L'inflation détruit votre épargne : que faire pour la combattre ?

L’économiste américain Milton Friedman a dit un jour : « L’inflation est la seule forme d’impôt qui puisse être imposée sans législation. »

Pourtant, pour la plupart des gens, elle passe inaperçue et affecte notre pouvoir d'achat sans que nous y pensions. Ces dernières années, l'inflation a fait la une des journaux plus que d'habitude, depuis la vague de mesures de relance post-COVID jusqu'à son recul progressif.

J'ai exprimé pour la première fois mes inquiétudes concernant le risque de hausse de l'inflation il y a plus de trois ans. Cela me semblait inévitable. Les investisseurs et les économistes professionnels n'auraient pas dû être surpris par cette hausse. Ce qui était surprenant, en revanche, c'était l'ampleur et la rapidité de cette hausse.

L'inflation est un phénomène normal de l'économie et ne doit pas être redoutée. Cependant, lorsqu'elle prend de l'ampleur, elle peut devenir incontrôlable et entraîner une hausse rapide des prix. C'est ce que nous avons récemment vécu, entraînant une crise du coût de la vie qui a touché tout le monde.

L'inflation et son impact sur le patrimoine sont souvent négligés. J'explique à mes clients que l'inflation est l'un des plus grands risques pour leur patrimoine. Pourquoi ? Parce que l'inflation est en réalité une taxe constante sur la valeur de vos livres et de vos actifs, une taxe que nous payons tous collectivement.

Considérez ceci : depuis 1989, l’inflation a oscillé en moyenne autour de 3 %, ce qui paraît modeste pour la plupart des gens. Mais cela signifie que vous devez obtenir un rendement d’au moins 3 % sur votre épargne et vos placements, après impôts et frais, chaque année, pour préserver la valeur de votre argent.

En d’autres termes, vous avez besoin de 189 £ aujourd’hui pour acheter les mêmes biens qui vous auraient coûté 100 £ au tournant du millénaire, simplement à cause de l’inflation.

C'est pourquoi je déconseille de conserver des sommes excessives en dépôt pendant des périodes prolongées. L'inflation est comme le monoxyde de carbone pour votre argent : c'est un tueur silencieux de la création de richesse, dont peu de gens ont conscience.

Alors, quelle est la solution ? Investir plutôt que de conserver des dépôts en espèces (épargne). L'indice MSCI World, qui regroupe les plus grandes entreprises mondiales des pays développés, a généré un rendement moyen de 10,5 % par an au cours des 20 dernières années pour les investisseurs britanniques. Même en tenant compte des frais et des impôts, vous resterez largement en avance sur l'inflation.

C’est l’une des raisons pour lesquelles les riches s’enrichissent en période d’inflation : ils comprennent que les entreprises peuvent augmenter leurs prix et leurs bénéfices, ce qui contribue à la hausse de la valeur des actions.

Vous aussi, vous pouvez participer et faire fructifier votre patrimoine au cours des 20 prochaines années, même en commençant modestement, mais il est essentiel de commencer. Aujourd'hui plus que jamais, il est crucial de se concentrer sur l'importance d'investir pour lutter contre les effets négatifs de l'inflation. Les récents taux d'inflation élevés nous le rappellent cruellement.

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