Caixabank, pour les clients seniors : conseils spécifiques, vente en nue-propriété et prêts hypothécaires inversés

Caixabank renforce son attention sur les clients seniors avec un nouveau programme commercial qui leur est destiné et qui comprend des produits et services spécialisés. Elle s'appelle Génération + et sera officiellement lancée au grand public ce samedi 24 mai. Une façon de tenter de se différencier de ses concurrents.

La plus grande entité d'Espagne en termes de volume d'actifs franchit une nouvelle étape dans sa stratégie, comme le précise son plan stratégique actuel. Les utilisateurs seniors sont une priorité dans la stratégie commerciale de la banque pour se positionner comme leader dans ce segment d'activité, selon des sources du groupe. Ils ne se fixent pas d'objectif d'acquisition de clients, mais plutôt d'être « la référence du secteur » et d'attirer ces clients en tant que banque principale à long terme. Chez Caixabank, nous sommes conscients qu'il s'agit d'un groupe très important (plus de 12 millions de personnes âgées de 60 ans ou plus) et qu'il va encore croître dans les années à venir, représentant une grande partie de la richesse du pays. « Il ne s’agit pas seulement de garantir les meilleures options de planification financière ; Generación + propose également des options de loisirs, de formation et de soins », explique le groupe.

La proposition comprend plusieurs éléments innovants liés au secteur immobilier. L'entité proposera à ces clients des solutions pour liquider leurs actifs en « briques et mortier ». Parmi les possibilités offertes par l'entité figurent la vente de la nue-propriété du logement (le client conservant l'usufruit à vie) ; « L'octroi d'un crédit garanti par le logement (hypothèque inversée) ou le paiement anticipé du loyer de leur logement pour couvrir les frais d'une résidence spécialisée », expliquent-ils.

Dans le cas de la vente en nue-propriété , le client recevrait une rente viagère en échange de la vente de la propriété de son logement à un tiers, mais en conservant l'usage et la jouissance de celui-ci également à vie. Des sources bancaires indiquent que leur rôle ici sera de conseiller sur la transaction et qu'ils auront un ou plusieurs partenaires qui acquerront la nue-propriété.

Dans le cas d’un prêt hypothécaire inversé , les clients recevraient un revenu mensuel en utilisant la maison comme garantie. C'est-à-dire que mois après mois, l'utilisateur reçoit de l'argent et augmente sa dette dans le cadre d'un prêt hypothécaire. « Il s'adresse aux personnes qui souhaitent maximiser leurs revenus et qui ne sont pas aussi préoccupées par la transmission de leurs actifs à des héritiers potentiels », explique l'organisation.

La vérité est que les prêts hypothécaires inversés sont un produit très peu accepté sur le marché et peu offert dans le secteur financier ; En 2024, selon les statistiques du Conseil général du notariat, moins de 300 transactions ont été signées, et en 2023 un peu plus de 400 . Le seul exemple dans les grandes banques jusqu'à présent est Banco Santander, qui, avec Mapfre, a lancé son produit fin 2023. Les prêts hypothécaires inversés sont également un produit qui a suscité des inquiétudes dans le secteur financier ces dernières années en raison du coût de réputation qu'il entraîne, principalement auprès des héritiers.

Quoi qu’il en soit, Caixabank est consciente que ni la nue-propriété ni les prêts hypothécaires inversés ne deviendront, et ne souhaitent pas devenir, des produits de grande consommation. Ils les voient plutôt comme des « solutions minoritaires » qui offrent davantage d’options dans la gamme à ce type de clientèle.

Au-delà de cela, « Génération + » comprend des conseils spécialisés et un accompagnement personnalisé dans les années précédant la retraite pour aider les utilisateurs à atteindre une meilleure santé financière. Le Groupe Caixabank dispose d'un large portefeuille de solutions d'épargne pour les plus jeunes, vous permettant de constituer le capital nécessaire au meilleur complément de retraite, comme les rentes viagères ou les assurances de protection des seniors. Dans le domaine des rentes viagères, par exemple, son assureur Vidacaixa est leader avec une part de 60 %.

Caixabank mettra également à disposition de ces utilisateurs d'autres produits via une place de marché pour améliorer leur qualité de vie à la retraite. « Grâce à cet écosystème de soutien, la demande de services dans les domaines des besoins domestiques, de la prévention et des soins sera satisfaite. Parmi les différentes propositions, on peut citer : des services d'aide aux personnes à mobilité réduite, des véhicules d'assistance pour les personnes à mobilité réduite, le financement de travaux de rénovation pour une meilleure adaptation des logements, des activités de bénévolat, des formations dans des universités ou d'autres centres éducatifs, ou encore des voyages adaptés à ce public », précise l'organisme.

Cet engagement de la banque est également lié à une autre annonce faite en mars, dans laquelle la banque annonçait qu'elle offrirait une formation spécialisée dans ce domaine à plus de 30 000 employés pour mieux servir les clients seniors.

Des sources au sein de la banque reconnaissent que la campagne menée par le retraité Carlos San Juan en 2022 pour exiger que les banques offrent un service en personne et dédié aux personnes âgées a changé la perspective du secteur financier, qui s'était fortement concentré sur la numérisation et l'innovation technologique et avait négligé les utilisateurs seniors. Dans le cas de Caixabank, ils affirment qu'il existe une forte demande de services traditionnels et en personne parmi les clients plus âgés, et la banque veut relever ce défi pour se positionner comme la banque leader pour ces clients.