Les sanctions américaines contre CIBanco, Intercam et Vector : cela vous affecte-t-il si vous êtes client ?

Financement Washington vs Mexique : Le Trésor américain a lancé une lourde procédure de blanchiment d'argent contre trois grandes institutions mexicaines : CIBanco, Intercam Banco et Vector Casa de Bolsa. À compter de cette décision, qui sera exécutée dans un délai de 21 jours, les transferts vers ou depuis ces entités via des institutions américaines ou des cryptomonnaies convertibles sont interdits.

Mais quel impact cela aura-t-il sur les millions de Mexicains qui font affaire avec ces institutions ? Qu'adviendra-t-il de leur épargne, de leurs investissements et de leurs transferts internationaux ? Voici ce que nous savons.

Ces mesures découlent du Fend Off Fentanyl Act, une stratégie du gouvernement américain visant à freiner le financement du trafic de fentanyl et d'autres opérations illicites. Selon le Trésor, les institutions sanctionnées auraient été impliquées dans des transactions suspectes, notamment des transferts vers la Chine, susceptibles d'être liées à des activités illicites.

En réponse, le gouvernement américain a interdit aux institutions financières nord-américaines toute interaction avec CIBanco, Intercam ou Vector, y compris les virements bancaires ou les crypto-actifs.

Selon l'avocat Michel Levien, spécialisé dans la lutte contre le blanchiment d'argent et la transparence financière, les effets immédiats pour les clients au Mexique sont limités.

« Les clients de ces institutions ne sont pas directement concernés, à moins qu'ils n'opèrent depuis les États-Unis ou par l'intermédiaire de banques là-bas », a-t-il noté.

Autrement dit, les utilisateurs qui opèrent uniquement au Mexique peuvent continuer à utiliser leurs comptes normalement, pour le moment.

Levien prévient que si les essais aux États-Unis et au Mexique se poursuivent, ils pourraient conduire à :

• Des amendes d'un million de dollars
• Confiscation des biens
• Suspension des activités
• Dissolution possible des institutions concernées

Maribel Vázquez, spécialiste de la prévention du blanchiment d’argent, souligne qu’il n’y a pas de raison de paniquer, mais qu’il y a lieu d’être vigilant :

« Le pire qui puisse arriver, c'est que les utilisateurs réagissent par désespoir. Ils retirent leur argent sans vérifier le contexte. Il faut attendre. »

Voici le point le plus délicat : si un client souhaite envoyer de l’argent aux États-Unis depuis l’une de ces institutions, la transaction ne sera plus acceptée de l’autre côté dès l’entrée en vigueur de la sanction.

Les clients qui comptent sur ces transferts doivent rechercher d’autres options bancaires ou des conseils financiers urgents.

Données clés en avril 2025 :

• CIBanc
  • Actifs : 143,4 millions de pesos (+27 % par an)
  • Portefeuille de crédit : 15,8 millions de dollars
  • Collecte de fonds : 46,1 millions de dollars
• Banque Intercam
  • Actifs : 92,6 millions de pesos (+35,5%)
  • Portefeuille de crédit : 21,7 millions de dollars
  • Collecte de fonds : 40,6 millions de dollars
• Bourse de Vector
  • Actifs : 44,2 millions de pesos
  • Résultat net : 25 millions de dollars
  • Comptes gérés : 56 549 (AMIB)

1. Ne retirez pas d’argent en gros ou de manière impulsive.
2. Restez informé des évolutions juridiques dans les deux pays.
3. Demandez des conseils juridiques ou financiers si vous avez des opérations internationales.
4. Diversifiez vos portefeuilles ou vos comptes si vous dépendez de ces institutions.

🇲🇽 Que dit le gouvernement mexicain ?

Jusqu'à présent, ni la Commission nationale bancaire et des valeurs mobilières (CNBV) ni le ministère des Finances n'ont émis de position officielle, même si une réponse commune est attendue dans les prochains jours pour éviter une crise de confiance dans le système financier mexicain.

Les sanctions imposées par les États-Unis à CIBanco, Intercam et Vector sont graves, mais non définitives. Elles ne constituent pas une intervention directe ni une fermeture immédiate, mais constituent un signal d'alarme que tous les utilisateurs doivent prendre au sérieux.

Éviter la panique, rester informé et agir avec intelligence financière seront essentiels dans les semaines à venir.