Des prêts hypothécaires moins chers et des règles de prêt assouplies font grimper le prix d'une première maison
Mise à jour :
Des prêts hypothécaires moins chers et la possibilité d’emprunter davantage devraient faire grimper encore plus les prix des maisons pour les primo-accédants, après qu’ils aient déjà grimpé en flèche au début de 2025.
La réduction des droits de timbre jusqu'en avril et la baisse des taux hypothécaires ont fait augmenter le prix des premières maisons au début de cette année, selon l'analyse des données du cadastre par le prêteur MPowered Mortgages.
Entre janvier et mars de cette année, le prix moyen payé par un acheteur pour la première fois a augmenté de 4 772 £, soit une augmentation de 2,1 % en seulement deux mois.
Cela signifie que les prix ont augmenté 2,5 fois plus vite pour les primo-accédants que pour ceux qui se situent plus haut dans l'échelle sociale, pour lesquels les prix n'ont augmenté que de 0,8 %.
Les modifications des droits de timbre sont entrées en vigueur le 1er avril. Alors que les personnes qui déménagent ne peuvent économiser que 2 500 £ si elles finalisent leurs travaux avant le 31 mars, les primo-accédants peuvent économiser jusqu'à 11 250 £, selon le prix du bien.
Et entre le début du mois de février et la fin du mois de mars, les taux hypothécaires fixes moyens sur deux ans sont passés de 5,52 % à 5,32 %, selon Moneyfacts.
Depuis janvier, les prix moyens payés par les primo-accédants ont augmenté 2,5 fois plus vite que ceux payés par les personnes qui déménagent, révèlent les données officielles.
Cela a entraîné une forte augmentation de l’activité parmi les acheteurs pour la première fois.
De nouvelles données de la Banque d'Angleterre montrent que 31,4 % des 77,6 milliards de livres sterling de nouveaux prêts hypothécaires accordés au cours des trois premiers mois de 2025 ont été accordés à ceux qui faisaient leur premier pas sur l'échelle.
Il s’agit de la part la plus élevée jamais enregistrée et en hausse de 5,6 % par rapport à la même période en 2024.
L'analyse de MPowered a révélé que les prix pour les acheteurs pour la première fois ont augmenté le plus dans le nord de l'Angleterre.
L'acheteur moyen pour la première fois dans le Yorkshire et le Humber a payé 9 467 £ de plus pour sa maison en mars qu'en janvier, soit une augmentation de 5,4 %.
Pendant ce temps, les prix des primo-accédants ont grimpé de 9 151 £ dans le Nord-Est, soit une augmentation de 6,6 % en seulement deux mois.
L'analyse de MPowered a révélé que les prix ont augmenté le plus pour les primo-accédants dans le nord de l'Angleterre.
Le prix moyen payé pour une première maison dans le Nord-Est a augmenté de 15,1 % en un an et de 40 % en cinq ans, un chiffre incroyable.
Le prix moyen payé pour une première maison dans l'East Anglia a augmenté de 8 148 £, soit une hausse de 2,9 % et bien au-dessus de l'augmentation de 5 777 £ des prix payés par les acheteurs qui possèdent déjà une maison.
À l’autre extrémité du spectre, les prix ont chuté dans tous les secteurs à Londres.
Cependant, alors que le prix moyen payé dans la capitale par ceux qui possèdent déjà un logement a baissé de 19 048 £, les primo-accédants n'ont payé que 4 742 £ de moins en moyenne.
Cette tendance devrait se poursuivre, la baisse des taux hypothécaires , combinée aux modifications apportées aux tests de résistance, ayant renforcé le pouvoir d'achat des acheteurs. Les données en témoignent déjà.
Selon les données de l'agence immobilière Hamptons, plus de personnes se sont inscrites pour acheter en mai 2025 qu'au cours de n'importe quel mois de mai depuis 2021.
L'étude révèle que la plus forte augmentation des inscriptions d'acheteurs provient des primo-accédants, soit une hausse de 4 % par rapport à l'année précédente.
