L'assurance auto devient de plus en plus chère. Cinq façons de réduire votre prime

Jenna Kardal a été stupéfaite par le devis initial époustouflant qu'elle a reçu lorsqu'elle a cherché une assurance automobile - un choc après avoir conduit pendant des années avec le plan de ses parents et puisque sa voiture avait été achetée d'occasion, déjà vieille d'une dizaine d'années.

« Je me suis dit : "Tu ne peux pas être sérieux !" », se souvient le conducteur de Calgary, aujourd'hui âgé de 30 ans, lors d'une entrevue avec Cost of Living. « Qu'est-ce que cela comprend et comment peut-on réduire ce coût ? »

Puis, à l'université, Kardal a déclaré que c'était une conversation courante pour elle à l'époque, d'essayer d'économiser de l'argent autant que possible.

Elle a finalement obtenu un nouveau devis de 130 $ par mois pour assurer sa voiture, une Nissan Maxima de 2002 qu'elle a affectueusement baptisée Maxwell. Ce montant est tombé à 108 $ après quelques années supplémentaires de bonne conduite.

Bien que n'étant pas la dépense la plus importante pour un ménage, l'assurance auto est indispensable pour les conducteurs. Pourtant, face à la hausse des coûts d'assurance, les experts affirment que prendre le temps d'analyser ses habitudes de conduite et les conditions de sa police d'assurance peut faire une différence appréciable.

Augmentation des primes

Les primes d’assurance automobile ont connu une brève période de baisse au milieu de la pandémie de COVID-19 , influencée en partie par le fait que les gens conduisent moins et par les rabais et les remises offerts par les assureurs gouvernementaux dans des provinces comme la Colombie-Britannique, la Saskatchewan et le Manitoba, selon Statistique Canada.

Pourtant, à l’échelle nationale, les primes ont connu une tendance à la hausse au cours de la dernière décennie : 36 % de 2014 à 2024, a indiqué l’agence dans un rapport d’avril 2025 .

Les raisons de cette hausse des coûts sont multiples, allant de l'augmentation des vols de voitures aux voitures remplies de composants de haute technologie qui coûtent plus cher à construire dès le départ, selon l'expert du secteur des assurances Sherif Gemayel.

« Remplacer un pare-brise ne se résume plus à un simple pare-brise », explique Gemayel, PDG de Trufla, une entreprise de Calgary qui fournit des solutions technologiques à l'industrie. Par exemple, le pare-brise d'une voiture neuve peut être équipé de caméras ou de capteurs intégrés, ce qui rend la réparation plus complexe.

« Réparer ces véhicules coûte beaucoup plus cher. Remplacer les véhicules… coûte beaucoup plus cher. Et les frais de justice sont devenus beaucoup plus élevés. »

L'inflation a également entraîné des réparations, des pièces de rechange et une main-d'œuvre plus coûteuses, a ajouté Aaron Sutherland, vice-président des régions du Pacifique et de l'Ouest du Bureau d'assurance du Canada.

Sutherland prédit que la guerre commerciale entre le Canada et les États-Unis et la fréquence accrue des phénomènes météorologiques extrêmes, comme les inondations, les feux de forêt et les tempêtes de grêle, accentueront également la hausse des primes. C'est une raison de plus pour lui de croire que les Canadiens devraient s'assurer d'en avoir pour leur argent en révisant leurs polices d'assurance.

« L'assurance est ce qui existe pour vous protéger financièrement si le pire se produit et il est donc vraiment important que nous prenions tous le temps de comprendre ce pour quoi nous sommes couverts », a noté Sutherland depuis Vancouver.

Voici quelques conseils que les experts suggèrent aux Canadiens de prendre en compte.

Vous cherchez des solutions ? N'hésitez pas à les exprimer.

L'approche de Kardal, qui consiste à parler ouvertement de ses finances et à demander des options, est un excellent début. « On ne sait jamais quand on peut obtenir une meilleure offre », a-t-elle déclaré.

Le marché canadien de l'assurance est concurrentiel, a souligné Sutherland, et il est donc judicieux de prendre le temps de rechercher et de comparer les offres, par exemple avec un courtier d'assurance.

