Sind Sie ein Selfmade-Sparer? Die Spitzenverdiener, die aufgrund ihrer Investitionszurückhaltung Verluste riskieren

Ian Anker, 56, wusste schon immer, wie wertvoll Geld ist.

Seine Eltern – seine Mutter arbeitete in der Verwaltung und sein Vater hatte „verschiedene Jobs“ inne, bevor er Lehrer wurde – haben ihm beigebracht, wie wichtig es ist, Ersparnisse zu haben.

Nachdem er sein Abitur nicht bestanden hatte und Mitte der 1980er Jahre eine Stelle bei der damaligen Midland Bank antrat, war Anker der erste in seiner Familie, der eine Universität besuchte.

Seitdem hat er sich über eine Reihe von IT-Jobs nach oben gearbeitet und ist heute Unternehmensberater mit einem Jahreseinkommen von 54.000 Pfund, was ihn in eine höhere Einkommenssteuerklasse bringt.

Doch trotz seines Erfolgs und seines Sparengagements hat Anker erst in diesem Jahr mit dem Investieren begonnen.

Er ist nicht allein. Anker ist einer von Millionen Selfmade-Menschen – Menschen, die aus bescheidenen Verhältnissen stammen und trotz ihrer Zugehörigkeit zu den Spitzenverdienern des Landes weniger investieren.

Santander UK und das Centre for Economics and Business Research (CEBR) sagen, dass Selfmade-Personen über Bargeldersparnisse im Wert von 40,7 Milliarden Pfund – oder durchschnittlich 40.000 Pfund – verfügen, die investiert werden könnten.

Während Ian zur Universität ging, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Selfmade-Absolventen die Schule verlassen und direkt ins Berufsleben oder in eine Ausbildung einsteigen, doppelt so hoch wie bei anderen Spitzenverdienern. Zudem arbeiten sie häufiger im Baugewerbe oder im Handwerk.

Etwa 28 Prozent der „Selfmades“ investieren ihr monatliches Einkommen überhaupt nicht, verglichen mit 15 Prozent der anderen Spitzenverdiener.

Diejenigen, die investieren, investieren typischerweise 11 Prozent ihres Einkommens, verglichen mit durchschnittlich 17 Prozent ihrer Kollegen.

Einer der größten Unterschiede zwischen den beiden Gruppen besteht darin, dass in ihrer Kindheit nicht viel über Geld gesprochen wird.

Anker sagt, er habe zwar „nicht das Gefühl gehabt, dass es uns an etwas fehlte, aber wir hatten nicht viel Geld“. Er wurde zum Sparen ermutigt, über Investitionen wurde jedoch kaum gesprochen.

Er sagt: „Meine beiden älteren Brüder und ich wurden alle zum Sparen angehalten. Ich fand es immer wichtig, etwas gespart zu haben und habe versucht, im Rahmen meiner Möglichkeiten zu leben.“

„Mir war schon immer bewusst, dass man für Notfälle sparen muss. Und wenn ich in den Urlaub fahren möchte, achte ich immer darauf, dass ich spare und dafür bezahle, anstatt das Geld auf die Kreditkarte zu setzen.“

Untersuchungen von Santander und CEBR zeigen, dass nur 52 Prozent der Selfmade-Unternehmen zu Hause über Geld sprechen, verglichen mit 74 Prozent der Spitzenverdiener im Allgemeinen.

Dies bedeutet, dass nur 45 Prozent der Befragten angeben, über finanzielles Wissen oder Sachverstand zu verfügen, obwohl 13 Prozent ein eigenes Unternehmen besitzen.

Und während fast die Hälfte angibt, dass sie weiß, dass Investieren wichtig ist, sagen 22 Prozent, dass sie nicht wissen, wo sie anfangen sollen.

Laut Santander deutet dies darauf hin, dass frühe Gespräche und Aufklärung über Finanzen für Haushalte mit niedrigerem Einkommen eher ein Hindernis darstellen, was sie beim Versuch, im Erwachsenenalter Vermögen aufzubauen, benachteiligt, selbst wenn sie mehr verdienen.

Anker hatte Investitionen bis zu diesem Jahr weitgehend gemieden, abgesehen von einer Versicherungspolice, die ihm einige Aktien einbrachte. Doch nach drei Jahren als Unternehmensberater beschloss er, sich dem Investieren zuzuwenden.

