Interactive Investor-Bewertung: Wie schneidet es im Vergleich zur Konkurrenz ab?

Ob die Investmentplattform das Richtige für Sie ist, erfahren Sie in unserem Interactive Investor Testbericht.

Interactive Investor bietet allgemeine Anlagekonten, Aktien- und Anteils-ISAs und SIPPs und ermöglicht Anlegern die Auswahl von Aktien, Anleihen, Fonds, Investmentfonds und ETFs, einschließlich vorgefertigter Portfolios, die die Arbeit für Sie erledigen.

Interactive Investor wurde 1995 gegründet und gehört heute zur Investment-Management-Gruppe Aberdeen. Es ist eine beliebte Wahl für Do-it-yourself-Anleger: Interactive Investor hat mehr als 450.000 Kunden und verwaltet ein Vermögen von 70 Milliarden Pfund.

Das Verkaufsargument von Interactive Investor ist das Abonnementmodell mit Pauschalgebühr. Damit hebt es sich von Wettbewerbern ab, die Kontogebühren als Prozentsatz Ihrer Investitionen berechnen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Anlegern umfassende Hilfe und Beratung.

Wir überprüfen die Gebühren von Interactive Investor, gehen auf die von der Plattform angebotenen Funktionen ein und stellen den Kundenservice auf die Probe.

Sonderangebotsalarm: Interactive Investor bietet den ganzen Juni über ein Cashback-Angebot* an, bei dem Sie bis zu 2.000 £ erhalten können, wenn Sie ein neues SIPP eröffnen oder eins übertragen.

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Diese Konten können Sie bei Interactive Investor eröffnen:

• Isa
• Allgemeines Anlagekonto
• Sipp
• Junior-Aktien und Anteile Isa
• Bargeldsparkonto (bereitgestellt von Flagstone, nicht mit einem regulären Interactive Investor-Konto verknüpft)

Warum Sie uns vertrauen können

This is Money berichtet seit 1999 über Investitionen und persönliche Finanzen . Lesen Sie mehr darüber, wie unsere redaktionelle Unabhängigkeit dazu beiträgt, das Leben unserer Leser bereichern .

Über unseren Autor: Sam ist Autor der Geld- und Verbraucherratgeber von This is Money. Er verfügt über mehr als 12 Jahre Erfahrung in der Berichterstattung über Finanzprodukte. Er begann seine Karriere bei einer Investmentgesellschaft, wo er über deren Aktien (ISA und SIPP) schrieb und über Investitionen und Marktnachrichten berichtete. Er war Autor und Redakteur beim Financial Ombudsman Service und war leitender Autor im Verbraucherteam von NerdWallet, wo er über Best-Buy-Privatkredite berichtete.

Ich habe Interactive Investor zum Eröffnen eines SIPP verwendet und mehrere Stunden damit verbracht, seine Funktionen für diese Rezension zu testen.

Ich habe die Benutzerfreundlichkeit der Plattform sowohl auf dem Desktop als auch in der mobilen App getestet. Ich habe nach Investments gesucht und diese gekauft, mir die angebotenen Bildungsinhalte angesehen und mit dem Kundenservice von Interactive Investor Kontakt aufgenommen.

Meine abschließende Bewertung berücksichtigt die Gebühren von Interactive Investor und ermittelt, ob es sich insgesamt um eine gute Option für den Anlegertyp handelt, auf den es abzielt.

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Hier sind die Kontogebühren von Interactive Investor sowie die Einstufung der einzelnen Stufen:

Die monatliche Pauschalgebühr von Interactive Investor beginnt bei 4,99 £ für allgemeine Anlagekonten oder ISAs bis zu 50.000 £. Sie ist höher, wenn Sie auch einen SIPP hinzufügen. Für Töpfe über 50.000 £ und 75.000 £ steigen die Gebühren dann an.

Interactive Investor bietet außerdem die Stufe „Super Investor“ an, die für 19,99 £ pro Monat für ein ISA- oder Standardkonto erhältlich ist. Diese richtet sich an aktivere Anleger und bietet vier kostenlose Online-Trades pro Monat sowie reduzierte Gebühren für den internationalen Aktienhandel. Das Hinzufügen einer Rente zu dieser Stufe kostet zusätzlich 10 £ pro Monat.

