Comment les intérêts de votre épargne pourraient vous priver de votre allocation de carburant pour l'hiver : JEFF PRESTRIDGE

Le revirement du gouvernement sur les paiements du carburant d'hiver signifie que neuf millions de retraités en Angleterre et au Pays de Galles recevront désormais un complément de 200 ou 300 £ à temps pour Noël.

Mais les règles qui régissent l’obtention de cet argent, qui est ensuite récupéré par les impôts, sont pour le moins déroutantes.

Au cours des dix derniers jours, des centaines de lecteurs ont contacté Money Mail pour savoir s'ils seraient gagnants ou perdants en matière de paiement du carburant d'hiver.

« Dire que ces changements ne sont pas bien pensés est un euphémisme », déclare Brian Springthorpe, ingénieur retraité de 68 ans, originaire de Conwy, dans le nord du Pays de Galles. « Ils pénalisent encore les retraités qui peinent à joindre les deux bouts. »

Ayant été privés du paiement du carburant d'hiver l'année dernière par la décision du chancelier de le supprimer pour tous les retraités, à l'exception de ceux qui bénéficient d'un crédit de pension, Brian et sa femme Janet recevront désormais 200 £ à temps pour Noël cette année.

Mais les revenus de Brian l'obligeront à rembourser sa part de 100 £ d'impôt. « Absurde ! », ajoute-t-il. Un avis partagé par de nombreux lecteurs.

Nous vous expliquons ici les éléments clés que vous devez comprendre pour déterminer si le paiement qui vous est destiné sera récupéré ou non, comme ce sera le cas pour Brian.

Pour cette année fiscale – se terminant le 5 avril 2026 – le gouvernement a décidé de verser à tous les ménages ayant un retraité de l’État né le 21 septembre 1959 ou avant, une allocation de chauffage d’hiver.

Le montant sera de 200 ou 300 £, le paiement le plus élevé étant versé aux ménages où se trouve un retraité âgé de 80 ans ou plus au 21 septembre de cette année.

L'essentiel est que le versement soit basé sur le foyer. Si un retraité de 70 ans vit seul, il recevra la même allocation de 200 £ qu'un couple de retraités du même âge vivant à côté, ou qu'un couple dont un seul des membres a atteint l'âge de la retraite.

En ce qui concerne les bénéficiaires, 200 £ sont versés à la première personne du foyer qui atteint l'âge légal de la retraite. Lorsque le deuxième membre du foyer atteint l'âge légal de la retraite, le versement est partagé à parts égales.

Lorsque le premier retraité atteint 80 ans, il reçoit 100 £ supplémentaires, portant le montant total du versement familial à 300 £. Lorsque les deux retraités ont plus de 80 ans, chacun reçoit 150 £.

La seule exception concerne les couples bénéficiant d'un crédit de retraite. Dans ce cas, le versement – ​​200 ou 300 £ – est effectué en une seule fois.

Même si tous les retraités recevront une allocation pour le carburant d'hiver, tous ne s'y accrocheront pas, comme l'a découvert Brian Springthorpe.

Environ deux millions de retraités – et non de ménages de retraités – dont le revenu imposable pour cette année fiscale est supérieur à 35 000 £ devront rembourser leur part du paiement du carburant d'hiver, soit par le biais du système Pay As You Earn, soit par auto-évaluation.

Pour les retraités vivant seuls, cela signifiera qu'ils devront restituer 200 ou 300 £, selon qu'ils ont moins ou plus de 80 ans.

Pour les couples de retraités, la situation est plus complexe. Le montant qu'ils reverseront dépend de leur âge et de celui des personnes dont le revenu imposable est supérieur à 35 000 £.

Pour un ménage dont les deux membres du couple ont tous deux atteint l'âge de la retraite, mais moins de 80 ans, ils recevront initialement 100 £ chacun en paiement du carburant d'hiver.

Mais si l'un d'entre eux a un revenu imposable supérieur à 35 000 £, les 100 £ lui seront récupérés par le biais du système fiscal.

Si les deux personnes ont un revenu imposable supérieur à 35 000 £, elles devront chacune rembourser 100 £.

Un ménage composé d'un couple de 80 ans ou plus recevra initialement une allocation de 300 £. Cependant, si l'un des deux membres a un revenu imposable supérieur au seuil de 35 000 £, il perdra sa part de 150 £. Si les deux membres ont des revenus supérieurs à 35 000 £, ils perdront chacun leur part de 150 £.

Pour un ménage où les deux membres du couple marié ont tous deux atteint l'âge de la retraite, mais dont l'un a plus de 80 ans, ils commenceront par un versement de 300 £.

Si le retraité le plus âgé a un revenu imposable supérieur à 35 000 £, il perdra 200 £ tandis que son partenaire conservera 100 £.

S'il s'agit du jeune retraité dont le revenu imposable est supérieur à 35 000 £, il perdra sa part de 100 £.

De nombreux lecteurs ont posé des questions sur le seuil de revenu imposable de 35 000 £.

Pour commencer, le seuil inclut votre allocation personnelle de 12 570 £ ; il ne s’y ajoute pas.

Sont également inclus votre pension de retraite d'État, imposable, ainsi que tout revenu ou retrait d'un régime de retraite privé (un régime d'entreprise ou un régime que vous avez créé vous-même, comme un régime de retraite personnel autogéré). Tout retrait d'espèces non imposables d'un régime de retraite est exclu.

