L'assurance automobile peu connue qui pourrait vous faire économiser 5 000 £ en versements TRIPLE
Mise à jour :
Les automobilistes qui font une demande d'indemnisation auprès d'un produit d'assurance automobile peu connu le trouvent plus précieux que jamais, car les indemnités moyennes ont triplé en quatre ans.
Selon MotorEasy, le versement moyen de la protection garantie des actifs - mieux connue sous le nom d'assurance GAP - est passé d'environ 1 600 £ en 2021 à près de 5 000 £ cette année.
Mais ce produit, qui est principalement utilisé pour couvrir un éventuel manque à gagner dans la valeur d'une voiture par rapport à ce qui doit être remboursé dans le cadre d'un contrat de financement, au cas où elle serait détruite lors d'un accident ou volée, s'est avéré controversé dans le passé.
Toutefois, les propriétaires qui ont acheté des voitures directement peuvent également obtenir une couverture pour la différence entre le prix payé et la valeur que l'assureur estime être la valeur au moment d'une réclamation.
La Financial Conduct Authority a lancé une enquête en 2023 après qu'il a été révélé que le conducteur moyen avec une assurance GAP faisait une réclamation tous les 300 ans, ce qui soulève des doutes quant à l'intérêt de cette police.
Cependant, de nouvelles données partagées exclusivement avec This is Money suggèrent que ceux qui doivent faire une réclamation sont susceptibles de recevoir des indemnisations beaucoup plus importantes en raison du cocktail actuel de risques financiers auxquels sont confrontés les conducteurs qui ont emprunté pour acheter des voitures.
La dépréciation rapide subie par certaines voitures - en particulier les véhicules électriques - combinée à un nombre croissant de radiations d'assurance, liées à des coûts de réparation plus élevés et à des pénuries de pièces détachées, ainsi qu'à l'augmentation des vols de véhicules, ont fait grimper en flèche la valeur en espèces des réclamations GAP.
Les experts affirment que l'augmentation de la valeur des réclamations a fait passer l'assurance GAP d'une police « agréable à avoir » à une « protection financière vitale » pour ceux qui achètent des voitures.
Les automobilistes qui souscrivent à une assurance de protection des actifs garantis - mieux connue sous le nom d'assurance GAP - constatent qu'elle est plus précieuse que jamais, selon un nouveau rapport.
L'une des raisons pour lesquelles l'assurance GAP a suscité tant de controverses par le passé est qu'elle est souvent vendue par les concessionnaires en même temps que les véhicules. Cela peut entraîner des coûts plus élevés, et les personnes qui souscrivent à cette assurance peuvent souvent obtenir une assurance GAP considérablement moins chère auprès d'un courtier.
MotorEasy, la principale plateforme de propriété automobile, qui propose une assurance GAP, estime que l'augmentation de la valeur des paiements « souligne le risque financier croissant auquel sont confrontés les propriétaires de voitures » en 2025.
Il indique que la combinaison de facteurs qui a triplé le montant moyen des réclamations peut être attribuée à l'impact de la Covid-19.
La pandémie a entraîné une période d’appréciation inhabituelle de la valeur des voitures d’occasion, mais les prix ont depuis baissé à des niveaux observés avant l’épidémie.
Cependant, pour les véhicules électriques, la conservation de la valeur a chuté de manière vertigineuse, les voitures à batterie perdant désormais généralement plus de la moitié de leur valeur en seulement deux ans .
Alors que les prix des voitures d'occasion ont baissé, les coûts d'achat des véhicules neufs, plus avancés techniquement, ont augmenté, creusant encore l'écart entre le prix d'achat et la valeur marchande actuelle - faisant ainsi grimper les indemnités d'assurance GAP.
MotorEasy a déclaré à This is Money avoir constaté des réclamations dépassant les 20 000 £ pour certains cas de véhicules électriques de luxe.
Un problème persistant de chaîne d'approvisionnement en pièces détachées, déclenché par les fermetures d'usines et le déclenchement de conflits depuis la pandémie , associé à la nature plus complexe des véhicules modernes et des composants plus coûteux, a également entraîné une augmentation des radiations d'assurance.
Cela a à la fois déclenché une augmentation du volume habituel des réclamations, mais signifie également que les propriétaires sont confrontés à un déficit financier plus important si leur voiture relativement neuve est considérée comme une perte totale.
Des indemnisations élevées ont également été versées suite à des réclamations liées à des vols, avec des pertes financières importantes accumulées par certains modèles qui ont été ciblés par des gangs criminels et ont souffert de valeurs résiduelles plus faibles en conséquence.
MotorEasy a déclaré que 41 % des réclamations GAP de plus de 15 000 £ concernaient des Range Rover volés, qui ont été au centre de la récente vague de criminalité automobile et - pendant un certain temps - ont fait chuter la valeur de certains Range Rover.
L'assurance GAP est généralement vendue comme police autonome ou en complément d'autres types de contrats financiers. Elle est généralement proposée aux acheteurs de véhicules neufs lors de l'achat.
« Nos dernières données dressent un tableau clair : les risques financiers associés à la possession d'une voiture augmentent », a déclaré Duncan McClure Fisher, PDG de la société mère de MotorEasy, Intelligent Motoring.
« Pour aggraver les choses, les pressions économiques poussent les conducteurs à retarder l’entretien et les réparations, augmentant ainsi le risque de panne mécanique et de radiations potentielles.
« Dans de tels cas, la valeur dépréciée d’un véhicule mal entretenu élargit encore davantage l’écart couvert par l’assurance GAP.
« La combinaison de tant de facteurs influents a créé une « tempête parfaite » dans laquelle l’assurance GAP n’est plus seulement un avantage, mais une protection financière de plus en plus vitale. »
La dépréciation rapide des voitures électriques ces dernières années a en partie entraîné une augmentation considérable de la valeur des indemnisations des sinistres d'assurance GAP, a déclaré MotorEasy.
L’assurance GAP est généralement vendue comme une police autonome ou comme un complément à d’autres types d’accords financiers, comme l’assurance automobile.
Elle est généralement proposée aux acheteurs de voitures neuves au moment de l'achat, accompagnée d'un certain nombre de produits supplémentaires, notamment une protection supplémentaire de la carrosserie et une couverture pour les dommages intérieurs.
Cependant, étant donné que très peu d'automobilistes utilisent ces polices - ou même savent qu'ils en ont une - et que les commissions perçues par le personnel de vente les vendent en tant que modules complémentaires, la Financial Conduct Authority (FCA) a lancé en 2023 une enquête à leur sujet.
À la suite de l'enquête, l'organisme de surveillance a exprimé des inquiétudes quant au fait que le produit « ne parvient pas à offrir une valeur équitable à certains consommateurs », ce qui a entraîné le retrait d'environ 80 % des contrats d'assurance GAP du marché.
Il est conseillé aux acheteurs de voitures de comparer les prix de l'assurance GAP auprès d'un tiers, plutôt que de simplement souscrire une couverture auprès d'un concessionnaire.
This İs Money