Sie können Ihrem Plan in den Stufen Investor und Super Investor einen Junior-ISA hinzufügen. Sie können so viele Junior-ISAs hinzufügen, wie Sie Kinder haben.

Dies ist die Ansicht von Money zu den Kontogebühren von Interactive Investor

Das Abonnementmodell von Interactive Investor ist einzigartig unter den traditionellen Anlageplattformen, die normalerweise eine Gebühr als Prozentsatz des Wertes Ihrer Anlagen erheben.

Wir sind überzeugt, dass die Pauschalgebührenstruktur im Allgemeinen einfacher ist als eine prozentuale und Ihnen hilft, die Kosten niedrig zu halten. Sie müssen lediglich den Wert Ihres Kontos und die Art Ihres Kontos überprüfen, um Ihre Jahresgebühr zu sehen. Leider ist dies aufgrund der verschiedenen Stufen komplizierter als zuvor.

Wichtig ist, dass die Gebühren von Interactive Investor günstiger ausfallen können als die anderer großer Anbieter traditioneller Anlageplattformen, sobald der Wert Ihrer Anlagen einen bestimmten Schwellenwert erreicht, da die meisten Konkurrenten prozentuale Gebühren erheben.

Schauen wir uns ein Beispiel an:

Auch wenn uns das Abonnementmodell von Interactive Investor gefällt, gibt es Situationen, in denen es hinsichtlich der Kontogebühren unterlegen ist, insbesondere wenn Sie über einen kleineren Topf verfügen und sowohl ein ISA als auch eine Rentenversicherung eröffnen möchten.

Hier sind beispielsweise die jährlichen Kontogebühren für unterschiedlich große Geldanlagen, die bei den verschiedenen Anbietern sowohl in einen ISA als auch in einen SIPP investiert werden:

Es ist unerlässlich, eigene Berechnungen anzustellen, wenn Sie überlegen, wo Sie Ihr Geld anlegen. Vergleichen Sie die Gebühren unter Berücksichtigung der Größe Ihres Topfes, der Kontoart, der Anlageziele und der Handelshäufigkeit.

Weitere wichtige Gebühren von Interactive Investor

Unserer Ansicht nach sind die Handelsgebühren von Interactive Investor wettbewerbsfähig, Fondsinvestoren sollten jedoch auf die Bearbeitungsgebühr von 3,99 £ achten. Einige andere Plattformen bieten diese kostenlos an. Wir bevorzugen kostenlose monatliche Investitionen, allerdings sind die Devisengebühren höher als bei anderen Plattformen – achten Sie darauf, wenn Sie US- oder europäische Aktien kaufen.

Handelsgebühren

• Britische und US-amerikanische Aktien, Fonds, ETFs, Anleihen und Staatsanleihen: 3,99 €
• Andere internationale Aktien: 9,99 £ oder 5,99 £ für „Superinvestoren“
• Dividenden-Reinvestition: 0,99 £
• Regelmäßige monatliche Investitionen: Keine Gebühr

Devisengebühren

• Zwischen 0 und 24.999,99 £: 1,50 Prozent
• Zwischen 25.000 und 49.999,99 £: 1,25 Prozent
• Zwischen 50.000 und 99.999,99 £: 1,00 Prozent
• Zwischen 100.000 und 599.999,99 £: 0,50 Prozent
• Für 600.000 £ oder mehr: 0,25 Prozent

Interactive Investor bietet eine umfassende Palette an Investitionen, darunter:

Sie können aus einem riesigen Angebot von über 40.000 Aktien, über 3.000 Fonds und über 1.000 ETFs wählen.

Dies entspricht anderen traditionellen Anlageplattformen, sodass Interactive Investor Ihnen mehr als genug Auswahl bietet, um ein Portfolio aufzubauen, das Ihrem Anlagestil, Ihrer Risikobereitschaft und Ihren allgemeinen finanziellen Zielen entspricht.

Wenn Sie verwaltete Optionen wünschen, erstellt und bietet Interactive Investor im Gegensatz zu anderen Plattformen keine eigenen vorgefertigten Portfolios an.

Stattdessen vertreibt das Unternehmen „Quick-Start Funds“, also Portfolios, die von den Investmentverwaltungsgesellschaften Royal London und Vanguard aufgebaut werden.

