Transferir dinero a nivel mundial es más fácil que nunca. ¿Por qué puede ser tan complicado para los canadienses?

Cuando Dick Newson, residente de Victoria, intentó enviar 1.000 € a un amigo en Francia a través de una transferencia de dinero desde su cuenta de Scotiabank, no esperaba que fuera una molestia.

"Logramos enviarlo y salió 'Listo'", dijo Newson en una entrevista con CBC News la semana pasada. "Dos semanas después, nuestro amigo dijo: 'Todavía no tengo mi dinero'".

No está solo en su frustración, según un investigador bancario, quien señala que transferir dinero internacionalmente puede ser costoso, difícil o confuso si el punto de origen es un banco canadiense.

Normalmente, una transferencia bancaria internacional requiere información que incluye el nombre del destinatario, el nombre de su banco y códigos como el Número de Cuenta Bancaria Internacional (IBAN), el Código de Identificación Bancaria (BIC) o el Código SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales).

Newson dijo a CBC News que tenía todos los códigos necesarios, pero que estaba frustrado por el sitio web del banco, que le parecía confuso.

"Fui a su página web de transferencias internacionales de dinero e intenté ingresar toda esta información, pero tuve muchas dificultades", dijo. Si bien el sitio web de Scotiabank ofrece el servicio por $1.99, Newson comentó que le dijeron que ese precio no aplicaba cuando solicitó asistencia y que tendría que pagar $25 si iba a una sucursal.

Newson dijo a CBC News por correo electrónico el lunes que Scotiabank había "determinado que el dinero había sido depositado, pero en una cuenta comercial o corporativa, y no en la personal de nuestro amigo".

En un comunicado enviado por correo electrónico el martes, Scotiabank dijo que está "trabajando estrechamente con nuestro cliente para garantizar que este asunto se resuelva a su satisfacción".

Pero la crítica de Newson no se limita a la falta de dinero. Cree que el proceso para enviar dinero internacionalmente debería ser más sencillo y económico, similar a cómo funciona Interac e-Transfers para enviar dinero dentro de Canadá.

"Debería ser igual de fácil pasar por el banco para hacer lo mismo [a nivel internacional]", dijo.

Los bancos canadienses no enfrentan mucha competencia

El economista de comercio internacional Werner Antweiler señala que los bancos canadienses no enfrentan mucha competencia en este país cuando se trata de manejar moneda extranjera y mover dinero alrededor del mundo.

"Es un oligopolio. Son solo un puñado de bancos que están en una posición muy cómoda", dijo Antweiler, quien es profesor de economía en la Escuela de Negocios Sauder de la Universidad de Columbia Británica en Vancouver.

Y eso significa que pueden mantener las tarifas relativamente altas. Especialmente aquellas que son invisibles para la mayoría de los clientes.

Aunque no habló específicamente sobre la situación de Newson, Antweiler señaló que los bancos de Canadá no tienen que proporcionar el mismo nivel de interconexión que muchos bancos extranjeros.

"En estos momentos no tenemos un sistema simplificado como el que existe, por ejemplo, en la Unión Europea, donde las transferencias se realizan en tiempo real y a un coste realmente bajo", explicó.

"Nuestros bancos canadienses hacen que sea realmente difícil tener dinero en moneda extranjera", dijo Antweilier, señalando que los problemas en torno a la transferencia de dinero también pueden aplicarse a mercados un poco más cercanos.

Señaló que si bien es posible tener una cuenta de ahorros estadounidense en algunos bancos canadienses, sólo se pueden depositar o retirar fondos en muchas de esas cuentas.

"No puedo realizar transacciones con esta cuenta en Estados Unidos. No está vinculada al sistema de pagos estadounidense", dijo respecto a su cuenta en dólares estadounidenses en Canadá.

Los bancos canadienses incluso cobran por recibir dinero

Los cargos bancarios por enviar dinero internacionalmente pueden llegar a $45 en instituciones como RBC.

Para recibir una transferencia bancaria, los bancos como TD Bank cobrarán $15 , además de cualquier tarifa que el remitente haya tenido que pagar.

