Última oportunidad para 'duplicar' los ahorros libres de impuestos con Cash ISA, dice experto

Mientras continúan las especulaciones sobre el futuro de las ISA en efectivo, se insta a los hogares a maximizar sus ahorros libres de impuestos este año, pase lo que pase.

La canciller Rachel Reeves se ha negado repetidamente a descartar la reducción de los límites de Cash ISA , lo que reduciría la cantidad que se podría ahorrar sin pagar impuestos sobre los intereses, y algunos expertos financieros sugieren que el límite actual de £20.000 podría reducirse a solo £4.000.

Si bien es poco probable que se anuncie la confirmación de cualquier cambio en el Cash ISA hasta marzo, sigue siendo cierto que los límites actuales del Cash ISA estarán vigentes al menos hasta el final de este año fiscal a fines de marzo.

Esto significa que a los ahorradores solo les quedan unas semanas para aprovechar al máximo los límites de £20 000 en efectivo ISA vigentes actualmente y maximizar los ahorros sin pagar impuestos.

Y si utiliza la asignación ISA de su pareja, podría aumentar la cantidad que puede proteger de impuestos antes de la fecha límite.

Matthew Jenkin, experto en ahorros de Which?, dijo: “La temporada de ISA ha llegado: aproveche al máximo su asignación

“Las tasas de las ISA suelen aumentar entre enero y abril, ya que los proveedores compiten por el dinero de los ahorradores. Si usted ha utilizado su asignación de £20.000 pero su pareja no, puede realizar contribuciones a su ISA en su lugar, duplicando sus ahorros libres de impuestos.

“También puede depositar hasta £9000 en una cuenta Junior ISA para su hijo. Una familia de cuatro miembros podría ahorrar £58 000 al año libres de impuestos en diferentes cuentas ISA con solo hacer esto”.

En la actualidad, las personas pueden ganar 1.000 libras esterlinas en intereses sobre sus ahorros antes de tener que pagar impuestos a HMRC por ellos. Para un contribuyente con un tipo impositivo básico, cada libra esterlina por encima de 1.000 libras esterlinas estaría sujeta a un impuesto del 20 %. Por lo tanto, si ganó menos de 50.000 libras esterlinas en un año y ganó 1.200 libras esterlinas en intereses sobre sus ahorros, le adeudaría a HMRC el 20 % de 200 libras esterlinas, o 40 libras esterlinas.

Pero si usted tenía ahorros en una ISA, cualquier dinero en la ISA no estaría sujeto a impuestos, incluso si usted ganara más que su asignación personal, porque las ISA están protegidas fiscalmente y no se cuentan en contra de su asignación de ahorros.

Si gana más de £50,270, solo puede ganar £500 en intereses al año, y si gana £125,000, no puede tener ahorros sin impuestos. Por eso, las ISA se vuelven especialmente importantes para las personas con mayores ingresos, así como para quienes tienen muchos ahorros.