Klar vs. CETES: ¿Invertir $100 y Ganar Más con Bajo Riesgo en 2025?
Iniciar en el mundo de las inversiones puede parecer intimidante, especialmente con poco capital. Sin embargo, opciones como Klar y los tradicionales CETES Directo permiten empezar desde $100 pesos. Analizamos cuál podría ofrecerte un mejor rendimiento con un riesgo controlado en 2025.
Para muchos mexicanos, la idea de invertir su dinero evoca imágenes de grandes capitales y conocimientos financieros complejos. No obstante, el panorama financiero en México ha evolucionado, ofreciendo alternativas accesibles y de bajo riesgo, ideales para quienes desean dar sus primeros pasos en el mundo de la inversión con montos tan modestos como $100 pesos. Dos opciones que destacan en este segmento son la SOFIPO (Sociedad Financiera Popular) Klar y la plataforma gubernamental Cetesdirecto. Ambas prometen seguridad y la posibilidad de hacer crecer los ahorros, pero ¿cuál ofrece un mejor balance entre rendimiento y riesgo para el inversionista novato en 2025?
Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son instrumentos de deuda emitidos por el Gobierno de México, lo que los posiciona como una de las inversiones más seguras disponibles en el país. La plataforma Cetesdirecto, operada por Nacional Financiera, permite a cualquier persona invertir en estos y otros valores gubernamentales de manera sencilla y sin intermediarios.
Características Principales de CETES Directo:
- Monto Mínimo de Inversión: Se puede comenzar a invertir desde $100 pesos.
- Comisiones: Generalmente, Cetesdirecto no cobra comisiones por apertura, manejo de cuenta ni por las operaciones de compra-venta de valores.
- Riesgo: Considerado muy bajo, ya que cuentan con el respaldo directo del Gobierno Federal.
- Rendimientos Esperados: Las tasas de rendimiento de los CETES varían según las condiciones del mercado y se determinan en subastas semanales realizadas por el Banco de México. A modo de referencia, en la subasta del 3 de junio de 2025, los CETES a 28 días ofrecieron una tasa del 8.10% anual, mientras que los CETES a plazos cercanos a un año rondaban tasas similares o ligeramente superiores. Es importante notar que estas tasas pueden fluctuar y, en ocasiones, apenas superar la inflación, lo que podría limitar la ganancia real del poder adquisitivo.
- Liquidez: Los CETES se emiten a plazos de 28, 91, 182 días y plazos cercanos a uno y dos años. Si bien se pueden vender antes de su vencimiento en el mercado secundario, el precio podría variar.
La principal fortaleza de CETES Directo radica en su seguridad y accesibilidad. Es una excelente opción para quienes priorizan la preservación del capital y buscan una introducción sencilla al mundo de las inversiones. Sin embargo, sus rendimientos, aunque seguros, pueden no ser los más atractivos en comparación con otras alternativas emergentes.
Klar es una Sociedad Financiera Popular (SOFIPO) que opera a través de una aplicación móvil, ofreciendo diversos servicios financieros, incluyendo opciones de inversión diseñadas para ser accesibles y con rendimientos competitivos. Como SOFIPO, está regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y cuenta con la protección del seguro Prosofipo, que cubre los depósitos de los ahorradores hasta por 25,000 UDIs (aproximadamente $210,000 pesos, valor que fluctúa).
Características Principales de Invertir con Klar:
- Monto Mínimo de Inversión: Se puede comenzar a invertir desde $100 pesos mexicanos.
- Rendimientos Esperados: Klar ha destacado por ofrecer tasas de rendimiento superiores a las de los CETES en varios de sus productos.
- Inversiones a Plazo Fijo: Las tasas varían según el plazo. Por ejemplo, a partir del 2 de junio de 2025, Klar ajustó algunas de sus tasas, ofreciendo un 10% anual a 180 días y un 9% anual a 30 días para usuarios estándar. Es crucial verificar las tasas vigentes al momento de invertir, ya que pueden cambiar.
- Klar Plus: Los usuarios que cumplen ciertos requisitos de gasto con su tarjeta Klar (como gastar $3,000 al mes) pueden acceder al nivel Klar Plus, que ofrece tasas de rendimiento más elevadas, como un 12.5% anual a 180 días.
- Fondo de Rendimientos Klar: Este producto ha llegado a ofrecer tasas promocionales de hasta el 15% anual, aunque es fundamental revisar las condiciones específicas y la vigencia de dichas promociones.
