Las hipotecas más baratas y las normas de préstamo más flexibles hacen subir el precio de la primera vivienda
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Las hipotecas más baratas y la capacidad de pedir prestado más impulsarán aún más los precios de las viviendas para quienes compran por primera vez, después de que ya se dispararon a principios de 2025.
La reducción del impuesto de timbre hasta abril y la caída de las tasas hipotecarias aumentaron el precio de las primeras viviendas durante la primera parte de este año, según el análisis de los datos del Registro de la Propiedad realizado por el prestamista MPowered Mortgages.
Entre enero y marzo de este año, el precio promedio pagado por un comprador primerizo aumentó en £4.772, un incremento del 2,1 por ciento en solo dos meses.
Esto significa que los precios crecieron 2,5 veces más rápido para los compradores primerizos que para los que están más arriba en la escala, para quienes los precios aumentaron sólo un 0,8 por ciento.
Los cambios en el impuesto de timbre entraron en vigor el 1 de abril. Mientras que quienes se mudaban solo podían ahorrar hasta 2500 libras si finalizaban su compra antes del 31 de marzo, quienes compraban por primera vez podían ahorrar hasta 11 250 libras, dependiendo del precio de la propiedad.
Y entre principios de febrero y finales de marzo, las tasas hipotecarias fijas promedio a dos años cayeron del 5,52 por ciento al 5,32 por ciento, según Moneyfacts.
Desde enero, los precios promedio pagados por quienes compran una vivienda por primera vez aumentaron 2,5 veces más rápido que los pagados por quienes se mudan, según revelan datos oficiales.
Esto provocó un gran aumento de la actividad entre los compradores primerizos.
Nuevos datos del Banco de Inglaterra muestran que el 31,4 por ciento de los 77.600 millones de libras esterlinas en nuevos préstamos hipotecarios completados en los primeros tres meses de 2025 se destinaron a quienes estaban dando su primer paso en la escalera.
Esta fue la participación más alta registrada y aumentó un 5,6 por ciento en comparación con el mismo período en 2024.
El análisis de MPowered descubrió que los precios para los compradores primerizos han aumentado más en el norte de Inglaterra.
El comprador primerizo promedio en Yorkshire y Humber pagó £9,467 más por su casa en marzo que en enero, un aumento del 5,4 por ciento.
Mientras tanto, los precios para compradores primerizos aumentaron £9.151 en el noreste, un aumento del 6,6 por ciento en solo dos meses.
Un análisis de MPowered reveló que los precios aumentaron más para los compradores primerizos en el norte de Inglaterra.
El precio promedio pagado por una primera vivienda en el noreste ha aumentado un 15,1 por ciento en un año y un increíble 40 por ciento en cinco años.
El precio promedio pagado por una primera vivienda en East Anglia aumentó en £8,148, un salto del 2,9 por ciento y muy por encima del aumento de £5,777 en los precios pagados por los compradores que ya poseen una vivienda.
En el otro extremo del espectro, los precios cayeron de forma generalizada en Londres.
Sin embargo, mientras que el precio medio pagado en la capital por quienes ya poseen una vivienda cayó en 19.048 libras, los compradores primerizos pagaron sólo 4.742 libras menos en promedio.
Se prevé que esta situación continúe, ya que la caída de las tasas hipotecarias , sumada a los cambios en las pruebas de estrés, ha impulsado el poder adquisitivo de los compradores. El impacto de esto ya se está reflejando en los datos.
Más personas se registraron para comprar en mayo de 2025 que en cualquier otro mayo desde 2021, según datos de la agencia inmobiliaria Hamptons.
Se reveló que el mayor aumento en los registros de compradores provino de compradores primerizos, un 4 por ciento más año tras año.
Aneisha Beveridge, jefa de investigación de la agencia inmobiliaria Hamptons
"La pausa posterior al feriado del impuesto de timbre resultó ser de corta duración, y los cambios interanuales en la demanda de los compradores volvieron a territorio positivo en mayo", dijo Aneisha Beveridge, directora de investigación de Hamptons.
'La caída de las tasas hipotecarias ha aumentado significativamente el poder adquisitivo de los compradores, compensando en la mayoría de los casos el aumento de las facturas de impuestos de timbre que ahora enfrentan.
'Los compradores primerizos han sido los beneficiarios más significativos, con tasas hipotecarias con relación préstamo-valor más altas experimentando caídas más sustanciales, junto con evaluaciones de asequibilidad más favorables por parte de los prestamistas'.
Desde marzo, muchos prestamistas tradicionales han relajado sus normas hipotecarias , lo que permite a las personas pedir prestado más al comprar una casa.
Se cree que la relajación de las pruebas de estrés hipotecario está desempeñando un papel fundamental a la hora de aumentar el número de compradores primerizos, algunos de los cuales descubren que pueden pedir prestado hasta un 20 por ciento más de lo que podían hace apenas unos meses.
Los prestamistas hipotecarios realizan "pruebas de estrés" a los prestatarios de hipotecas con tasa fija, verificando que aún podrían afrontar sus pagos si su tasa aumentara cuando finalice su acuerdo fijo.
Hasta los cambios recientes, alguien que contratara una hipoteca fija a dos años con un interés del 4,5 por ciento podría verse sometido a pruebas de estrés respecto de su capacidad para pagar el 7,5 por ciento.
Con una tasa fija a cinco años, esta podría ser del 6,5 por ciento, aunque pocos bancos hacen públicas sus "tasas de estrés".
Ahora los bancos están permitiendo que los prestatarios estiren aún más sus finanzas porque el entorno regulatorio ha cambiado.
Una guía reciente de la Autoridad de Conducta Financiera alentó a los prestamistas a no restringir indebidamente el acceso a hipotecas asequibles, especialmente ahora que las tasas de interés comienzan a estabilizarse.
Peter Stimson, director de hipotecas de MPowered, dijo: 'A los compradores se les ofrecen habitualmente préstamos hasta un 20 por ciento más grandes que hace un año.
'Para quienes compran una vivienda por primera vez, que generalmente piden prestado cerca del máximo que pueden, la posibilidad de pedir prestado más y pagar más por una casa está haciendo subir los precios drásticamente.
'Las pruebas de estrés más bajas están reemplazando al impuesto de timbre como combustible para un auge de compradores primerizos'.
Un análisis reciente de Savills también sugirió que la flexibilización de las normas de pruebas de estrés hipotecario podría provocar que los precios de las viviendas y el número de compradores primerizos aumenten .
Se afirma que unas pruebas de estrés hipotecario más relajadas podrían hacer que el número de compradores primerizos que adquieran una vivienda aumente en un 24 por ciento, o más de 80.000, durante los próximos cinco años.
Su análisis sugiere que unas normas hipotecarias más relajadas podrían aumentar las transacciones de compradores primerizos entre un 14 y un 24 por ciento.
La flexibilización de las pruebas de estrés hipotecario también podría provocar que los precios de las propiedades aumenten entre un 5% y un 7,5% en cinco años, añadió Savills.
Las tasas hipotecarias han aumentado sustancialmente en los últimos años, lo que significa que quienes refinancian o compran una vivienda enfrentan costos más altos.
Esto hace que sea aún más importante buscar la mejor tasa posible para usted y obtener un buen asesoramiento hipotecario, independientemente de si es un comprador por primera vez, propietario de una vivienda o propietario de una vivienda de alquiler.
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