« Le pays a connu des déficits budgétaires insoutenables pendant cinq années consécutives » : César Prado, Banco de Bogotá

La situation budgétaire du pays, qui a conduit le ministre des Finances Germán Ávila à activer la semaine dernière une clause dérogatoire lui permettant de déroger aux objectifs de déficit et d'endettement du pays pendant trois ans, inquiète également plusieurs banquiers. Dans une interview accordée à EL TIEMPO, César Prado, président de la Banque de Bogotá, a déclaré que cette question était celle qui le préoccupait le plus actuellement. Il a également évoqué la baisse des taux d'intérêt de la Banque de la République et les nouveaux défis technologiques auxquels le secteur est actuellement confronté, tels que l'arrivée de Bre-B, son système de paiement instantané, et l'intelligence artificielle.

Le pays s'engage incontestablement sur la voie de la reprise après deux années d'activité économique extrêmement faible, ce qui s'est également reflété dans la performance du secteur bancaire. La principale préoccupation actuelle est de loin la situation budgétaire. Le pays accuse un déficit depuis cinq ans, et ce serait la sixième année consécutive, que nous considérons comme insoutenable et malsain. La Colombie a toujours oscillé autour de 3 % de son produit intérieur brut (PIB), et cette année, toutes les prévisions indiquent que nous finirons à 7 %, voire plus. L'inquiétude est grande dans le secteur financier. Le gouvernement a d'ailleurs déjà annoncé qu'il appliquerait ce que l'on appelle la clause dérogatoire à la règle budgétaire, ce que je considère comme une très mauvaise nouvelle dans ce contexte.

L'inflation s'ajuste depuis le pic de 13 %, ce qui a contraint la Banque centrale à mettre en œuvre une politique monétaire extrêmement restrictive, laquelle a produit les résultats escomptés. Malheureusement, elle a stagné récemment, ce qui a conduit l'émetteur à adopter une approche plus modérée en matière de baisse des taux. Je crois que tous les acteurs économiques souhaitent voir l'inflation véritablement renouer avec la baisse. Cependant, tant que le déficit budgétaire dont nous parlons ne sera pas corrigé, la marge de manœuvre sera réduite.

Les deux dernières années ont été difficiles pour le secteur bancaire. En 2023 et 2024, un nombre important d'établissements bancaires ont enregistré des pertes. Le pays n'avait pas connu cette situation depuis plus de 25 ans. Cependant, nous sommes convaincus que cette période difficile est terminée. Cette année , nous assistons à une reprise grâce à la baisse des taux d'intérêt, qui contribue à stimuler la demande et le marché du crédit, et à améliorer la performance des prêts non performants, notamment les prêts à la consommation, qui ont été les plus durement touchés.

Comme tout le monde, nous avons rencontré des difficultés avec la vélocité de notre portefeuille de biens de consommation. Cependant, depuis septembre dernier, nous avons commencé à observer une correction significative. Parallèlement, notre portefeuille commercial a affiché une performance impeccable, et notre portefeuille immobilier a bien performé tout au long du cycle.

La nouveauté réside dans la mise en œuvre en septembre du système de paiement instantané Bre-B, soutenu par la Banque de la République. Le pays déploie déjà des efforts importants pour effectuer des transferts immédiats et gratuits via les portefeuilles numériques, présents sur le marché depuis des années. Ce sera donc très important, et nous disposons de perspectives intéressantes pour cela. Dès son lancement, nous pourrons voir non seulement des solutions simples de personne à personne, mais aussi des paiements et d'autres types de fonctionnalités. L'autre domaine relativement nouveau dans lequel nous explorons tous des possibilités est l'intelligence artificielle, qui offre des applications très intéressantes pour le secteur financier.

Nous avons été l'un des bailleurs de fonds du métro, car il s'agit du projet d'infrastructure le plus important, non seulement à Bogotá, mais dans tout le pays. Compte tenu des graves problèmes de mobilité et de compétitivité auxquels la capitale est confrontée, il s'agit sans aucun doute d'une solution partielle. La banque a soutenu le projet dès le départ. Il est essentiel que la coordination entre les gouvernements central et régional se déroule de manière fluide et appropriée afin d'envoyer des signaux de confiance à toutes les parties prenantes, y compris aux bailleurs de fonds.

Le tourisme est devenu un secteur en forte croissance en Colombie, doté d'un potentiel énorme. L'année dernière, par exemple, quelque 6,7 millions de touristes ont visité le pays, rendant le développement des infrastructures hôtelières essentiel. Nous avons collaboré avec Cotelco, l'association professionnelle qui représente toutes les entreprises de services d'hébergement, afin de leur proposer une offre de services financiers sur mesure, axée notamment sur le tourisme durable, très demandé.

Il est impossible d'obtenir un engagement plus important que celui dont le secteur bancaire a fait preuve envers le secteur du logement. Ces derniers mois, voire ces dernières années, nous avons déboursé des milliers de milliards de pesos en prêts à la construction et au logement pour des millions d'utilisateurs. En réalité, le secteur financier peut financer des améliorations dans des logements informels, et aucun instrument financier ou juridique ne permet à une banque de prêter de l'argent à ces fins.