Combien vous devez VRAIMENT épargner pour votre retraite si vous voulez survivre – et comment augmenter votre capital
POT LUCK
Vous devez économiser 13 400 £ par an pour un niveau de vie minimum à la retraite
Le montant minimum d'argent dont vous avez besoin pour vivre à la retraite chaque année a diminué, mais il existe des moyens d'augmenter votre capital pour en obtenir davantage.
L'association professionnelle des professionnels de l'industrie, la Pension and Lifetime Savings Association, calcule le montant dont une personne seule et un couple ont besoin pour se permettre différents niveaux de confort à la retraite .
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Ils prennent en compte toutes les factures du ménage, les courses, les frais de voyage et de voiture, les départs en vacances, les vêtements, les soins de beauté et bien plus encore, dans le montant d' argent dont vous avez besoin par an.
Il existe trois niveaux de style de vie : minimum, modéré et confortable.
Voici combien vous avez besoin par an pour vous les permettre tous.
Le montant d’argent dont vous avez besoin pour un style de vie de retraite de base (une retraite minimale) a diminué.
Une personne seule a désormais besoin de 13 400 £, soit 1 000 £ de moins que les 14 400 £ précédents, tandis qu'un couple a besoin de 21 600 £, soit 800 £ de moins que les 22 400 £ précédents.
Un minimum vital couvre tous vos besoins essentiels, avec un peu de marge pour vos loisirs. Cela comprend de petites vacances et un repas bon marché au restaurant une fois par mois.
La PLSA a déclaré que le montant d'argent dont vous avez besoin par an pour ce style de vie a diminué en raison de factures d'énergie moins élevées et d'un changement dans les attentes des gens quant au type de style de vie qu'ils peuvent se permettre à la retraite.
Entre-temps, le montant dont vous avez besoin pour un style de vie modéré ou confortable à la retraite a augmenté.
Pour un style de vie modéré, une personne seule aurait besoin de 31 700 £, soit 400 £ de plus que les 31 300 £ précédents, tandis qu'un couple aurait besoin de 43 900 £, soit 800 £ de plus que les 43 100 £ précédents.
Un mode de vie modéré comprend un séjour à l'étranger par an, des repas au restaurant une fois par semaine et un budget pour deux ou trois activités hebdomadaires comme aller au cinéma ou nager .
Pour un style de vie confortable, une personne seule aurait besoin de 43 900 £, soit 800 £ de plus que 43 100 £, et un ménage de deux personnes aurait besoin de 60 600 £, soit 1 600 £ de plus que 59 000 £.
Une retraite confortable comprend des vacances à l’étranger et plusieurs mini -séjours par an, ainsi que des soins de beauté et des rendez-vous chez le coiffeur toutes les six semaines.
Ces calculs fournissent une ligne directrice pour aider les épargnants à établir un budget pour leur retraite et à l’utiliser comme mesure pour les aider à rester sur la bonne voie en vue de leur retraite.
Vous pourriez avoir besoin d'un montant plus élevé si vous êtes encore locataire ou si vous remboursez votre prêt immobilier à la retraite. Selon une enquête menée par la PLSA auprès de 1 500 personnes, 17 % des personnes interrogées prévoient de devenir propriétaires avec un prêt immobilier ou un prêt, et 8 % prévoient de louer auprès d'un propriétaire privé.
Les montants du niveau de vie à la retraite ont été calculés par le Centre de recherche en politique sociale de l'Université de Loughborough pour le compte de la PLSA.
Tom Selby d'AJ Bell a déclaré : « La bonne nouvelle pour les retraités est que la douleur de l'inflation galopante s'atténue désormais, ce qui se reflète à son tour dans la baisse du coût d'un niveau de vie de retraite « minimum ».
« Il s’agit clairement d’une évolution positive, même si la nature de l’inflation signifie que le coût de la vie pour tout le monde, y compris les retraités, sera presque certainement plus élevé de façon permanente à l’ avenir . »
TOUTE PERSONNE qui planifie sa retraite doit faire des calculs minutieux pour déterminer le montant dont elle aura besoin pour se permettre le style de vie qu’elle souhaite.
Un bon point de départ est le calculateur d'âge de la retraite d'État du gouvernement, qui vous indiquera quand vous recevrez votre retraite d'État.
Visitez gov.uk/state-pension-age pour en savoir plus.
Les calculateurs de pension peuvent également vous aider à déterminer combien d’argent vous devez épargner pour avoir le montant de pension que vous souhaitez à la retraite.
Plus tôt vous commencez à épargner, plus il sera facile de faire fructifier votre argent plus longtemps.
Et vous n’êtes pas seul lorsque vous épargnez pour votre retraite.
Votre employeur contribuera presque certainement également à votre caisse de retraite, et vous bénéficierez d’un allègement fiscal de la part du gouvernement, ce qui réduira le montant que vous devrez vous verser.
