Êtes-vous un épargnant « autodidacte » ? Les hauts revenus qui risquent de perdre de l'argent en étant prudents en matière d'investissement.

Ian Anker, 56 ans, a toujours connu la valeur de l’argent.

Ses parents – sa mère travaillant dans des fonctions administratives et son père dans « divers emplois » avant de devenir enseignant – lui ont inculqué l’importance d’avoir des économies.

Après avoir échoué à son baccalauréat et être allé travailler à la Midland Bank au milieu des années 1980, Anker est devenu la première personne de sa famille à aller à l'université.

Depuis lors, il a gravi les échelons en occupant une série d'emplois dans le secteur informatique et est désormais consultant en gestion, gagnant 54 000 £ par an, ce qui le place dans la tranche d'imposition la plus élevée.

Mais malgré son succès et son engagement à épargner, Anker n’a commencé à investir que cette année.

Il n'est pas seul. Anker fait partie d'un million de « self-made » – ceux qui ont une éducation modeste et sont moins enclins à investir malgré leurs revenus parmi les plus élevés du pays.

Santander UK et le Centre for Economics and Business Research (CEBR) affirment que les personnes qui ont réussi par elles-mêmes disposent d'une épargne d'une valeur de 40,7 milliards de livres sterling - soit une moyenne de 40 000 livres sterling - qui pourraient être investies.

Alors qu'Ian est allé à l'université, les autodidactes sont deux fois plus susceptibles que les autres personnes à hauts revenus de quitter l'école et de se diriger directement vers le travail ou l'apprentissage, et plus susceptibles de travailler dans la construction et les métiers spécialisés.

Environ 28 % des « self-made-made-people » n'investissent pas du tout leurs revenus mensuels, contre 15 % des autres personnes à hauts revenus.

Ceux qui investissent investissent généralement 11 % de leurs revenus, contre 17 % en moyenne pour leurs pairs.

L’une des plus grandes différences entre les deux groupes est le manque de conversations sur l’argent pendant l’enfance.

Anker explique que même s'il « ne ressentait aucun manque, nous n'avions pas beaucoup d'argent ». On l'encourageait à épargner, mais on parlait peu d'investissement.

Il dit : « Mes deux frères aînés et moi étions tous encouragés à épargner. J'ai toujours pensé qu'il était important d'avoir des économies et j'ai essayé de vivre selon mes moyens. »

« J'ai toujours reconnu la nécessité d'avoir des économies pour les urgences, et si je veux partir en vacances, je m'assure toujours d'économiser et de payer pour cela, plutôt que de le mettre sur la carte de crédit. »

Les recherches de Santander et du CEBR montrent que seulement 52 % des personnes qui ont réussi à se faire plaisir parlent d'argent à la maison, contre 74 % des personnes à hauts revenus en général.

Cela signifie que seulement 45 % d’entre eux déclarent se considérer comme financièrement compétents ou instruits, même si 13 % d’entre eux possèdent leur propre entreprise.

Et tandis que près de la moitié d’entre eux affirment savoir qu’investir est important, 22 % disent ne pas savoir par où commencer.

Santander affirme que cela indique que les conversations et l'éducation financières précoces constituent davantage un obstacle pour les ménages à faibles revenus, ce qui les désavantage lorsqu'ils tentent de créer de la richesse à l'âge adulte, même s'ils ont des revenus plus élevés.

Avant cette année, Anker avait largement évité les investissements, hormis une police d'assurance qui lui offrait des actions. Mais après trois ans comme consultant en management, il a décidé de se tourner vers l'investissement.

Le père de trois enfants avait déjà ouvert un compte ISA en espèces auprès de la plateforme d'investissement Trading212, mais il a ouvert un compte ISA en actions il y a cinq mois à titre « expérimental ».

Après avoir regardé quelques vidéos sur YouTube et lu en ligne, il a appris qu'à long terme, les fluctuations des marchés « finissent généralement par s'atténuer ».

« J'ai alors décidé de tenter ma chance. J'ai pour objectif de prendre ma retraite dans dix ans, ce qui me permettra de poursuivre cette activité pendant au moins cinq ans. »

Même si cela comporte des risques, les épargnants peuvent souvent faire fructifier leur argent plus efficacement s’ils envisagent d’investir leur argent plutôt que de conserver des liquidités.

Les chiffres de Vanguard montrent qu'un pot d'épargne de 10 000 £ à la fin de décembre 1998 aurait atteint un peu plus de 19 000 £ au cours des 26 dernières années, soit une augmentation de 90 pour cent sans tenir compte de l'inflation .

En comparaison, les mêmes 10 000 £ investis dans un portefeuille diversifié à l’échelle mondiale auraient augmenté de plus de 650 pour cent pour atteindre plus de 75 000 £.

En savoir plus

Anker souhaite mettre de côté entre 200 et 300 £ par mois, dont les deux tiers seront placés sur son compte Isa en espèces et le reste sur son compte Isa en actions. Il compte investir 100 £ supplémentaires dans son épargne dès l'année prochaine.

Il commence déjà à comprendre ce qui a fonctionné et ce qui n'a pas fonctionné, investissant une partie de son argent dans des entreprises européennes de défense, ainsi que dans les énergies renouvelables et les technologies. Il se concentre principalement sur les entreprises européennes et britanniques.

« J'ai reconnu l'importance d'essayer de répartir les entreprises dans de nombreux secteurs, donc j'espère que cela s'équilibrera », ajoute-t-il.

Son portefeuille a déjà progressé de 5 %, soit plus que les taux actuels des comptes ISA. Les données de Moneyfacts montrent que le taux moyen d'un compte ISA fixe à 1 an est de 3,95 %, tandis que celui d'un compte ISA à accès facile est de 2,93 %.

Comme ses parents, Anker dit que lui et son ex-femme ont « toujours inculqué à nos enfants l'importance d'économiser et d'avoir de l'argent au cas où ».

Malgré sa récente incursion dans l’investissement, il est plus prudent lorsqu’il s’agit d’encourager ses trois filles à investir alors qu’elles essaient de constituer un dépôt pour leur maison.

« Je suis conscient que le monde est différent. Ils n'ont pas les moyens d'acheter leur propre maison. Je serais réticent à leur conseiller de placer leur argent dans un compte épargne-retraite en actions, au cas où ils subiraient une perte. »

Santander appelle le gouvernement à inclure l'éducation financière dans les programmes d'apprentissage, afin de donner aux futurs autodidactes « les meilleures chances de réussite financière ».

Kitty McCormick, responsable du patrimoine chez Santander UK, a déclaré : « C'est une histoire de libération du potentiel. Il ne s'agit pas seulement d'une occasion manquée de croissance individuelle ; combler le déficit d'investissement des autodidactes grâce à une éducation financière ciblée pourrait injecter des milliards dans l'économie britannique, avec des bénéfices pour les communautés et l'économie au sens large. »

« Les autodidactes ont prouvé leur potentiel de revenus. Il est désormais temps de les soutenir en leur fournissant les outils, les connaissances et la confiance nécessaires pour optimiser leurs revenus. »