Comment nous testons et évaluons les plateformes d'investissement

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Chez This is Money, nous nous engageons à améliorer la vie financière de nos lecteurs. Pour ce faire, nous explorons le paysage financier personnel à la recherche des meilleurs produits, offres et services financiers.

L’investissement est la pierre angulaire de la constitution de votre patrimoine à long terme et, pour de nombreux épargnants, les plateformes d’investissement sont la clé de cette création, leur permettant d’acheter et de détenir des fonds, des actions, des obligations et des ETF.

Les plateformes d'investissement à domicile ont connu un regain de popularité ces dernières années. Selon les données de Boring Money, le nombre de comptes clients non conseillés a plus que doublé depuis début 2020, passant d'environ 5,95 millions à plus de 12 millions.

Il est important que chacun de ces titulaires de compte tire le meilleur parti de sa plateforme d'investissement. Si ce n'est pas le cas, notre objectif est de leur fournir toutes les informations dont ils ont besoin pour se tourner vers un fournisseur plus adapté.

Nous nous engageons également à garantir que les nouveaux clients choisissent la plateforme adaptée à leurs besoins.

C’est pourquoi nous analysons régulièrement le marché de l’investissement DIY, testons les plateformes et mesurons leur efficacité.

Nous analysons chaque plateforme d’investissement en tenant compte de différents types d’investisseurs, des plus soucieux des coûts à ceux qui souhaitent le meilleur service client.

Une plateforme d'investissement DIY est un service qui vous permet de choisir vos propres investissements et de les conserver soit dans un compte d'investissement général, soit dans un emballage fiscalement avantageux, comme un ISA en actions et en parts ou un régime de retraite personnel autogéré (Sipp).

Dans le cadre de notre évaluation, nous examinons les comptes d’investissement proposés par la plateforme.

Pour des comparaisons plus justes et plus simples, nous faisons une distinction entre les plateformes d’investissement traditionnelles et les plateformes de trading plus récentes, souvent axées sur les applications.

Nous classons ces fournisseurs comme des plateformes d’investissement traditionnelles à des fins de comparaison :

Nous classons ces fournisseurs comme des plateformes d'investissement plus récentes et davantage axées sur les applications à des fins de comparaison :

• eToro
• Libre-échange
• Prospérer
• Trading 212

Les principaux critères que nous prenons en compte sont :

• frais
• choix d'investissement
• à quel point la plateforme est intuitive à utiliser
• service client

Comment nous révisons les frais

Les frais élevés réduisent le rendement des investissements, c'est pourquoi nous tenons à ce que nos lecteurs en aient pour leur argent.

Cependant, la plateforme la moins chère ne sera pas toujours la plus adaptée à vos besoins. Cela dépend vraiment de vos attentes en matière de plateforme d'investissement, et nous en tenons compte dans nos évaluations.

Nous comparons principalement les frais de compte pour voir quelles plateformes d’investissement offrent le meilleur rapport qualité-prix.

Nous élaborons des frais de compte annuels pour une gamme de tailles de portefeuille, ce qui vous aide à découvrir l'option idéale pour la valeur de vos investissements et vos objectifs financiers globaux.

Enfin, nous examinons d’autres frais du point de vue de différents investisseurs. Par exemple, une personne qui souhaite investir principalement dans des fonds doit vérifier si la plateforme propose des transactions de fonds gratuites.

Comment nous évaluons les choix d'investissement

Nous prenons en compte le nombre d'investissements proposés par chaque plateforme, ainsi que les modalités d'achat de chaque type d'investissement. Par exemple, les plateformes ne permettent pas toujours d'acheter directement des obligations et des gilts , ni d'investir en fractions d'actions .

Les plateformes d’investissement DIY traditionnelles offrent généralement une gamme d’investissements similaire, nous soulignons donc les différences majeures entre les plateformes dans notre revue.

C'est différent avec les plateformes d'investissement plus récentes, qui présentent une certaine variation dans les types d'investissement proposés.

Lors des tests, nous examinons attentivement le choix d'investissement proposé et expliquons dans quoi vous pouvez et ne pouvez pas investir dans le cadre de notre examen.

La facilité d'utilisation : comment nous testons l'intuitivité

Nos évaluateurs testent chaque plateforme sur ordinateur et mobile, dans la mesure du possible. Gardez à l'esprit que toutes les plateformes d'investissement ne proposent pas les deux options. Nous préciserons dans notre évaluation si la plateforme est principalement basée sur une application ou un navigateur.

Nous testons la simplicité d’exécution des tâches clés lors d’un investissement, notamment :

• à la recherche d'investissements
• achat et vente d'investissements
• mise en place d'investissements réguliers
• ajouter de l'argent sur un compte
• accéder à la recherche et à d'autres informations qui vous aident à investir

Nos testeurs donnent leur avis sur ces fonctionnalités. Cependant, ce qui est intuitif pour une personne ne l'est pas forcément pour une autre. Il est donc important de bien réfléchir à vos besoins avant de choisir une plateforme.

Par exemple, si vous pensez que vous aurez besoin de plus d'assistance lors de l'utilisation de la plateforme, vous pouvez choisir un service qui offre un bon service client.

Comment nous testons le service client

Nous examinons la disponibilité du support client, par exemple :

• quelles options avez-vous pour contacter le service client – généralement le téléphone, le chat en direct et le courrier électronique
• combien de jours par semaine vous pouvez contacter le service client
• à quel point il est simple de contacter l'équipe directement depuis votre compte

Nous testons également nos contacts avec le service client pour évaluer leur efficacité face à un problème particulier. Nos évaluateurs partagent leur expérience de cette interaction, ce qui vous permet de déterminer si vous êtes satisfait du niveau de service fourni.

Notre évaluation finale

Notre évaluation finale de chaque plateforme d'investissement explique à qui nous pensons qu'elle convient, par exemple à un investisseur soucieux des coûts ou à quelqu'un qui n'hésite pas à payer un peu plus pour accéder au meilleur support client et à la meilleure recherche d'investissement.

Nos tests et notre impression générale de chaque plateforme d'investissement nous aident à compiler nos résumés régulièrement mis à jour, qui vous permettent de comparer les options et de décider de celle qui vous convient le mieux :

• Meilleures plateformes d'investissement et ISA en actions et parts
• Les meilleures gorgées

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Nos rédacteurs et journalistes ont des années, voire des décennies d’expérience dans la couverture des produits financiers, y compris les comptes d’investissement, ainsi que les investissements eux-mêmes.

Ils utilisent les plateformes dans leur vie personnelle et discutent régulièrement avec des experts du secteur, approfondissant ainsi leurs connaissances.

Leur objectif principal est de rendre l’argent intéressant, en vous donnant des éclaircissements sur ce qui est souvent un sujet compliqué.

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