Cómo probamos y revisamos las plataformas de inversión
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Invertir es una piedra angular para crear patrimonio a largo plazo y, para muchos ahorradores, las plataformas de inversión son la clave para ello, ya que les permiten comprar y mantener fondos, acciones, bonos y ETF.
Las plataformas de inversión DIY han ganado popularidad en los últimos años. Según datos de Boring Money, el número de cuentas de clientes sin asesoramiento se ha más que duplicado desde principios de 2020, pasando de unos 5,95 millones a más de 12 millones.
Es importante que cada uno de estos titulares de cuentas aproveche al máximo su plataforma de inversión y, si no es así, nuestro objetivo es brindarles toda la información que necesitan para pasarse a un proveedor más adecuado.
También nos dedicamos a garantizar que los nuevos clientes elijan la plataforma adecuada para sus necesidades.
Es por eso que revisamos periódicamente el mercado de inversión DIY, probando plataformas y midiendo su efectividad.
Analizamos cada plataforma de inversión teniendo en mente diferentes tipos de inversores, desde los que se preocupan por los costes hasta los que desean el mejor servicio al cliente.
Invertir por cuenta propia: muchas plataformas le brindan acceso a una gran cantidad de investigaciones
Una plataforma de inversión de bricolaje es un servicio que le permite elegir sus propias inversiones y mantenerlas en una cuenta de inversión general o en un envoltorio con ventajas fiscales, como una ISA de acciones y participaciones o un plan de pensión personal autoinvertido (Sipp).
Como parte de nuestra revisión, consideramos qué cuentas de inversión ofrece la plataforma.
Para realizar comparaciones más justas y sencillas, hacemos una distinción entre las plataformas de inversión tradicionales y las plataformas de negociación más nuevas, a menudo centradas en aplicaciones.
Clasificamos a estos proveedores como plataformas de inversión tradicionales para comparación:
Clasificamos a estos proveedores como plataformas de inversión más nuevas y centradas en aplicaciones para fines de comparación:
- eToro
- Libre comercio
- Prosperar
- Comercio 212
Los principales criterios que consideramos son:
- honorarios
- elección de inversión
- Lo intuitiva que es utilizar la plataforma
- servicio al cliente
Cómo revisamos las tarifas
Las tarifas altas reducen el rendimiento de las inversiones, por lo que queremos asegurarnos de que nuestros lectores obtengan una buena relación calidad-precio.
Sin embargo, la plataforma más económica no siempre será la adecuada para ti. Depende de lo que busques en una plataforma de inversión, y lo tenemos en cuenta en nuestras reseñas.
Principalmente comparamos las tarifas de las cuentas para ver qué plataformas de inversión ofrecen el mejor valor.
Calculamos tarifas de cuentas anuales para una variedad de tamaños de cartera, lo que le ayuda a descubrir la opción ideal para el valor de sus inversiones y sus objetivos financieros generales.
Por último, analizamos otras tarifas desde la perspectiva de diferentes inversores: por ejemplo, alguien que quiera invertir principalmente en fondos debería comprobar si la plataforma ofrece operaciones de fondos gratuitas.
Cómo revisamos las opciones de inversión
Consideramos la cantidad de inversiones que cada plataforma afirma ofrecer, además de cómo se puede adquirir cada tipo de inversión. Por ejemplo, las plataformas no siempre permiten comprar bonos y gilts directamente, ni la inversión fraccionada en acciones .
Las plataformas tradicionales de inversión "hazlo tú mismo" generalmente ofrecen una gama similar de inversiones, por eso destacamos las diferencias principales entre las plataformas en nuestra revisión.
Es diferente con las plataformas de inversión más nuevas, que tienen algunas variaciones en los tipos de inversión que ofrecen.
Durante las pruebas, examinamos minuciosamente las opciones de inversión que ofrecemos y explicamos en qué puede y no puede invertir como parte de nuestra revisión.
Qué tan fácil es de usar: cómo probamos la intuición
Nuestros revisores prueban cada plataforma tanto en computadoras de escritorio como en dispositivos móviles siempre que sea posible. Tenga en cuenta que no todas las plataformas de inversión ofrecen ambas opciones, y en nuestra reseña indicaremos si la plataforma se basa principalmente en la aplicación o en el navegador.
Ponemos a prueba lo sencillo que es realizar tareas clave a la hora de invertir, entre ellas:
- buscando inversiones
- compra y venta de inversiones
- establecer una inversión regular
- agregar efectivo a una cuenta
- acceder a investigaciones y otra información que le ayude a invertir
Nuestros revisores opinan sobre estas funciones. Sin embargo, lo que es intuitivo para una persona no siempre lo será para otra, por lo que debe considerar cuidadosamente sus necesidades antes de elegir la plataforma.
Por ejemplo, si crees que necesitarás más ayuda al usar la plataforma, podrías elegir un servicio que tenga un buen servicio de atención al cliente.
Cómo probamos el servicio al cliente
Revisamos la disponibilidad de soporte al cliente, por ejemplo:
- Qué opciones tiene para contactar con el servicio de atención al cliente: generalmente, teléfono, chat en vivo y correo electrónico
- ¿Cuántos días de la semana puedes contactar con atención al cliente?
- Lo sencillo que es contactar con el equipo directamente desde tu cuenta
También probamos la comunicación con el servicio de atención al cliente para ver qué tan bien responden a un problema específico. Nuestros revisores comparten su experiencia en esta interacción, lo que le ayuda a decidir si se siente cómodo con el nivel de servicio brindado.
Nuestra evaluación final
Nuestra evaluación final de cada plataforma de inversión explica para quién creemos que es buena, por ejemplo, un inversor consciente de los costos o alguien a quien no le importa pagar un poco más para acceder a la mejor atención al cliente y a la mejor investigación de inversiones.
Nuestras pruebas e impresión general de cada plataforma de inversión nos ayudan a compilar nuestros resúmenes actualizados periódicamente, que le permiten comparar opciones y decidir cuál es la mejor para usted:
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