« Dans de nombreux cas, vous pourrez peut-être trouver une alternative moins chère auprès d’une autre entreprise », a-t-il déclaré.

« Si vous êtes préoccupé par votre prix, parlez à vos représentants d'assurance de votre couverture, des différents produits dont vous disposez et de la manière dont vous pouvez l'adapter pour mieux répondre à vos besoins. »

Augmentez votre franchise

Choisir une franchise plus élevée (le montant qu’un client accepte de payer de sa poche avant qu’une compagnie d’assurance ne paie le reste) est un moyen de réduire les coûts.

« Auparavant, les franchises autour de 250 $ étaient monnaie courante. Puis elles sont passées à 500 $, puis à 1 000 $. Aujourd'hui, il n'est pas rare d'entendre des gens opter pour des franchises de 2 500 $, puis de 5 000 $ », afin de réduire la prime, a expliqué Gemayel.

Pensez à la fréquence à laquelle vous conduisez

L’utilisation est un autre facteur à prendre en compte.

« Si vous ne conduisez que quelques fois par semaine, pour faire quelques courses ou autre, le risque d'avoir un accident est bien moindre que si vous vous rendiez au travail tous les jours aux heures de pointe », explique Gemayel.

Peut-être travaillez-vous davantage à domicile, utilisez-vous les transports en commun ou allez-vous au bureau à vélo ? Gemayel suggère d'envisager une assurance à la carte, où les assureurs suivent votre kilométrage grâce à un appareil embarqué.

Vous ne payez que pour les kilomètres que vous parcourez, même si votre kilométrage total doit rester inférieur à un certain seuil pour réaliser des économies.

Envisagez d’abandonner la couverture collision

Si une voiture a 15 ans ou plus, Gemayel suggère de consulter un courtier ou un conseiller pour discuter de la valeur de votre véhicule et de votre tolérance au risque d'abandonner la couverture collision, qui aide à payer les réparations ou le remplacement de la voiture en cas de dommages causés par une collision.

Cela pourrait réduire vos primes d'assurance de 30 pour cent ou plus, estime-t-il, même si le type de véhicule que vous possédez et votre dossier de conduite seraient également pris en compte.

Alors qu'elle avait un budget serré — et que Maxwell avait presque 20 ans — Kardal a décidé d'abandonner les collisions.

« Si vous êtes fauché comme moi, vous pourriez peut-être zapper l'assurance collision et la garantie tous risques. Et si cela vous permet d'acheter quelques nouilles en plus, c'est déjà une bonne chose », a-t-elle déclaré.

Mais elle a également mis en garde contre la nécessité de peser soigneusement le risque.

« Si vous êtes impliqué dans une collision et que vous avez besoin de l'argent de l'assurance pour vous rendre à votre prochain véhicule, à moins que vous n'ayez cet argent disponible ailleurs immédiatement, vous vous faites du tort. »

Bon conducteur ? Vous pourriez être récompensé.

Les nouvelles offres d'assurance peuvent également permettre de réaliser des économies. Par exemple, un autre type d'assurance basée sur l'utilisation consiste à suivre vos habitudes de conduite.

Une application mobile ou un appareil embarqué collecte des données au fil du temps sur l'heure de la journée à laquelle vous conduisez habituellement et sur les cas de freinage brusque, d'excès de vitesse, d'accélération brusque et d'autres actions « connues pour provoquer des accidents », a expliqué Gemayel.

« Si je conduis bien… je peux réduire le coût de mon assurance auto. Et pour certaines compagnies d'assurance, c'est 25 %. Cela peut être considérable. »

Bien qu'une conduite prudente puisse vous récompenser par des primes moins élevées, si les données collectées révèlent un modèle de conduite jugé risqué ou dangereux, cela pourrait signifier que vous serez pénalisé par des suppléments une fois le moment du renouvellement arrivé.

Sutherland a également noté que cette offre basée sur l'utilisation n'est pas encore disponible partout au Canada.

Réviser sa police d'assurance chaque année n'est pas passionnant, même pour « un spécialiste des assurances », a admis Gemayel.

« Mais ceux qui ont une assurance et ceux qui ont utilisé cette assurance — qui ont eu des réclamations — en sont extrêmement reconnaissants. »