- Tasas Garantizadas: Una ventaja mencionada por Klar es que, una vez que se fija una inversión a un plazo determinado, la tasa de rendimiento suele estar garantizada hasta el vencimiento de dicho plazo, protegiendo al inversionista de bajas inesperadas durante ese periodo.
- Riesgo: Si bien las SOFIPOs conllevan un riesgo mayor que los valores gubernamentales directos, el seguro Prosofipo mitiga significativamente este riesgo hasta el monto de cobertura. Es vital invertir únicamente en SOFIPOs reguladas y con un buen Nivel de Capitalización (NICAP).
- Flexibilidad: Klar ofrece diferentes plazos de inversión, desde 7 días hasta un año, y opciones de inversión «flex» que permiten retiros parciales o totales antes del vencimiento, aunque usualmente con una tasa de rendimiento menor que las inversiones fijas.
- Accesibilidad: Todo el proceso de inversión se realiza a través de su aplicación móvil, lo que la hace muy conveniente para usuarios familiarizados con la tecnología.
La propuesta de Klar resulta atractiva para inversionistas principiantes que buscan un rendimiento potencialmente mayor al de CETES, manteniendo un nivel de riesgo gestionado gracias a la regulación y al seguro de depósito. La clave está en la constante revisión de las tasas ofrecidas, ya que, como se vio con el ajuste de junio de 2025, estas pueden variar.
La elección entre Klar y CETES Directo para un inversionista novato con $100 pesos dependerá de sus prioridades y su tolerancia al riesgo.
Tabla Comparativa: Klar vs. CETES Directo (para pequeños inversionistas)
| Característica | Klar (SOFIPO) | CETES Directo (Valores Gubernamentales) |
|---|---|---|
| Monto Mínimo | Desde $100 MXN | Desde $100 MXN |
| Rendimiento Potencial | Generalmente más alto (ej. 9%-15% anual en diferentes productos/promociones, sujeto a cambios) | Más moderado (ej. ~8.10% anual en CETES 28 días, junio 2025, sujeto a cambios) |
| Riesgo | Bajo a Moderado (mitigado por seguro Prosofipo hasta 25,000 UDIs y regulación CNBV) | Muy Bajo (respaldo del Gobierno Federal) |
| Seguro de Depósito | Prosofipo (hasta 25,000 UDIs) | No aplica directamente, el respaldo es la solvencia del gobierno. |
| Comisiones | Generalmente sin comisiones por inversión. | Generalmente sin comisiones. |
| Accesibilidad/Plataforma | App móvil, 100% digital. | Plataforma web y app móvil, 100% digital. |
| Estabilidad de Tasas | Las tasas promocionales pueden variar; las tasas a plazo fijo suelen garantizarse durante el plazo contratado. | Las tasas se fijan en subastas semanales y se mantienen durante el plazo del instrumento adquirido. |
| Ideal para… | Quienes buscan un rendimiento potencialmente mayor con riesgo controlado y se sienten cómodos con plataformas digitales innovadoras. | Quienes priorizan la máxima seguridad y una introducción muy conservadora a la inversión. |
Consideraciones Adicionales para el Inversionista Novato:
- Diversificación: Aunque se comience con $100, a medida que el capital crezca, es importante considerar la diversificación, es decir, no poner todos los huevos en la misma canasta.
- Educación Financiera: Invertir, incluso en opciones de bajo riesgo, requiere informarse. Entender cómo funcionan los intereses, los plazos, los riesgos y los beneficios fiscales (Klar menciona exención de impuestos para inversiones menores a cinco UMAs anualizadas) es fundamental.
- Revisar el NICAP de las SOFIPOs: Antes de invertir en cualquier SOFIPO, incluyendo Klar, es crucial verificar su Nivel de Capitalización (NICAP) en los reportes de la CNBV. Un NICAP superior al 131% (Categoría 1) indica una mayor solidez financiera.
Para un capital inicial de $100 pesos, tanto Klar como CETES Directo son excelentes puntos de partida. Si el objetivo principal es familiarizarse con el proceso de inversión con la máxima seguridad posible, CETES Directo es una opción sólida. Si se busca un rendimiento potencialmente superior, asumiendo un riesgo ligeramente mayor pero aún gestionado por la regulación y el seguro Prosofipo, Klar y otras SOFIPOs similares pueden ser más atractivas, siempre y cuando se investiguen bien sus condiciones y solidez.
La clave es empezar, aprender y ajustar la estrategia a medida que se gana experiencia y el capital de inversión crece.
La Verdad Yucatán