Il peut sembler intimidant d’économiser suffisamment d’argent pour vivre pendant la retraite, mais il existe des astuces pour augmenter votre capital de retraite.
Un moyen simple d’épargner davantage est d’augmenter vos cotisations à votre régime de retraite professionnel.
La plupart des gens sont désormais inscrits automatiquement sur un lieu de travail pension schème.
Un minimum de 8 % de votre salaire doit être versé dans votre cagnotte - 3 % seront versés par votre employeur, tandis que 5 % devront être versés par vous.
C'est un programme vraiment généreux, car en effet, vous recevez de l'argent gratuit de votre employeur pour votre retraite.
Plus tôt vous commencez à épargner pour votre retraite, plus longtemps votre argent pourra fructifier, grâce à l’effet de ce qu’on appelle l’intérêt composé.
Cela signifie que sur une longue période, vous pourriez augmenter votre capital de retraite.
Vérifiez le régime de retraite de votre employeur, car certains sont plus généreux que d’autres, car certains employeurs peuvent égaler vos cotisations à parts égales.
Renseignez-vous pour savoir si vous pouvez souscrire à un programme de sacrifice salarial , dans lequel vous acceptez de subir une baisse de salaire et de verser cet argent dans votre pension.
Cela peut être une excellente option si vous risquez de basculer dans une tranche d'imposition supérieure. C'est une situation gagnant-gagnant, car votre employeur paie également moins de cotisations sociales.
Il se peut que vous constatiez qu’il vous manque une pension de retraite si vous avez changé d’emploi .
Selon le Pensions Policy Institute, quelque 31,1 milliards de livres sterling se trouvent dans des caisses oubliées.
Vous pouvez utiliser le service de recherche de pensions en ligne du gouvernement (ou appeler le 0800 731 0193) pour vous aider à retrouver les pensions perdues.
Il peut également être utile de vérifier dans quoi votre pension est investie.
Il y a environ 14 millions d'épargnants qui ont un régime de retraite à cotisations définies - où l'argent que vous recevez dépend du montant que vous avez épargné et de la performance de vos investissements - dans un régime « par défaut ».
Un système par défaut signifie que vos investissements sont sélectionnés pour vous par votre société de retraite.
Cependant, il s’agit généralement d’un plan « taille unique » qui ne prend pas en compte votre situation personnelle, comme votre âge.
Lorsque vous êtes plus jeune, vous pouvez généralement vous permettre de prendre plus de risques avec vos investissements, car vous avez le temps de surmonter les éventuelles baisses du marché.
En attendant, une personne approchant de la retraite pourrait ne pas vouloir d’options à très faible risque, car son capital de retraite pourrait ne pas se reconstituer à temps au moment où elle en aura besoin si ses investissements chutent.
Vous pouvez parler à un conseiller financier de vos options si vous n’êtes pas satisfait et envisagez de quitter un fonds par défaut.
Actuellement, la nouvelle pension d'État est versée aux hommes et aux femmes à partir de 66 ans, mais elle devrait passer à 67 ans d'ici 2028 et à 68 ans d'ici 2046.
Il s’agit d’un paiement récurrent du gouvernement que la plupart des Britanniques commencent à recevoir lorsqu’ils atteignent l’âge de la retraite .
Cependant, tout le monde ne reçoit pas le même montant, et votre attribution dépend de votre dossier d'assurance nationale .
Pour la plupart des retraités, cela ne représente qu'une partie de leur revenu de retraite , car ils pourraient avoir d'autres sources de revenus provenant d'une pension de retraite professionnelle, de leurs revenus et de leur épargne.
La nouvelle pension d'État est basée sur les dossiers d'assurance nationale des personnes.
Les travailleurs doivent avoir 35 années d’assurance nationale admissibles pour obtenir le montant maximum de la nouvelle pension d’État.
Vous gagnez des années d'assurance nationale grâce à votre travail ou en obtenant des crédits, par exemple lorsque vous vous occupez d'enfants et que vous demandez des allocations familiales .
Si vous avez des lacunes, vous pouvez compléter votre dossier en payant des cotisations volontaires d'assurance nationale.
Pour obtenir l’ancienne pension de base complète, vous aurez besoin de 30 années de cotisations ou de crédits.
Vous aurez besoin d'au moins 10 ans sur votre dossier NI pour obtenir une pension d'État.
Le montant total de la nouvelle pension d'État est de 221,20 £ par semaine, soit 11 542 £ par an.
Dans l’ancien système, la pension de base complète de l’État s’élevait à 169,50 £ par semaine et était versée à ceux qui ont pris leur retraite avant le 6 avril 2016.
Les paiements des pensions de retraite de l’État devraient augmenter de 4,1 % en fonction des salaires à partir d’avril 2025 .
Cela signifie qu'une personne bénéficiant de la nouvelle pension complète de l'État verra ses paiements augmenter d'environ 473 £ par an au printemps prochain.
thesun
