Un experto en finanzas aconseja no cometer este error hipotecario, ya que miles pagan 400 libras de más al mes.

Se advierte a los propietarios de viviendas que podrían estar pagando miles de libras más de lo necesario por su hipoteca . Un simple error podría suponer un aumento de 400 libras al mes en una hipoteca de 200.000 libras.

Aaron Peake, experto en finanzas personales del servicio gratuito de calificación crediticia CredAbility , afirma que miles de personas pagan de más debido a un error en su informe crediticio. Un puntaje crediticio bajo podría implicar tasas hipotecarias más altas, incluso con un buen depósito.

Dijo: "Todos sabemos que una mala calificación crediticia puede dificultar la obtención de un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso un contrato de telefonía móvil, pero el impacto en la hipoteca puede ser mucho mayor de lo que la gente cree.

"La diferencia entre una buena calificación crediticia y una mala podría costarle miles de dólares a lo largo de su hipoteca ". Explicó que los prestamistas utilizan su informe crediticio para decidir no solo si aprueban su solicitud de hipoteca , sino también qué tasa de interés le ofrecerán.

Si pide prestados cientos de miles, la diferencia de tan solo un par de puntos porcentuales puede ser enorme, informa Lancs Live . Dijo: "Supongamos que pide prestados 200.000 libras a 25 años. Con una buena calificación crediticia, podrían ofrecerle una hipoteca al 4%.

Pero si su puntuación es más baja y le ofrecen un 7%, eso supone 430 libras adicionales al mes, o más de 129.000 libras durante toda la vigencia de su hipoteca . Eso equivale a otro depósito para la vivienda, solo en concepto de intereses.

Una de las principales razones por las que los compradores se ven engañados es que no se dan cuenta de que no existe una única puntuación crediticia. En el Reino Unido, los adultos tienen tres informes crediticios, y cada uno puede ser ligeramente diferente.

Aaron dice: «Las principales agencias de referencia crediticia en el Reino Unido son Equifax (consultar gratis con CredAbility), Experian y TransUnion. Algunos prestamistas solo revisan una, así que vale la pena revisar las tres».

Podría faltar un pago, mostrar una dirección antigua o incluir una tarjeta de crédito que canceló hace años. Incluso un pequeño error podría significar una puntuación más baja.

1. Revise los tres informes : Aaron advierte: "No espere a encontrar la casa de sus sueños para empezar a revisar su puntaje crediticio. Tómese un momento para revisar los tres informes; puede hacerlo gratis a través de servicios como CredAbility o TotallyMoney, y no afectará su puntaje".

2. Corrija cualquier error: "Direcciones desactualizadas, cuentas duplicadas o información de pago incorrecta pueden ser un obstáculo", afirma el experto. "Si detecta algún error, contacte con la agencia de referencia crediticia y corríjalo. Eso por sí solo podría ayudarle a obtener una mejor oferta".

3. Regístrate para votar: Aaron dice: "Es rápido, gratuito y puede mejorar notablemente tu puntuación, ya que ayuda a los prestamistas a confirmar tu identidad y dirección. Solo toma unos minutos en gov.uk/register-to-vote , pero es algo que mucha gente olvida".

4. Construya un historial crediticio: "Usar la tarjeta de crédito poco y con frecuencia, y pagarla en su totalidad cada mes, es una forma comprobada de construir crédito. Considere configurar débitos directos para todas sus facturas, incluyendo contratos de teléfono, suscripciones de streaming y facturas de servicios públicos, para asegurarse de pagar todo a tiempo", aconseja Aaron.

5. Pospón nuevas solicitudes: "Cada vez que solicitas un crédito, puede quedar marcado en tu historial crediticio durante seis meses", explica. "Demasiadas solicitudes en poco tiempo pueden ser una señal de alerta para los prestamistas. Si estás solicitando una hipoteca , intenta no solicitar ningún crédito nuevo en los seis meses previos".