Avertissement adressé à toute personne possédant un type particulier d'ISA

Les députés ont averti les détenteurs d'un Compte d'Épargne Individuel à Vie ( CELI ) qu'ils pourraient en réalité recevoir moins d'argent qu'ils n'y ont investi. Lancés en 2017, les CELI permettent à toute personne de moins de 40 ans d'épargner pour sa retraite ou son premier logement. Des réformes sont désormais réclamées. Le montant annuel peut atteindre 4 000 £, et le gouvernement complétera ce montant de 25 %.

Toutefois, en cas de retrait anticipé, les clients pourraient perdre 6,25 % de leur épargne, a averti le Comité du Trésor. Des bénéficiaires de certaines prestations sociales pourraient également avoir été victimes de fausses ventes de ce compte d'épargne, car il ne convient pas à tous, a ajouté le Comité. Son rapport indique que les CELI augmentent le risque de choisir des stratégies d'investissement inadaptées, car ils sont destinés à l'épargne à court et à long terme.

Le rapport indique : « Les LISA en espèces peuvent convenir à ceux qui épargnent pour l'achat d'une première maison, mais peuvent ne pas offrir les meilleurs résultats pour ceux qui les utilisent comme produit d'épargne-retraite, car ils ne peuvent pas investir dans des produits à risque plus élevé mais potentiellement plus rentables, tels que les obligations et les actions. »

En 2023-2024, 56 900 personnes ont utilisé leur LISA pour acheter un logement, contre près du double (99 650) qui ont effectué des retraits non autorisés. Le comité a déclaré que cela prouve que le compte ne fonctionne pas comme prévu.

La présidente, Dame Meg Hillier, a déclaré : « Nous attendons toujours des données supplémentaires qui pourraient nous éclairer sur les personnes exactement aidées par le produit.

« Ce que nous savons déjà, cependant, c'est que le Lifetime ISA doit être réformé avant de pouvoir véritablement être décrit comme un produit d'épargne leader sur le marché, tant pour les futurs acheteurs de maison que pour ceux qui souhaitent commencer à épargner pour leur retraite à un jeune âge. »

Martin Lewis est également un critique de la LISA, affirmant que sa limite de prix de l'immobilier de 450 000 £ a laissé certains acheteurs incapables de trouver une propriété appropriée en dessous de ce chiffre.

Il a déclaré : « Les ISA à vie ont bien fonctionné pour beaucoup, mais il existe un fossé croissant qui doit être comblé de toute urgence.

« Aucun primo-accédant ne devrait être pénalisé pour avoir utilisé son épargne LISA pour acheter sa première propriété – car c'est ce que l'État et le marketing les encouragent à faire.

« Si un LISA est utilisé pour acheter une propriété au-dessus du seuil, il ne devrait pas y avoir d'amende ; ils devraient récupérer au moins ce qu'ils ont investi.

« Et ce défaut ne nuit pas seulement aux titulaires d'un LISA. Il dissuade de nombreux jeunes, notamment issus de milieux modestes et généralement plus réticents au risque, d'ouvrir un LISA. »