Comment éviter les frais de paiement pendant vos vacances
Mise à jour :
Les vacances d’été approchent à grands pas et des millions de Britanniques vont s’envoler vers le soleil.
Mais beaucoup perdront sans le savoir des centaines de livres à cause de frais à l’étranger en commettant des erreurs de paiement coûteuses, même s’ils pensent être préparés.
Certains fournisseurs et commerçants peuvent ajouter jusqu'à 5 £ de plus par transaction à l'étranger. Selon une étude, les voyageurs britanniques ont ainsi perdu environ 2,5 millions de livres sterling en frais de change l'année dernière.
Que vous choisissiez d'utiliser votre carte de débit pour les vacances cet été ou que vous souhaitiez retirer de l'argent liquide, nous vous révélons ce que vous devez savoir pour ne pas vous faire piquer par des frais lors de vos paiements à l'étranger cet été.
De plus en plus de banques proposent désormais des dépenses à l’étranger sans frais en guise d’avantage.
Les cartes de débit et de crédit standard prélèvent souvent des « frais de transaction non libellés en livres sterling » sur les transactions en devises étrangères, généralement de l'ordre de 2,5 à 3 % du montant de l'achat.
Les Britanniques qui partent en vacances doivent être conscients des erreurs de paiement qui pourraient leur coûter cher.
First Direct, Monzo, Starling, Chase et même les géants de la grande distribution Lloyds et Nationwide comptent parmi les banques qui permettent aux clients de dépenser à l'étranger comme ils le feraient chez eux avec leurs cartes de débit.
Mais même les clients utilisant une carte de débit sans frais pourraient constater qu'ils paient moins en utilisant une carte de débit de voyage spécialisée comme Currensea, Wise ou Revolut.
Ces cartes suppriment les frais bancaires et peuvent être plus de 0,5 % moins chères que les cartes sans frais et plus de 3 % moins chères que les cartes de débit des banques traditionnelles.
Jamie Melzack, 47 ans, originaire du nord de Londres, a utilisé une carte de débit de voyage Currensea pour payer des hôtels, des achats, de la nourriture et des boissons lors de voyages en Amérique, à Abu Dhabi et en Espagne.
Il a découvert qu'il avait économisé 400 £ en utilisant une carte de débit de voyage Currensea plutôt que sa carte de débit NatWest.
Il a déclaré : « J'ai pu voir le total de mes économies dans l'application et j'ai constaté que j'avais économisé 400 £ sur les voyages en utilisant la carte Currensea au lieu de ma carte bancaire. »
Les comptes sans frais typiques, par exemple ceux de Monzo, Starling et Chase, s'appuient sur des taux de carte fixes qui sont fixés une fois par jour.
Cependant, le marché des changes réel évolue tout au long de la journée. Les taux des cartes de crédit doivent donc être fixés avec une marge importante pour se protéger des fluctuations défavorables du marché, ce qui signifie que les consommateurs ne bénéficient pas toujours du meilleur taux.
Les cartes de voyage prépayées sont des cartes à puce et code PIN, un peu comme une carte de débit, vous chargez de devises étrangères avant de partir en vacances, verrouillant ainsi un taux de change fixe.
Ils sont proposés par des entreprises telles que La Poste, Sainsbury's, Travelex et Mastercard.
Ils présentent des avantages, vous permettant de gérer votre budget de vacances plus efficacement et de bloquer un taux de change unique lorsque vous chargez la carte, au lieu d'un taux différent à chaque fois que vous dépensez.
Mais voici le hic : si vous ne dépensez pas tout l’argent de la carte, vous serez confronté à des frais coûteux pour retirer l’argent restant.
Et beaucoup oublieront tout simplement les fonds restants sur leur carte une fois rentrés chez eux.
Pour cette raison, le voyageur moyen utilisant une carte prépayée revient de voyage avec 89 £ restants, tandis que près de la moitié de ceux qui ont des enfants d'âge scolaire reviennent avec plus de 100 £, avec une moyenne de 109 £ restants sur les cartes prépayées.
Ne payez jamais en livres sterling si cette option est proposée à l'étranger. Que vous payiez au restaurant ou dans un magasin, payez toujours dans la monnaie locale.
Andrew Hagger, du site Web de finances personnelles MoneyComms, explique : « Si vous payez en GBP, cela permet au détaillant ou au distributeur automatique étranger d'utiliser un taux de change local inférieur qui peut s'avérer bien plus cher que les taux de change normaux de Visa ou MasterCard - c'est ce qu'on appelle la conversion dynamique des devises. »
Si votre fournisseur facture des frais lorsque vous utilisez votre carte à l'étranger, effectuer plusieurs achats ou retraits de moindre envergure au cours du voyage peut s'avérer très coûteux.
Il serait donc peut-être préférable de retirer une somme d’argent plus importante une fois au début du voyage et d’établir un budget quotidien.
Plus de la moitié des voyageurs déclarent ne pas savoir combien ils doivent payer lorsqu'ils retirent de l'argent à l'étranger, certains fournisseurs ajoutant jusqu'à 5 £ par transaction.
Si vous retirez l'argent en une seule fois, vous ne serez pas confronté à autant de frais si votre fournisseur de carte facture des frais.
L'aéroport propose certains des taux de change les plus chers pour changer de l'argent
Changer de l’argent à l’aéroport est l’un des moyens les plus coûteux d’obtenir des devises étrangères.
L’une des plus grosses erreurs que vous puissiez commettre lorsque vous achetez des devises étrangères est de le faire au bureau de change de l’aéroport, où les taux de change sont généralement extrêmement bas.
Pourtant, 27 % des voyageurs continuent d’échanger la majeure partie de leur argent liquide à l’aéroport, malgré les taux les plus bas et les frais élevés qu’ils subissent.
Andrew Hagger déclare : « N'achetez ni ne vendez jamais vos devises à l'aéroport. Vous perdrez environ 10 £ supplémentaires pour chaque tranche de 100 £ dépensée ; ne le faites simplement pas, sauf en cas d'urgence absolue. »
Laith Khalaf, d'AJ Bell, déclare : « Acheter de l'argent à l'aéroport revient à payer une lourde taxe sur vos vacances pour ne pas avoir planifié à l'avance.
« Le même principe s’applique à l’obtention d’argent de voyage auprès de la poste, qui est un autre choix populaire.
« Les bureaux de poste individuels ont généralement leurs propres taux de change, mais si vous commandez en ligne à l'avance, vous obtiendrez presque certainement une meilleure offre. »
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