¿Puedo retirar mi pensión del 25% libre de impuestos en cuotas separadas? STEVE WEBB responde.
Actualizado:
Me estoy acercando a los 55 años y tengo la opción de retirar el 25 por ciento de mi pensión privada en diciembre.
Todavía tengo trabajo y algunos ahorros, pero me gustaría recibir una suma global de quizás el 10 por ciento.
¿Es esto posible y puedo acceder al 15 por ciento restante en cualquier momento que quiera en los próximos años?
Además, ¿quién controla cuándo y cuánto tomo?
¿Mi proveedor de pensión controla cuándo alcanzo el 25 por ciento o lo hace el DWP, por ejemplo?
¿Tienes alguna pregunta para Steve Webb? Desplázate hacia abajo para saber cómo contactarlo.
Steve Webb responde: Muchas de las restricciones en torno a retirar dinero de una pensión surgen del hecho de que se obtiene una reducción de impuestos cuando se deposita dinero en una pensión.
A cambio de esto, HM Revenue and Customs tiene voz y voto en cómo se retira el dinero.
Además de esto, también puede haber reglas específicas para su plan de pensión individual.
La forma en que funciona el sistema depende del tipo de pensión que usted tenga.
Con las pensiones modernas de aportación definida, el principio básico es que se puede retirar hasta una cuarta parte exenta de impuestos sobre la renta . El resto está sujeto a impuestos sobre la renta al retirarlo.
Sin embargo, desde la introducción de las "libertades de pensión" en abril de 2015, usted puede acceder a su pensión de dos maneras diferentes (suponiendo que no desea simplemente tomar todo de una vez), y el tratamiento fiscal es diferente dependiendo de la que elija.
Una opción es simplemente tomar (hasta) una cuarta parte de su fondo inmediatamente como una suma global libre de impuestos y dejar el resto en una cuenta de retiro de "acceso flexible".
La alternativa es trasladar todo su fondo de pensión a un tipo diferente de retiro (conocido como UFPLS o 'Suma global de pensión de fondos no cristalizados'), donde cada retiro está una cuarta parte libre de impuestos y tres cuartas partes sujetas a impuestos.
En ambos casos, tan pronto como realice un retiro sujeto a impuestos, su asignación anual para futuras contribuciones a la pensión se reduciría a £10,000 por año, una regla destinada a disuadir el reciclaje de pensiones.
Si suponemos que está planeando la primera de estas opciones, me temo que no existe un mecanismo simple para tomar un porcentaje más pequeño libre de impuestos y luego volver por el resto más tarde.
Pero si desea maximizar su efectivo libre de impuestos y no necesita todo el dinero ahora, una opción sería tomar el 25 por ciento completo e invertir la parte que no necesita ahora en algo así como un ISA de acciones y valores.
Esto le permitiría continuar obteniendo un crecimiento de la inversión libre de impuestos sobre el saldo del 25 por ciento que haya retirado.
Pasando ahora a los planes de pensiones más tradicionales relacionados con el salario o con beneficios definidos, también está disponible la opción de un pago único libre de impuestos.
Pero la forma como se trabaja es ligeramente diferente y puede variar de un plan a otro.
En algunos casos, en un plan de pensiones con beneficios definidos, la suma global ofrecida es una opción que usted acepta o rechaza, y no tiene opción de modificar el monto.
Pero en otros esquemas usted puede elegir la combinación de suma global libre de impuestos y pensión del esquema regular que desea recibir, sujeto al límite general del límite libre de impuestos del 25 por ciento del valor total de su pensión.
Como siempre, lo importante es leer las reglas del plan y contactar directamente con el plan si tiene alguna pregunta sobre sus opciones.
También debe tener en cuenta que algunos planes de beneficios definidos requieren que usted renuncie a una cantidad relativamente grande de pensión del plan por cada libra de suma global, por lo que debe verificar cuidadosamente antes de decidir cuánta suma global tomar.
Por último, aunque tiene la suerte de poder seguir accediendo a su pensión a los 55 años, le recordamos que la «edad mínima normal de jubilación» aumentará para la mayoría de las pensiones a 57 años de la noche a la mañana, el 6 de abril de 2028. Puede leer más sobre la transición de 55 a 57 años aquí.
El ex ministro de pensiones Steve Webb es el tío agonizante de This Is Money.
Él está listo para responder sus preguntas, ya sea que todavía esté ahorrando, en proceso de dejar de trabajar o haciendo malabarismos con sus finanzas en la jubilación.
Steve dejó el Departamento de Trabajo y Pensiones después de las elecciones de mayo de 2015. Actualmente es socio de la firma actuarial y consultora Lane Clark & Peacock.
Si desea hacerle una pregunta a Steve sobre pensiones, envíele un correo electrónico a [email protected] .
Steve hará todo lo posible por responder a su mensaje en una próxima columna, pero no podrá responder a todos ni comunicarse en privado con los lectores. Nada de lo contenido en sus respuestas constituye asesoramiento financiero regulado. Las preguntas publicadas a veces se editan por brevedad u otros motivos.
Incluya un número de contacto durante el día con su mensaje: esto se mantendrá confidencial y no se utilizará con fines comerciales.
Si Steve no puede responder a su pregunta, también puede contactar con MoneyHelper, una organización respaldada por el Gobierno que ofrece asistencia gratuita con las pensiones. Puede encontrarla aquí y su número es 0800 011 3797.
Steve e recibe muchas preguntas sobre la pensión estatal y la subcontratación. Si le escribe a Steve sobre este tema, aquí responde a una pregunta típica de un lector sobre la pensión estatal y la subcontratación.
This İs Money
