¡Adiós CETES! SOFIPOs y neobancos ofrecen hasta 15% de rendimiento

¿Cansado de los bajos rendimientos de CETES? El panorama de inversión en México se ha revolucionado. SOFIPOs y neobancos ofrecen tasas atractivas que superan el 10%, ¡incluso hasta el 15% anual! Analizamos las mejores opciones para tu dinero en 2025.

El tradicional refugio de los ahorradores mexicanos, los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES), enfrenta una competencia cada vez más feroz. En 2025, un creciente número de Sociedades Financieras Populares (SOFIPOs) y neobancos están irrumpiendo en el mercado con ofertas de rendimiento que no solo igualan, sino que en muchos casos superan significativamente a los instrumentos gubernamentales. Para el ahorrador que busca maximizar sus ganancias sin asumir riesgos desmedidos, el panorama actual ofrece alternativas dignas de un análisis detallado.

Los CETES son títulos de deuda emitidos por el Gobierno Federal de México, lo que los convierte en una de las opciones de inversión de más bajo riesgo en el país. Su accesibilidad también es un punto a favor: se pueden adquirir a través de la plataforma Cetesdirecto desde montos tan bajos como $100 pesos, y generalmente no implican comisiones por apertura o manejo de cuenta.

Sin embargo, en términos de rentabilidad, la situación es más matizada. Según los resultados de la subasta de valores gubernamentales del 3 de junio de 2025, publicados por el Banco de México, las tasas de rendimiento de los CETES se situaron en :

* CETES a 28 días: 8.10% anual

* CETES a 91 días: 8.09% anual

* CETES a 175 días: 8.04% anual

* CETES a 707 días (casi 2 años): 8.49% anual

Estos niveles, aunque ofrecen una seguridad respaldada por el gobierno, pueden resultar poco atractivos para algunos inversionistas, especialmente cuando se considera el factor inflacionario. Si la tasa de inflación se mantiene elevada, como se ha observado en periodos recientes, los rendimientos reales de los CETES (es decir, el rendimiento después de descontar la inflación) podrían ser mínimos o incluso negativos, lo que significa que el poder adquisitivo del dinero invertido podría no incrementarse o incluso disminuir. La percepción de que las tasas de CETES han estado bajando o se han estancado en niveles que apenas compiten con la inflación ha llevado a muchos a buscar alternativas.

La aparición de SOFIPOs y neobancos, que ofrecen tasas de rendimiento más competitivas junto con seguros de depósito robustos, está desafiando el tradicional atractivo de los CETES, especialmente para el ahorrador que busca un mayor crecimiento de su capital sin aventurarse en inversiones de muy alto riesgo. Esto está fomentando una mayor competencia y sofisticación en el mercado de productos de ahorro e inversión accesibles para el público general.

Las SOFIPOs (Sociedades Financieras Populares) son entidades financieras debidamente reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y supervisadas también por la CONDUSEF. Un aspecto crucial para la confianza del ahorrador es que estas instituciones cuentan con un seguro de depósito, administrado por el Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares y de Protección a sus Ahorradores (Prosofipo). Este seguro protege los ahorros de los usuarios hasta por un monto de 25,000 Unidades de Inversión (UDIs) por persona física o moral, por SOFIPO. El valor de la UDI fluctúa diariamente, pero esta cobertura equivalía a aproximadamente $210,000 pesos según una referencia de mediados de 2025.

* Nu México (SOFIPO):

* Su producto estrella, la «Cajita Turbo», ofrecía una tasa promocional del 15% anual (GAT nominal 16.18%, GAT real 11.87% calculado en abril de 2025), vigente hasta el 9 de julio de 2025.

* La «Cajita» con disponibilidad 24/7 (tasa base) ofrecía un 9% anual (GAT nominal 9.42%, GAT real 5.36% a partir del 30 de abril de 2025).

* También cuenta con opciones de «Ahorro Congelado» a diversos plazos, con tasas como 12.00% anual a 90 días y 10.86% anual a 28 días (vigentes hasta el 9 de julio de 2025).

* Los montos mínimos de ahorro son accesibles, desde $0.01 para las Cajitas y $50 para el Ahorro Congelado.

* Klar (SOFIPO):

* Permite invertir desde $100 pesos.

* Sus tasas de inversión a plazo fijo, efectivas desde el 2 de junio de 2025, incluyen: 10% anual a 180 días y 9% anual a 30 días. Es importante notar que estas tasas representan una baja respecto a las ofrecidas anteriormente (por ejemplo, 11.5% a 180 días antes de esa fecha), lo que ilustra la naturaleza dinámica de estas ofertas.

* Los usuarios del nivel Klar Plus (que requiere un gasto mensual de $3,000 pesos con la tarjeta Klar) pueden acceder a tasas preferenciales, como un 12.5% anual a 180 días.

