie ist ein stiller Killer der Vermögensbildung, dessen sich nur wenige Menschen bewusst sind.

Was ist also die Lösung? Investieren statt Sparen. Der MSCI World Index, der die weltweit größten Unternehmen der Industrieländer umfasst, erzielte in den letzten 20 Jahren für britische Anleger eine durchschnittliche Rendite von 10,5 % p. a. Selbst nach Abzug von Gebühren und Steuern bleiben Sie damit deutlich vor der Inflation.

Dies ist einer der Gründe, warum die Wohlhabenden in Zeiten der Inflation reicher werden: Sie wissen, dass die Unternehmen ihre Preise und Gewinne erhöhen können, was zu einem Anstieg der Aktienkurse beiträgt.

Auch Sie können daran teilhaben und Ihr Vermögen in den nächsten 20 Jahren vermehren – selbst wenn Sie klein anfangen. Aber Sie müssen anfangen. Gerade jetzt ist es wichtiger denn je, sich auf die Bedeutung von Investitionen zur Bekämpfung der negativen Auswirkungen der Inflation zu konzentrieren. Die jüngsten hohen Inflationsraten erinnern uns eindringlich an diese Notwendigkeit.