Tous les intérêts des comptes d'épargne sont pris en compte, qu'ils soient ou non inférieurs à l'allocation d'épargne personnelle annuelle non imposable de 1 000 £ (500 £ pour les contribuables à taux élevé).

Ainsi, si vous gagnez des intérêts d’épargne de 700 £ au cours de cette année fiscale, chaque centime de ces intérêts fera partie de votre revenu imposable.

Il en va de même pour les dividendes provenant d’actions ou d’investissements, même si vous ne payez pas d’impôt sur ceux-ci en raison de l’abattement annuel de 500 £ sur les dividendes non imposables.

Les revenus provenant d’une deuxième propriété feront également partie de votre revenu imposable, tout comme les revenus provenant d’un emploi ou d’un travail indépendant.

Les Springthorpe perdront la moitié de leur allocation de 200 £ pour le chauffage hivernal, car le revenu imposable de Brian, comprenant sa pension d'État et sa retraite d'entreprise, dépasse légèrement les 35 000 £. Le revenu imposable de Janet, de 19 000 £, lui permettra de conserver sa part.

« D'une manière ou d'une autre, la chancelière Rachel Reeves et son acolyte, le secrétaire parlementaire Torsten Bell, me classent parmi les riches retraités et doivent donc me restituer mon salaire », explique Brian. « C'est une blague, surtout quand on sait que si nos revenus étaient répartis équitablement, nous conserverions l'intégralité de nos 200 £. »

C'est un point que Graham Dickson, un directeur financier retraité de 73 ans d'une organisation caritative chrétienne, souligne également.

Comme Brian, Graham, qui vit près de Banbury dans l'Oxfordshire, a un revenu imposable juste au-dessus de 35 000 £, tandis que sa femme Moira, également âgée de 73 ans, a un revenu inférieur au seuil.

Ils recevront donc 200 £ de prime de carburant d'hiver, mais perdront ensuite 100 £ en impôts. « Je ne suis pas vraiment inquiet de perdre ma part de prime », déclare Graham.

« Mais je trouve bizarre que, si le paiement du chauffage d'hiver est basé sur le ménage, l'évaluation des revenus ne le soit pas. Après tout, nous vivons dans la même maison et la chauffons. »

De l’autre côté du bilan des ménages, aucune marge de manœuvre n’est accordée aux retraités qui sont obligés par les tribunaux de verser régulièrement des pensions alimentaires à leurs anciens partenaires et à leurs enfants.

Cela peut avoir pour conséquence que leur revenu disponible – plutôt que leur revenu imposable – soit bien inférieur à 35 000 £.

La seule bonne nouvelle est que les retraits des comptes d'épargne individuels ne seront pas comptabilisés dans votre revenu imposable. De même, les sommes que vous pourriez hériter de vos proches ou amis, ainsi que les plus-values ​​réalisées sur la vente d'actions, ne le seront pas non plus.

Les crédits de pension, les allocations de présence et autres prestations non imposables sont également exclus, tout comme le paiement du carburant d'hiver lui-même.

Bien sûr, le seuil de 35 000 £ est injuste pour les couples de retraités dont les revenus imposables varient considérablement, comme c’est le cas des Springthorpes et des Dickson.

Un couple de 82 ans perdrait 150 £ de paiement pour le chauffage hivernal si leurs revenus imposables respectifs étaient de 12 000 £ et 38 000 £. En revanche, si leurs revenus étaient tous deux de 25 000 £, ils conserveraient l'intégralité de leur paiement familial de 300 £.

Certains lecteurs affirment que le gouvernement rend son revirement plus attrayant qu’il ne l’est en réalité.

Ils soulignent le fait qu'au cours de l'année fiscale se terminant le 5 avril 2024, ils ont reçu des paiements de chauffage d'hiver pour les ménages de 600 £, pour ne rien recevoir l'année dernière - et maintenant la promesse de 300 £.

C'est un point pertinent, même si les paiements de carburant d'hiver en 2023-2024 ont été augmentés par le paiement du coût de la vie aux retraités.

Ces 300 £ ont été versés par l'ancien gouvernement conservateur en réponse à la hausse des factures d'énergie et à la flambée de l'inflation . Ils n'étaient pas censés être remboursés à nouveau – et ce ne fut pas le cas.

Bien que le revirement du Parti travailliste sur le paiement du carburant d'hiver ait été bien accueilli, la plupart des personnes qui ont contacté Money Mail à ce sujet ces derniers jours affirment que Mme Reeves n'aurait jamais dû cibler les retraités en premier lieu.

« La décision de faire du retrait des paiements universels pour le carburant d'hiver sa première déclaration politique majeure au pouvoir s'est avérée être une énorme erreur », déclare David Stanley, 72 ans, de Flitwick dans le Bedfordshire.

En juillet dernier, elle avait déclaré que cette mesure permettrait d'économiser 1,5 milliard de livres sterling. Aujourd'hui, avec les derniers changements, elle parle d'une économie de 425 millions de livres sterling. À l'échelle du budget global.

Les dépenses publiques sont dérisoires, et j'ai peur de penser au coût de l'administration du nouveau système de paiement.

Il ajoute : « Le paiement du carburant d'hiver a été introduit il y a 28 ans par le Parti travailliste comme une prestation universelle pour les retraités afin de les aider à payer leurs factures de carburant. Mme Reeves devrait

Je n'y ai jamais touché. Politiquement, c'est une énorme erreur qui se retournera contre le Parti travailliste aux prochaines élections. Bien dit.

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