La Asociación de Banqueros Canadienses, que representa a ambos bancos, señala que las transferencias internacionales de dinero tienen costos porque son más complejas que las transferencias nacionales.

En una declaración a CBC News, la asociación, que representa a más de 60 instituciones financieras, escribió que el costo de transferir dinero internacionalmente se mantiene constante sin importar cuánto dinero se envíe, "razón por la cual los bancos usualmente cobran una tarifa fija en lugar de un porcentaje del pago total".

Antweiler señala que la conversión de moneda es sólo una parte del proceso, que también incluye medidas antifraude, y está de acuerdo en que estos procedimientos cuestan dinero.

Siempre habrá comisiones por transacción. Pero la pregunta es: ¿cuán altas deberían ser y qué es razonable?

Antweiler también señala que, a menudo, los tipos de cambio ofrecidos por las grandes instituciones son más altos que los de los sistemas alternativos de transferencia de dinero.

Por ejemplo, el banco canadiense competidor EQ Bank ofrece transferencias internacionales en línea mediante un sistema respaldado por la financiera británica Wise. EQ Bank afirma que sus tipos de cambio suelen ser más bajos que los de los principales bancos y aclara su costo desde el principio.

"Voy a enviar... $300 canadienses... pero ¿cuánto recibirá el destinatario en su cuenta bancaria al final?", preguntó Dan Broten, vicepresidente sénior y director de EQ Bank en Toronto, destacando la convicción de su empresa de que los tipos de cambio más altos de un banco tradicional también funcionan como una especie de comisión indirecta.

"Muchos clientes, al tratar con una gran institución financiera, pueden no tener claro esto. De hecho, está completamente oculto", afirmó Broten.

Los competidores intentan hacerlo más fácil y más barato

Las alternativas canadienses a los bancos más grandes podrían ver una oportunidad en apuntar a los clientes que envían dinero fuera de Canadá, y algunas están anunciando transferencias de dinero internacionales más baratas para sus clientes.

La empresa de tecnología financiera Wealthsimple lanzó recientemente un nuevo conjunto de productos, con algunas transferencias bancarias tradicionales gratuitas durante varias semanas y brindando acceso a un sistema alternativo de menor costo, también a través de Wise.

Wise ofrece sus propias cuentas, así como una tarjeta de débito que permite a los clientes recibir y gastar en múltiples divisas o en línea. En un comunicado a CBC News, Wise indicó que su comisión promedio es del 0,53 % del dinero enviado, en comparación con el promedio del sector, según la compañía, del 2 % al 5 %.

El menor costo es parte del atractivo para empresas como Wealthsimple.

"Sabes exactamente lo que estás pagando y será significativamente más barato o sin comisiones", dijo Hanna Zaidi, vicepresidenta de estrategia de pagos en Wealthsimple.

Ella dice que su empresa no necesita cobrar tanto por las transferencias bancarias porque simplemente no tiene los mismos costos que una institución tradicional.

"No tenemos sucursales bancarias. No tenemos que lidiar con todos esos gastos administrativos y gastos generales", explicó.

La mayor competencia puede impulsar a los bancos tradicionales a responder, y Antweiler señala que se pueden obtener más ganancias a medida que más clientes buscan transferencias de dinero internacionales.

"Entrar al mercado como un nuevo competidor y ofrecer un producto más barato le permitirá ganar participación de mercado", dijo.

El dinero del hombre de Victoria sigue desaparecido

De regreso en BC, Newson reconoce que quizá tenga que esperar un poco, pero dijo que le gustaría ver a los bancos competir más a la hora de facilitar el envío de dinero al exterior.

"Solo deseo que los bancos se pongan manos a la obra y digan: 'Nos gustaría hacerlo más fácil'".

Sin embargo, también señaló que ha pasado más de un mes y todavía no ha recuperado su dinero, mientras que su amigo en Francia también está sans l'argent (sin efectivo).

"Scotiabank ha hecho todo lo que ha podido en este sentido", dijo, añadiendo que sentía que el banco "intervino" para conseguirle detalles adicionales para ayudarlo.

¿Y la próxima vez? Dice que usará un servicio de la competencia que quizá no dependa de los bancos tradicionales.