Das Kundenservice-Team von Interactive Investor ist grundsätzlich von Montag bis Freitag zwischen 7.45 Uhr und 17.30 Uhr erreichbar.

Aufgrund der mangelnden Verfügbarkeit am Wochenende bleibt es hinter AJ Bell, Fidelity und Hargreaves Lansdown zurück, die alle samstags verfügbar sind.

Sie können auf verschiedene Weise auf die Hilfe und den Support von Interactive Investor zugreifen. Die Plattform verweist Sie zunächst auf das Hilfe-Center, das viele häufig gestellte Fragen beantwortet, darunter zum Einzahlen von Geld auf Ihr Konto und zur Zahlung Ihrer monatlichen Gebühr.

Sie können Interactive Investor auch telefonisch kontaktieren. Dies eignet sich am besten für dringendere Fragen zu Ihrem Konto.

Und obwohl keine E-Mail-Adresse für den Kundendienst angegeben ist, können Sie dem Team von Ihrem Online-Konto aus sicher Nachrichten senden – ein Dienst, den ich getestet habe.

Wie war die Leistung des Kundendienstes von Interactive Investor?

Eine interessante Funktion von Interactive Investor ist die Möglichkeit, Bargeld per sofortiger Banküberweisung hinzuzufügen.

Die Plattform wirbt damit, dass man auf die Nutzung einer Debitkarte oder langsamere traditionelle Banküberweisungen verzichten kann. Nachdem Sie Ihr Bankkonto verknüpft haben, können Sie es aus der Liste der Zahlungsoptionen auswählen und eine Sofortüberweisung tätigen.

Für Anleger ist es großartig, mehrere Optionen zu haben, um schnell Bargeld auf ihr Konto einzuzahlen.

Ich hatte jedoch Probleme, mein Bankkonto mithilfe des von der Desktop-Version der Plattform generierten QR-Codes zu verknüpfen, also schickte ich Interactive Investor von meinem Online-Profil aus eine Nachricht und bat um Hilfe.

Ich habe sie gefragt, ob es sich um ein bekanntes Problem handelt und ob es eine alternative Lösung gibt.

Die Chat-Funktion von Interactive Investor ist nicht live – Sie erhalten nach dem Senden der Nachricht eine Benachrichtigung, dass das Team möglicherweise bis zu fünf Werktage braucht, um zu antworten.

Aber ich habe in weniger als drei Stunden eine Antwort erhalten, was ich sehr hilfreich fand.

Der Kundendienstmitarbeiter teilte mir mit, dass das Problem an das IT-Team weitergeleitet würde. In der Zwischenzeit erläuterte er mir detailliert, wie ich eine alternative Zahlung auf mein Konto vornehmen könnte. Ich war dankbar für all diese Informationen in der Antwort, anstatt auf eine Seite im Hilfe-Center verwiesen zu werden.

Ein weiteres Mitglied des This is Money-Teams ist langjähriger Kunde von Interactive Investor und musste den Anbieter bereits anrufen, um Fragen zu Beteiligungen, dem Zeitpunkt von Transaktionen, Fragen zum Steuerjahresende und der Übertragung von Anlagen an den Ehepartner zu stellen. Er berichtet, dass der Kundenservice hilfsbereit und kompetent ist und bewertet ihn als gut.

Sie können die Plattform von Interactive Investor sowohl auf dem Desktop als auch auf Ihrem Mobilgerät nutzen, indem Sie die App herunterladen. Ich habe Folgendes getestet:

• Auf dem Desktop: Einrichten einer regelmäßigen Investition
• Per Mobile-App: Neue Investitionen suchen und tätigen

Einrichten einer regelmäßigen Investition auf dem Desktop

Für mich war es ganz einfach, von meinem Desktop-Konto aus eine regelmäßige Investition in einen Fonds meiner Wahl hinzuzufügen.

Wenn Sie im Menü auf „Portfolio“ klicken, wird ein Link für „Kostenlose regelmäßige Investitionen“ angezeigt, der Sie zu einer Seite zum Einrichten und Verwalten regelmäßiger Investitionen führt.

Damit regelmäßige Investitionen getätigt werden können, müssen Sie über Bargeld auf Ihrem Konto verfügen.