Der dreifache Vater hatte bereits ein Cash-ISA bei der Investmentplattform Trading212 eröffnet, vor fünf Monaten jedoch als „Experiment“ ein Aktien- ISA eröffnet.

Nachdem er sich einige YouTube-Videos angesehen und online gelesen hatte, erfuhr er, dass sich die Schwankungen auf den Märkten langfristig „im Allgemeinen immer ausgleichen“.

„Ich habe dann beschlossen, es zu versuchen. Ich möchte in zehn Jahren in Rente gehen. Das ist lang genug, um mindestens fünf Jahre lang weitermachen zu können.“

Obwohl dies mit Risiken verbunden ist, können Sparer ihr Vermögen oft effektiver vermehren, wenn sie erwägen, ihr Geld anzulegen, anstatt es in Bargeld zu investieren.

Zahlen von Vanguard zeigen, dass ein Spartopf von 10.000 Pfund Ende Dezember 1998 in den letzten 26 Jahren auf knapp über 19.000 Pfund angewachsen wäre, also ohne Inflationsbereinigung eine Steigerung von 90 Prozent.

Im Vergleich dazu hätten dieselben 10.000 £, die in ein global diversifiziertes Portfolio investiert worden wären, um mehr als 650 Prozent auf über 75.000 £ zugelegt.

Mehr lesen

Anker möchte monatlich zwischen 200 und 300 Pfund zurücklegen, zwei Drittel davon in sein Cash-ISA-Konto und den Rest in sein Aktien-ISA-Konto. Ab nächstem Jahr will er weitere 100 Pfund auf sein Sparkonto einzahlen.

Er lernt bereits, was funktioniert hat und was nicht. Er investiert einen Teil seines Geldes in europäische Rüstungsunternehmen sowie in erneuerbare Energien und Technologie. Sein Schwerpunkt liegt dabei auf europäischen und britischen Unternehmen.

„Ich habe erkannt, wie wichtig es ist, die Unternehmen über viele Sektoren zu verteilen, also wird sich das hoffentlich ausgleichen“, fügt er hinzu.

Sein Portfolio ist bereits um 5 Prozent gewachsen, was mehr ist als die aktuellen Cash-ISA-Zinssätze. Daten von Moneyfacts zeigen, dass der durchschnittliche Zinssatz für einjährige Cash-ISAs bei 3,95 Prozent liegt, während der Zinssatz für leicht zugängliche ISAs bei 2,93 Prozent liegt.

Anker sagt, er und seine Ex-Frau hätten ebenso wie seine Eltern „unseren Kindern immer eingeschärft, wie wichtig es sei, zu sparen und für alle Fälle Geld zur Verfügung zu haben“.

Trotz seines jüngsten Vorstoßes in die Investmentbranche ist er vorsichtiger, wenn es darum geht, seine drei Töchter zum Investieren zu ermutigen, da diese versuchen, eine Anzahlung für ein Eigenheim zu leisten.

„Mir ist bewusst, dass die Welt anders aussieht. Sie können sich keine eigenen Häuser leisten. Ich würde ihnen nur ungern raten, Geld in ein Aktien-ISA zu investieren, aus Angst, damit Verluste zu machen.“

Santander fordert die Regierung auf, Finanzbildung in die Ausbildungsprogramme aufzunehmen, um zukünftigen Selfmade-Unternehmen die „besten Chancen auf finanziellen Erfolg“ zu geben.

Kitty McCormick, Leiterin der Vermögensverwaltung bei Santander UK, sagte: „Dies ist eine Geschichte über die Freisetzung von Potenzial. Es ist mehr als nur eine verpasste Chance für individuelles Wachstum. Die Schließung der Investitionslücke bei Selfmade-Unternehmen durch gezielte Finanzbildung könnte der britischen Wirtschaft Milliarden zuführen und damit sowohl den Gemeinden als auch der Gesamtwirtschaft zugutekommen.“

„Die Selfmade-Unternehmen haben ihr Verdienstpotenzial unter Beweis gestellt. Jetzt ist es an der Zeit, sie mit den nötigen Werkzeugen, dem Wissen und dem Selbstvertrauen zu unterstützen, damit ihr Einkommen besser für sie arbeitet.“