Blockchain, la technologie qui fonctionne comme un carnet numérique pour soutenir les prêts en Colombie.

Malgré les progrès de la numérisation au sein du système financier colombien, comme l’expansion des services bancaires mobiles et des portefeuilles électroniques, les processus clés restent complexes et lents.

Cependant, la technologie blockchain transforme ce scénario en fonctionnant comme un carnet numérique partagé et sécurisé.

Il s'agit d'une base de données décentralisée où toutes les transactions et sauvegardes sont enregistrées chronologiquement, de manière transparente et inaltérable. Chaque transaction est enregistrée dans une « page » (bloc) qui renvoie aux transactions précédentes, créant ainsi une chaîne fiable et visible par tous les participants autorisés.

Les entreprises fintech ont commencé à mettre en œuvre des solutions pour simplifier ces processus. Parmi elles, Anzi Finance, une startup internationale arrivée en Colombie fin 2024.

Cette société a développé le premier système de sauvegarde de crédit numérique basé sur la blockchain du pays, qui a considérablement réduit le temps nécessaire pour activer la garantie en cas de défaut.

« La blockchain n'est pas seulement synonyme de cryptomonnaies. C'est une technologie qui facilite la traçabilité, l'automatisation (grâce aux contrats intelligents) et la sécurité de l'enregistrement des processus importants, sans recourir à de nombreux intermédiaires ni à des procédures bureaucratiques », explique Matías Marmissolle, PDG de l'entreprise.

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La proposition technologique repose sur la conversion d'une garantie traditionnelle en un fichier numérique programmé, appelé jeton. Ce fichier contient les termes du contrat de crédit et est directement lié au contrat . En cas de défaut, le système peut automatiquement déclencher un ordre de décaissement en faveur du prêteur.

Contrairement au modèle traditionnel, où une réclamation pouvait prendre entre quatre et vingt semaines, grâce à la blockchain, ce délai est considérablement réduit et la résolution peut se faire en quelques jours, voire quelques minutes. En effet, le processus est automatisé et ne nécessite pas de multiples autorisations ni la manipulation de documents physiques.

« Cette solution permet à toutes les institutions financières de récupérer plus facilement une partie de leur capital prêté en moins de temps, sans complications, améliorant ainsi leur trésorerie », explique Marmissolle.

La principale transformation de cette technologie va au-delà de la rapidité. Grâce à l'intégration de contrats intelligents, les conditions de garantie sont automatiquement exécutées si le paiement convenu n'est pas respecté. Cela réduit le besoin de validations internes ou externes, diminue la marge d'erreur humaine et limite la discrétion dans la gestion des garanties.

Cette efficacité est particulièrement pertinente dans le cas des micro, petites et moyennes entreprises (MPME), où le temps et la liquidité sont des facteurs décisifs.

De plus, l’immuabilité des données enregistrées sur la blockchain établit une nouvelle norme de confiance pour les prêteurs et les autres acteurs de l’écosystème financier, permettant une vérification constante de l’état des sauvegardes.

Actuellement, certaines sociétés de technologie financière testent des mécanismes qui permettent aux prêts d’être garantis par des actifs réels, tels que des cultures ou du bétail, qui ont été convertis en actifs numériques.

*Ce contenu a été créé avec l'aide de l'intelligence artificielle, sur la base des informations d'Anzi Finance, et revu par un journaliste et un éditeur.