Ich habe mit einer Debitkarte Bargeld auf mein Konto eingezahlt und eine monatliche Lastschrift von meinem Bankkonto eingerichtet. Beides war unkompliziert und wurde mit Hilfetexten gut erklärt.

Interactive Investor veranlasst Lastschriften am 12. eines jeden Monats und führt regelmäßige Anlageaufträge am ersten Mittwoch jedes Monats aus. Das bedeutet, dass das Geld etwa drei Wochen lang auf Ihrem Konto verbleibt, bevor es investiert wird.

Der reguläre Anlageservice von Interactive Investor ist zwar unkompliziert einzurichten, bietet aber weniger Flexibilität als die Angebote anderer Anlageplattformen. Beispielsweise kann es sein, dass er an Ihrem Zahltag nicht funktioniert.

Plattformen wie Bestinvest, Fidelity und Hargreaves Lansdown bieten Ihnen die Möglichkeit, regelmäßige Investitionen direkt in eine Anlage Ihrer Wahl zu tätigen, ohne dass Sie zunächst Bargeld auf Ihrem Konto haben müssen.

Fidelity bietet Anlegern außerdem viel mehr Auswahlmöglichkeiten hinsichtlich der Häufigkeit regelmäßiger Einlagen – monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich – und Sie können für die Auszahlung einen von vier Terminen im Monat auswählen.

Suchen und Tätigen einer Investition auf dem Handy

Die mobile App von Interactive Investor ist einfach zu navigieren. Nach der Anmeldung wird Ihnen unten in Ihrem Konto ein Menü angezeigt, das Sie zu verschiedenen Aktionen führt, z. B. zur Ansicht Ihres Portfolios, zum Tätigen von Trades oder zur Überprüfung Ihres Guthabens („Wallet“).

Wenn Sie auf „Handeln“ klicken, gelangen Sie zu einem Bildschirm, auf dem Sie nach Investitionen suchen können.

Um nach einer Investition zu suchen, müssen Sie wissen, wo Sie investieren möchten. Unter der Registerkarte „Recherche“ können Sie sich von den neuesten Artikeln und Videos der Experten von Interactive Investor inspirieren lassen.

Allerdings konnte ich die Top-Investmentempfehlungen von Interactive Investor – die Super 60 – auf der Registerkarte „Recherche“ der mobilen App nicht finden.

Stattdessen musste ich auf dem Desktop zur Website zurücknavigieren, um Super 60 anzuzeigen. Ich konnte von meinem Desktop-Konto aus problemlos zu Super 60 navigieren, sodass die mobile App diese Informationen besser integrieren konnte.

Auf der Registerkarte „Handel“ können Sie beliebte Märkte wie den FTSE 100, den FTSE 250 und den Nasdaq sowie die Unternehmen anzeigen, aus denen diese Märkte bestehen.

Ich habe eine Aktie im FTSE 100 gefunden, die ich schon lange im Auge hatte. Von dort aus konnte ich dank der Sofortbankverbindung schnell Geld auf mein Konto einzahlen und handeln. Interactive Investor berechnet 3,99 £ für den Aktienhandel mit britischen und US-Aktien. Dies ist aber im Allgemeinen die günstigste der traditionellen Anlageplattformen, mit ein paar Einschränkungen – mehr dazu finden Sie in unserem Vergleich rechts.

Welche weiteren Funktionen bietet Interactive Investor?

Wenn Sie Social-Trading-Funktionen mögen, bietet Interactive Investor eine separate mobile App namens „ii Community“. Diese Funktion ist unter traditionellen Anlageplattformen ungewöhnlich.

Hier tritt Interactive Investor in die Fußstapfen neuerer Akteure wie eToro und Trading 212, die soziale Funktionen in ihre Plattformen integriert haben. eToro bezeichnet sich selbst eher als „soziales Handelsnetzwerk“ denn als reine Anlageplattform.

Mit der Community-App von Interactive Investor können Sie:

• Gruppen beitreten
• bestimmten Investitionen, Mitgliedern oder Gruppen folgen
• Fügen Sie Kommentare und Reaktionen zu Beiträgen in Ihrem Feed hinzu
• an Umfragen teilnehmen

Der Nachteil besteht zwar darin, dass es sich um eine separate App handelt, die Community scheint jedoch lebendig zu sein, mit einer beliebten Gruppe für „Anlegerneulinge“ mit mehr als 500 Mitgliedern.

