La récupération des pensions expliquée : votre salaire final pourrait ne pas être celui que vous attendiez

En termes simples, la récupération des pensions consiste à réduire d'un montant fixe la pension de retraite de votre employeur lorsque vous atteignez l'âge légal de la retraite . Ce mécanisme permettait aux employeurs de récupérer une partie des cotisations de retraite lorsque l'employé commençait à percevoir sa pension de retraite , à l'époque où le système de protection sociale était en cours de création.

Certaines entreprises ont recours à cette approche pour compenser leurs dépenses, également appelée retraites intégrées, compensations de retraites d'État ou retraites relais. Généralement, un montant fixe est déduit selon le régime, pouvant atteindre des milliers de livres sterling, comme l'expliquent les experts de PensionBee : « Si vous perceviez 50 000 £ par an de votre régime de retraite d'entreprise, une réduction fixe de 2 500 £ par an équivaudrait à une déduction de 5 % chaque année. En revanche, si vous perceviez 10 000 £ par an de votre régime de retraite d'entreprise, cette même réduction fixe de 2 500 £ équivaudrait à une réduction de 25 % de votre revenu de retraite annuel. »

Les règles relatives à la récupération des pensions ont évolué au fil du temps, et de nombreux régimes de retraite privés ne sont plus liés à la retraite publique . Cependant, certains régimes d'entreprise prévoient encore cette disposition relativement méconnue. Il est donc crucial de vérifier les clauses en petits caractères ou de contacter votre organisme de retraite pour savoir si une surprise vous attend à 66 ans.

Dans certaines circonstances, le dispositif de récupération peut jouer en votre faveur. Par exemple, si vous prenez votre retraite avant l'âge légal de la retraite , certains régimes peuvent vous offrir une pension de transition plus élevée, augmentant ainsi vos revenus de retraite jusqu'à l'âge légal de la retraite . Après cela, le montant diminue lorsque vous commencez à percevoir votre pension, selon This Is Money .

Cela pourrait combler un vide important pour ceux qui envisagent une retraite anticipée. Cependant, le revers de la médaille est que vous ignoriez que la récupération s'applique à votre petite épargne retraite, car cela pourrait représenter un sérieux revers.

En règle générale, les personnes disposant de pensions importantes seront moins touchées. Les personnes à faibles revenus, celles qui prennent une retraite anticipée, et en particulier les femmes, sont plus susceptibles de se retrouver dans une situation plus défavorable en raison de ces déductions controversées.

PensionBee a souligné un autre problème majeur lié aux récupérations de pensions : le manque de communication claire, qui fait que de nombreuses personnes concernées par ces frais n'en ont pas conscience.

Les experts recommandent : « Pour savoir si c'est le cas, vous pouvez vous adresser directement à votre caisse de retraite professionnelle ou consulter attentivement le manuel de votre entreprise.

Si vous êtes touché, l'étape suivante consiste à déterminer dans quelle mesure. Vous pourriez être en mesure de gérer une perte de 5 % de votre capital ou de subir une réduction de 25 %.

« Compte tenu de vos objectifs de retraite, il pourrait être avantageux de verser des cotisations supplémentaires à un régime de retraite personnel pour compenser la perte future liée à la récupération des pensions. »