Los consejos básicos deberían ayudar a millones de personas a administrar mejor su dinero, pero es necesario hacer más para proporcionarlo.
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El modelo de asesoramiento básico podría haber ayudado a millones de personas con problemas financieros simples, dicen los expertos, pero advierten que corre el riesgo de ser pasado por alto por la introducción de un apoyo específico.
El asesoramiento básico podría abordar hasta una cuarta parte de la brecha de asesoramiento, según Foresters Financial, que dijo que el modelo es una solución "probada y rentable".
Introducido por primera vez en 2005, el asesoramiento básico tenía por objeto permitir a las empresas ofrecer asesoramiento más simple y de menor costo a clientes con necesidades financieras menos complejas.
El modelo utiliza preguntas predefinidas, en forma de asesoramiento financiero regulado, impartido por asesores capacitados, ya sea presencial o virtualmente. El asesoramiento básico abarca productos específicos como pensiones e ISA.
Según Foresters Financial, es la única firma que ha ofrecido asesoramiento básico de forma económicamente viable, pero "los avances tecnológicos y las salvaguardas que hemos implementado crean el potencial para una adopción generalizada entre muchas empresas".
Se afirma que "muchas más organizaciones podrían ofrecer fácilmente asesoramiento básico" y que esto ayudaría a subsanar la falta de asesoramiento.
El apoyo específico tiene como objetivo permitir que las empresas financieras ofrezcan sugerencias a los consumidores basadas en "suposiciones razonables" sobre sus finanzas.
Foresters Financial afirma que el modelo se utiliza con muchos de sus 1,3 millones de clientes, y se utiliza en 100.000 interacciones anuales. Afirma que el asesoramiento básico tiene el potencial de cubrir las necesidades de al menos 2,5 millones de personas, pero hasta 4,3 millones de quienes requieren asesoramiento financiero.
Según estimaciones de la Autoridad de Conducta Financiera, alrededor de 15,8 millones de adultos podrían haber necesitado apoyo relacionado con productos financieros durante el año pasado pero no lo recibieron.
El informe de Foresters Financial insta al Gobierno a ampliar el alcance del asesoramiento básico y fomentar una adopción más amplia del modelo en todo el sector financiero.
Nici Audhlam-Gardiner, directora ejecutiva de Foresters Financial, declaró: «Apoyamos plenamente la iniciativa de las autoridades para abordar la falta de asesoramiento. Es en beneficio de todos. Sin embargo, les instamos a no descuidar el asesoramiento básico».
Esperamos que nuestro informe técnico, publicado hoy, contribuya a enriquecer el debate. Demuestra que los consejos básicos son de eficacia probada y fiable, y que pueden ampliarse fácilmente para ayudar a más consumidores de forma rentable.
"No hay necesidad de reinventar la rueda", añadió.
Audhlam-Gardiner afirmó: 'El asesoramiento básico es ideal para familias y consumidores comunes con necesidades financieras importantes pero relativamente sencillas.
Ya satisface las necesidades de las personas a las que se dirige el protocolo de Asesoramiento Simplificado. Y con cambios modestos en su alcance, puede ampliarse rápidamente.
El apoyo específico tiene por objeto permitir que las empresas financieras ofrezcan sugerencias a los consumidores basadas en "suposiciones razonables" sobre sus finanzas.
A diferencia del modelo de asesoramiento básico existente, el apoyo específico no se clasificará como asesoramiento regulado, y se basará en lo que los clientes con situaciones similares hacen con su dinero.
A principios de este mes, la FCA lanzó una consulta sobre el servicio de apoyo específico propuesto, solicitando la participación de empresas financieras y grupos de consumidores, mientras que el Gobierno busca implementar el apoyo específico a principios del próximo año.
El Gobierno dice que el apoyo específico está especialmente dirigido a ayudar a los nuevos inversores, así como a aquellos que ahorran poco para la jubilación y a aquellos que tienen dificultades para saber cuándo deben acceder a su pensión.
Audhlam-Gardiner añadió: «Basic Advice ya está apoyando a los consumidores que más lo necesitan para optimizar sus ahorros y hacer planes sensatos para sus hijos y para sí mismos en el futuro. Sería una tragedia que se pasara por alto en el impulso a una reforma más amplia».
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