Interactive Investor verfügt über eine Fülle von Investmentrecherchen für DIY-Investoren, darunter:

• Super 60: Liste der Top-Investment-Tipps von Interactive Investor
• ACE 40: eine Liste der Top-Empfehlungen für nachhaltige Investitionen
• Winterportfolios: eine Liste von Aktien, deren Wert jeden Winter steigt, gestützt durch Daten zur Wertentwicklung in der Vergangenheit

Diese Art der Recherche ist vergleichbar mit den Informationen, die von anderen Anlageplattformen angeboten werden, wie etwa der Wealth Shortlist von Hargreaves Lansdown und der Best Funds List von Bestinvest.

Interactive Investor ist außerdem eine Partnerschaft mit dem unabhängigen Finanzforschungsanbieter Morningstar eingegangen, um Aktienanalysen in die Plattform zu integrieren.

Dies ist nützlich – beispielsweise kann ich in meinem Konto sehen, dass Morningstar die Aktie, die ich für diese Rezension gekauft habe, mit vier Sternen bewertet hat, was bedeutet, dass sie unterbewertet ist.

Darüber hinaus stehen Ihnen detaillierte Tabellen mit Morningstar-Daten zur Verfügung. Diese beinhalten Listen unter- und überbewerteter Aktien, regionale Prognoseberichte und Berichte zum US-Sektor.

Mit einem Portfolio-X-Ray-Tool können Sie Ihre Bestände und Ihre Performance im Detail analysieren, allerdings kann diese Art der Detailanalyse schnell kompliziert werden.

Interactive Investor verfügt über einen Newsfeed mit von Experten verfassten Inhalten, damit Anleger über die Märkte auf dem Laufenden bleiben.

Obwohl die Recherche von Interactive Investor gut ist, fällt es weniger erfahrenen Anlegern möglicherweise schwer, den richtigen Einstieg zu finden. Man fühlt sich schnell von den Sternebewertungen, Tabellen und Grafiken überfordert.

Interactive Investor verfügt über eine Reihe informativer Leitfäden, Podcasts und Videos, die wichtige Konzepte wie ETF-Investitionen und das Management von Anlagerisiken erklären.

Diese sind auf der Desktop-Version der Website unter dem Menüpunkt „Lernen“ deutlich gekennzeichnet. Allerdings sind sie nicht gut in das Online-Konto integriert, sodass die Navigation für Anleger möglicherweise schwierig ist.

Die Flatrate-Struktur von Interactive Investor ist das Besondere an der Anlageplattform.

Wenn Sie gerade erst mit dem Aufbau Ihres Portfolios beginnen, stehen Ihnen möglicherweise günstigere Optionen zur Verfügung. Sobald Ihr Portfolio jedoch eine bestimmte Größe erreicht, kommt die Pauschalgebühr von Interactive Investor voll zum Tragen.

Das bedeutet, dass Ihnen unabhängig davon, ob der Wert Ihrer Anlagen 100.000 £ oder 1 Million £ beträgt, die gleichen Gebühren berechnet werden. Es lohnt sich also, darüber nachzudenken, wie viel Sie mit dieser Struktur sparen könnten.

Die günstigste Plattform ist nicht immer die beste für Sie – es hängt ganz von Ihrem Anlegertyp ab. Wenn Sie beispielsweise in Fonds investieren möchten oder mehrere Transaktionen pro Jahr durchführen, sollten Sie eine Plattform wählen, die kostenlosen Fondshandel (wie Hargreaves Lansdown) oder kostenlose Handelsguthaben (wie Charles Stanley Direct) anbietet.

Aus unserer Sicht ist Interactive Investor jedoch eine hervorragende Allround-Plattform, insbesondere für kostenbewusste Anleger. Die Plattform ist wettbewerbsfähig, was die Gebühren angeht, bietet aber dennoch einen sehr guten Kundenservice und hervorragende Anlageanalysen.

Auch wenn der breitere Bildungsinhalt nicht besonders hervorsticht, ist die App „ii Community“ einen Blick wert. Sie greift auf neuere Anbieter wie eToro und Trading 212 zurück und bietet Anlegern zusätzlichen Mehrwert.

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