Los directores de las sociedades de crédito hipotecario emiten una advertencia urgente sobre los ahorros a la canciller Rachel Reeves

Los jefes de las sociedades de construcción han instado a la Canciller Rachel Reeves a no rebajar las ISA en efectivo , con una advertencia de que la medida dañaría la economía al hacer que las hipotecas y los préstamos comerciales sean más difíciles de obtener. Los líderes de la industria expresaron sus preocupaciones en una carta al Tesoro luego de los informes de que la Sra. Reeves podría usar el discurso de Mansion House de la próxima semana para anunciar que está recortando la cantidad que se puede invertir en una ISA en efectivo , lo que permite a las personas ahorrar sin pagar impuestos sobre los intereses.

La Ministra de Hacienda ha declarado que la asignación personal de 20.000 libras anuales que se puede invertir en cuentas ISA no se reducirá, pero quiere animar a la gente a invertir más dinero en una cuenta ISA de acciones y participaciones, que potencialmente ofrece una mayor rentabilidad, pero también conlleva el riesgo de que su valor se devalúe. Actualmente, es posible depositar la suma total en una cuenta ISA en efectivo. Una carta firmada por más de 30 directores ejecutivos de sociedades de crédito hipotecario advirtió: «Las cuentas ISA en efectivo son un pilar del ahorro personal para millones de personas en todo el Reino Unido, ya que ayudan a personas de todos los ámbitos a desarrollar resiliencia financiera y alcanzar sus objetivos de ahorro».

La carta, también firmada por los directores de cooperativas de crédito y organismos comerciales como la Asociación de Sociedades de Construcción, continuó: “Los fondos depositados en estas cuentas respaldan los préstamos, ayudando a mantener las hipotecas y los préstamos asequibles y accesibles.

Cualquier reducción significativa de los límites de las Cuentas de Ahorro para la Inversión (Cash ISA) haría que esta financiación fuera más escasa, lo que podría tener como consecuencia que los préstamos a hogares y empresas fueran más caros y difíciles de conseguir. Esto socavaría los esfuerzos para estimular el crecimiento económico, incluido el compromiso del Gobierno de construir 1,5 millones de nuevas viviendas.

Los líderes de la industria argumentaron que los ahorristas que evitaban las ISA en acciones y valores a menudo lo hacían porque no querían arriesgar su dinero, pero restringir las ISA en efectivo no los haría más dispuestos a asumir riesgos.

Robin Fieth, director ejecutivo de la Asociación de Sociedades de Crédito Hipotecario, afirmó: «Las cuentas ISA en efectivo se utilizan para una amplia gama de propósitos, desde ahorrar para una primera vivienda hasta administrar las finanzas durante la jubilación. No son fondos inactivos; atienden necesidades reales y prácticas tanto de los ahorradores como de las sociedades de crédito hipotecario, los bancos y otros proveedores que reciben los fondos, y los utilizan para financiar hipotecas y otros préstamos».

“Es poco probable que simplemente cambiar los límites de las ISA incentive a la gente a invertir, pero perjudicará a quienes ahorran responsablemente para objetivos a corto plazo, donde invertir puede no ser apropiado”.

Los intereses de los ahorros o las ganancias de las inversiones pueden estar sujetos a impuestos, y una ISA es un método legal creado por el Gobierno para evitarlo. El dinero ahorrado en una ISA en efectivo no corre riesgo y actualmente puede generar tasas de interés superiores al 4 %. Las inversiones en una ISA de acciones y participaciones pueden generar una mayor rentabilidad, pero su valor podría depreciarse, especialmente ante una crisis económica global, como los confinamientos por la COVID-19 o la imposición de aranceles por parte del presidente estadounidense Donald Trump .

La Sra. Reeves sugirió cambios a principios de este año en una entrevista con la BBC . Dijo: «No voy a reducir el límite de lo que se puede depositar en una cuenta ISA, pero sí quiero que la gente obtenga una mejor rentabilidad de sus ahorros, ya sea en una pensión o en sus ahorros diarios».

Y actualmente, se invierte mucho dinero en efectivo o bonos cuando podría invertirse en acciones, en los mercados bursátiles, y generar una mayor rentabilidad. Pero quiero preservar esa inversión libre de impuestos de 20.000 libras que la gente puede hacer cada año.