Aneisha Beveridge, responsable de la recherche chez l'agent immobilier Hamptons
« L'accalmie qui a suivi les vacances de droits de timbre s'est avérée de courte durée, les variations annuelles de la demande des acheteurs revenant en territoire positif en mai », a déclaré Aneisha Beveridge, responsable de la recherche chez Hamptons.
« La baisse des taux hypothécaires a considérablement augmenté le pouvoir d'achat des acheteurs, compensant dans la plupart des cas l'augmentation des droits de timbre auxquels ils sont désormais confrontés.
« Les primo-accédants ont été les plus grands bénéficiaires, les taux d'intérêt hypothécaires élevés affichant les baisses les plus importantes, parallèlement à des évaluations d'accessibilité financière plus favorables de la part des prêteurs. »
Depuis mars, de nombreux prêteurs de grande rue ont assoupli leurs règles en matière de prêts hypothécaires , permettant aux gens d'emprunter davantage lors de l'achat d'une maison.
On estime que l'assouplissement des tests de résistance des prêts hypothécaires joue un rôle essentiel dans l'augmentation du nombre d'acheteurs pour la première fois, certains constatant qu'ils sont en mesure d'emprunter jusqu'à 20 % de plus qu'il y a quelques mois seulement.
Les prêteurs hypothécaires soumettent les emprunteurs à des « tests de résistance » pour vérifier qu'ils seraient toujours en mesure de rembourser leurs prêts si leur taux augmentait à la fin de leur contrat fixe.
Jusqu’aux récents changements, une personne souscrivant un prêt hypothécaire fixe sur deux ans avec un taux d’intérêt de 4,5 % pouvait être soumise à un test de résistance quant à sa capacité à payer 7,5 %.
Sur un taux fixe sur cinq ans, ce taux pourrait être de 6,5 %, même si peu de banques rendent publics leurs « taux de stress ».
Les banques permettent désormais aux emprunteurs d’étirer davantage leurs finances, car l’environnement réglementaire a changé.
Les récentes directives de la Financial Conduct Authority ont encouragé les prêteurs à ne pas restreindre indûment l’accès aux prêts hypothécaires abordables, en particulier lorsque les taux d’intérêt commencent à se stabiliser.
Peter Stimson, directeur des prêts hypothécaires chez MPowered, a déclaré : « Les acheteurs se voient régulièrement proposer des prêts jusqu'à 20 % plus élevés qu'il y a un an.
« Pour les acheteurs pour la première fois, qui empruntent généralement près du maximum qu'ils peuvent, la possibilité d'emprunter davantage et de payer davantage pour une maison fait grimper fortement les prix.
« Des tests de résistance moins stricts remplacent les droits de timbre comme carburant pour un boom des acheteurs pour la première fois. »
Une analyse récente de Savills suggère également que l’assouplissement des règles de test de résistance des prêts hypothécaires pourrait entraîner une hausse des prix de l’immobilier et du nombre d’acheteurs pour la première fois .
Selon ce rapport, des tests de résistance hypothécaire plus souples pourraient entraîner une augmentation de 24 %, soit plus de 80 000, du nombre d'acheteurs primo-accédants achetant une maison, au cours des cinq prochaines années.
Son analyse suggère que des règles hypothécaires plus souples pourraient stimuler les transactions des primo-accédants de 14 à 24 %.
L'assouplissement des tests de résistance des prêts hypothécaires pourrait également entraîner une hausse des prix de l'immobilier de 5 à 7,5 % en cinq ans, a ajouté Savills.
Les taux hypothécaires ont considérablement augmenté au cours des dernières années, ce qui signifie que ceux qui refinancent leur prêt ou achètent une maison sont confrontés à des coûts plus élevés.
Il est donc d’autant plus important de rechercher le meilleur taux possible pour vous et d’obtenir de bons conseils en matière de prêt hypothécaire, que vous soyez un primo-acheteur, un propriétaire ou un propriétaire locatif.
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