Utilisez l'IA au profit de votre portefeuille

L’un des plus gros problèmes auxquels sont confrontés les Mexicains lorsqu’il s’agit de gérer et de prendre soin de leurs finances est leur manque d’éducation financière et de capacité à planifier et à enregistrer les transactions mensuelles.

Selon les chiffres de l'Institut national de statistique et de géographie (INEGI), moins de 25 % des adultes au Mexique ont des connaissances de base en matière de concepts financiers, et seulement 24 % ont l'habitude de créer un budget mensuel ou d'enregistrer leurs dépenses et leurs revenus.

L’une des façons dont les gens peuvent commencer à aborder les connaissances financières est par le biais de plateformes technologiques, plus précisément de sites d’intelligence artificielle.

Selon les experts, bon nombre de ces outils sont capables de fournir des conseils personnalisés, d’organiser des budgets et de répondre immédiatement aux questions sur les finances personnelles, en plus d’être un moyen de promouvoir la numérisation de la vie financière.

À quoi s’attendre de l’IA ?

Jorge Malanco est directeur de la société fintech Sistema de Transferencias y Pagos (STP) et a expliqué que la première étape dans l'utilisation de l'IA pour améliorer les habitudes et les connaissances financières est d'avoir la volonté et l'esprit ouvert pour utiliser la technologie.

« Il est normal qu'il y ait une certaine réticence à adopter ces technologies. Je recommande avant tout de faire des recherches approfondies et de comparer les outils offerts par les différentes IA existantes », explique Malanco, ajoutant que consulter les avis d'autres utilisateurs peut être utile.

Une fois que vous commencez à utiliser une IA et que vous apprenez comment elle interagit au fil du temps, il est important de considérer les fonctionnalités qu'elle offre à l'utilisateur et les résultats qui peuvent être obtenus avec cet outil.

Selon la Commission nationale pour la protection et la défense des utilisateurs de services financiers (Condusef), l’utilisation de l’IA axée sur les finances personnelles peut aider les utilisateurs à optimiser leurs ressources, à épargner plus intelligemment, à mieux gérer leurs dettes et à identifier et prévenir les fraudes ou les escroqueries.

« Vous devez fixer des objectifs à court, moyen et long terme et être conscient de savoir si l'utilisation de l'intelligence artificielle vous aide à les atteindre et à quelle vitesse », a déclaré le dirigeant de STP.

Naturellement, vous devez éviter d’enregistrer des données sensibles, telles que des adresses, des informations de compte bancaire et des mots de passe, ou, si vous vous sentez plus en sécurité de cette façon, de créer des comptes avec des adresses e-mail anonymes.

Quelles IA peuvent aider à organiser les finances ?

Il existe un grand nombre de services d’intelligence artificielle disponibles en ligne, à la fois gratuits et payants. Le plus populaire est ChatGPT, et bien que vous puissiez lui demander d'organiser les dépenses et les revenus, d'effectuer des calculs ou d'expliquer des concepts financiers, il a une limite quotidienne de requêtes dans la version gratuite.

D'autres IA capables d'exécuter des fonctions similaires incluent Gemini (l'IA de Google), Perplexity et Apple Intelligence, qui commence tout juste à fonctionner sur les appareils Apple récents.

Cependant, il existe d’autres plateformes d’intelligence artificielle axées exclusivement sur la gestion des finances personnelles, l’enregistrement des dépenses et des revenus et la création de budgets.

Parmi ces outils, on trouve GoodBudget, qui utilise l’IA pour répartir les revenus entre différentes catégories de dépenses et déterminer une limite. Une autre alternative est Pleo, qui utilise des algorithmes pour faire des recommandations personnalisées basées sur l’analyse des dépenses.

L’une des limites de certaines de ces applications d’IA pour les finances personnelles est qu’elles sont créées par des développeurs étrangers et, dans la plupart des cas, n’ont qu’une version anglaise.

Une autre façon d’intégrer l’intelligence artificielle dans la vie financière quotidienne est d’utiliser des chatbots qui offrent des conseils immédiats et répondent aux questions à des moments précis.