Vous souhaitez vendre votre dette bancaire à une autre institution ? Voici les taux d'intérêt et les conditions proposés par certaines banques.
Bien que le taux moyen des prêts à la consommation ait baissé de près de 11,5 points de pourcentage pour atteindre 17,9 % de taux annuel effectif, par rapport à l'un de ses niveaux les plus élevés observés le 20 janvier 2023, la possibilité de trouver une offre inférieure qui vous permet de sortir de ces dettes pour lesquelles vous payez encore un coût élevé augmente , ce qui vous aidera sans aucun doute à alléger vos finances.
La plupart des institutions bancaires opérant dans le pays sont à la recherche de ces débiteurs à hauts revenus, cherchant à acheter leurs prêts à la consommation, y compris leurs portefeuilles de cartes de crédit, ainsi que leurs investissements non garantis, leurs prêts automobiles, leurs prêts renouvelables et leurs prêts hypothécaires, en leur offrant des taux aussi bas que 10 % de taux annuel effectif global pour certains types de prêts, comme les cartes de débit sur salaire, par exemple.
L'offre ne se limite pas à des taux d'intérêt avantageux. Elle s'accompagne généralement de mensualités réduites, de durées de prêt prolongées, de l'absence de frais de dossier, de la possibilité de regrouper plusieurs prêts en un seul et d'autres avantages. Les experts en finances personnelles recommandent d'analyser attentivement ce soulagement afin de ne pas le gâcher avec le coût d'une augmentation de votre limite de crédit, d'une nouvelle carte de crédit ou d'une assurance dont vous n'avez peut-être pas besoin pour le moment.
Vendre un portefeuille est généralement une option viable lorsque vous essayez d’alléger le fardeau financier de votre ménage ou de mettre de l’ordre dans vos finances personnelles pendant des périodes difficiles sur le plan professionnel et économique comme celle que nous traversons actuellement.
L'ajustement des taux d'intérêt qui a lieu actuellement sur le marché est une bonne occasion d'obtenir des réductions substantielles des coûts du crédit, bien sûr, si une bonne négociation est réalisée.
Fin avril, le taux d'intérêt moyen des prêts conjoints était de 17,9 pour cent et celui des prêts hypothécaires de 11,8 pour cent, selon les statistiques les plus récentes de la Surintendance financière du début mai de cette année.
Avant de vendre votre prêt, renseignez-vous, négociez et assurez-vous d'obtenir les meilleures conditions possibles, car cela vous permettra de réaliser des économies à long terme. Mais gardez toujours à l'esprit que si le taux d'intérêt est crucial dans le processus de règlement, ce n'est pas le seul élément à prendre en compte.
Gardez à l'esprit que l'institution financière à laquelle vous vendez votre portefeuille déterminera le taux d'intérêt qu'elle propose. Plusieurs facteurs sont pris en compte pour déterminer le taux d'intérêt, notamment votre statut de salarié ou de travailleur indépendant ; vos revenus mensuels ; votre niveau d'endettement ; et vos habitudes de paiement. Les taux d'intérêt varient également selon le type de prêt que vous recevez. Un portefeuille de débit sur salaire, généralement très bas, ne sera jamais comparable à une carte de crédit ou à un portefeuille ouvert, dont le coût est plus élevé.
Gardez à l'esprit Si vous avez déjà décidé de vendre votre portefeuille de prêts à une autre institution pour améliorer votre trésorerie ou organiser vos finances, tenez compte des points suivants avant de franchir la dernière étape :
- Écoutez attentivement ce que la nouvelle institution vous propose et dissipez tous les doutes que vous pourriez avoir à ce sujet, afin de ne pas être surpris lorsque vous commencerez à rembourser le prêt dérivé de l'achat du portefeuille.
- Assurez-vous que le nouveau taux qui vous est proposé est inférieur à celui que vous payez pour votre prêt actuel ; ne pensez pas seulement au nouveau paiement mensuel.
- Analysez si l'achat du portefeuille entraîne une augmentation de la valeur de la dette et déterminez si vous avez réellement besoin de cet argent supplémentaire. Si vous cherchez à alléger votre trésorerie, refusez-le.
- Si vous augmentez la durée du prêt pour réduire vos mensualités, gardez à l'esprit que le remboursement de la dette prendra plus de temps. De plus, gardez à l'esprit qu'une durée plus longue augmentera le coût de la dette.
- Évitez de payer des frais de commission ; les ventes de portefeuille ne devraient en aucun cas entraîner de frais pour le débiteur.
- Vérifiez que les garanties sur la nouvelle obligation sont égales ou inférieures. Si possible, évitez de souscrire de nouvelles garanties.
- N’oubliez pas que la valeur du portefeuille d’achat est transférée directement par la nouvelle entité à l’établissement auprès duquel la dette était détenue.
- Évitez de laisser la nouvelle entité vous forcer à souscrire à d’autres produits tels qu’une assurance, des cartes de crédit ou de nouveaux prêts lors de l’achat d’un portefeuille, car cela pourrait finalement annuler les avantages en termes de coût et de liquidité que vous recherchez.
eltiempo