* Su «Fondo de Rendimientos Klar» anunció un incremento en su tasa del 11.5% al 15% anual, aunque es crucial revisar las condiciones específicas de este producto.

* Una ventaja destacada es que las tasas de inversión en Klar suelen estar garantizadas hasta el final del plazo elegido.

* Finsus (SOFIPO):

* Ofrece plazos con tasas atractivas, como una inversión a 1 año con pago mensual de intereses al 12.09% anual y una inversión a 2 años con pago mensual al 11.09% anual.

* Su cuenta a la vista también presenta un rendimiento competitivo, reportado en 10.09% anual. Con el programa Finsus+, se mencionan tasas de hasta 10.43% a la vista.

Otras SOFIPOs como Story (con tasas de hasta 11.95% a 3 meses), Leva, ASP Integra y SuperTasas también han sido mencionadas por ofrecer rendimientos competitivos.

«Las Sofipos como NU y otras… tienen un seguro de 25,000 UDIS que ahorita es alrededor de 210,000 pesos».

Las SOFIPOs han adoptado una estrategia agresiva, utilizando tasas promocionales elevadas, especialmente en cuentas a la vista o inversiones a corto plazo, como un gancho para atraer capital y nuevos clientes. Sin embargo, es fundamental que los usuarios comprendan que estas tasas pueden ser temporales y estar sujetas a cambios, como lo demuestra el reciente ajuste a la baja en algunas tasas de Klar. Por ello, además de la tasa, es vital verificar la vigencia de las promociones y las condiciones contractuales.

La competencia por los ahorros de los mexicanos no se limita a las SOFIPOs. Los neobancos (bancos 100% digitales) y algunas divisiones digitales de bancos tradicionales también han entrado en la contienda con productos innovadores y rendimientos atractivos:

* DiDi: A través de la adquisición de la Sofipo JP Sofiexpress, DiDi ha lanzado una cuenta digital que, según reportes de junio de 2025, ofrece una tasa de rendimiento del 15% anual. Esta es una de las ofertas más recientes y llamativas del mercado.

* Ualá (opera con la licencia bancaria de ABC Capital): Ofrece un rendimiento del 12% anual sobre el saldo en la cuenta, aunque este rendimiento aplica únicamente a los primeros $50,000 pesos de saldo.

* Banco Cobalto: Ha sido mencionado por ofrecer tasas de hasta 12% anual en plazos de 2 años.

* OpenBank (brazo digital de Santander): Su cuenta a la vista ofrece un rendimiento del 10% anual.

* Mifel (banco tradicional): También ha presentado una cuenta a la vista con un 10% de rendimiento anual.

* Hey Banco (respaldado por Banregio): Ofrece tasas de rendimiento que pueden llegar al 9% y 11% anual, usualmente condicionado a cumplir ciertos requisitos de gasto con sus tarjetas o al pago de una membresía.

* Fondeadora: A través de su funcionalidad «Bóveda Fondeadora», ofrece un rendimiento del 10.5% anual para el dinero reservado por un mes.

Estos ejemplos demuestran que la innovación financiera está en pleno auge. Los bancos tradicionales están reaccionando a la competencia de las fintech, y nuevos jugadores, a menudo con estructuras de costos más ligeras por su naturaleza digital, pueden trasladar esos ahorros en forma de mejores tasas para los clientes. Esto representa una «democratización» de las opciones de ahorro e inversión, beneficiando al consumidor, pero también exigiendo una mayor diligencia al comparar y elegir.

Para facilitar la decisión, a continuación, se presenta una tabla comparativa con algunas de las tasas de rendimiento anuales aproximadas más destacadas, vigentes en junio de 2025. Es crucial recordar que estas tasas son dinámicas y pueden cambiar; se recomienda siempre verificar la información directamente con la institución financiera antes de tomar una decisión.

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Nota: Las tasas de SOFIPOs y neobancos pueden ser promocionales y sujetas a cambios. El seguro IPAB cubre hasta 400,000 UDIs para bancos.

Un factor adicional de suma importancia al considerar invertir en una SOFIPO es su Nivel de Capitalización (NICAP). Este indicador refleja la solvencia y salud financiera de la institución. Se recomienda que el NICAP sea de al menos 131%, lo que la clasifica en Categoría 1 (la más estable). Según información de mediados de 2025, SOFIPOs como Klar, Nu, Leva, ASP Integra, Story y SuperTasas se encontraban en esta categoría. Es responsabilidad del inversionista verificar el NICAP actualizado antes de depositar sus recursos.

El ahorrador mexicano se encuentra ante un panorama de inversión más dinámico y con mayores opciones que nunca. Ser un «cazador de tasas» informado, que no solo se fija en el rendimiento ofrecido sino también en la solidez de la institución, la vigencia de las promociones y las condiciones contractuales, es clave para tomar las mejores decisiones financieras.

La Verdad Yucatán

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