Les clients de Lloyds, Nationwide et Santander informés que les « paiements directs » pourraient « repartir sans rien »

Les clients des grandes banques comme Lloyds, Natwest, Nationwide, Barclays et Santander ont été avertis qu'ils pourraient perdre de l'argent en payant directement. Sky News a rapporté que les acheteurs qui paient directement auprès des commerçants ont été avertis qu'ils étaient moins protégés contre les produits de mauvaise qualité ou ceux qui n'arrivent jamais.

Le groupe de consommateurs Which? a déclaré que l'option de paiement ne bénéficie pas des protections offertes par l'article 75 de la loi sur le crédit à la consommation, ce qui signifie que les sociétés de cartes de crédit peuvent être tenues responsables des achats qui se passent mal et de tout remboursement associé.

Les personnes utilisant une carte de débit ou une carte de crédit peuvent également récupérer leur argent via le système de rétrofacturation dans les magasins participants.

Jenny Ross, rédactrice en chef de la rubrique « Money », a déclaré : « Nous encourageons vivement les consommateurs à bien réfléchir avant d'utiliser [le paiement par carte bancaire] pour réserver des événements ou effectuer des achats importants. Pour l'instant, votre bonne vieille carte de crédit ou de débit peut être la meilleure option. »

« Des innovations comme le paiement par carte bancaire offrent des opportunités aux entreprises comme aux consommateurs, mais elles ne sont pas sans risque, notamment parce qu'elles ne bénéficient pas des protections d'achat rigoureuses dont vous bénéficiez lorsque vous payez par carte. »

Les utilisateurs du paiement par carte bancaire bénéficient de droits d'achat généraux en vertu de la loi sur les droits des consommateurs, qui stipule que les biens doivent être adaptés à l'usage prévu, conformes à leur description et de qualité satisfaisante. Cependant, Which? souligne que ces protections ne sont pas toujours faciles à appliquer et que, dans certains cas, les personnes peuvent être amenées à saisir un tribunal des petites créances.

Ils pourraient également rencontrer des difficultés en cas de faillite de leur entreprise, a déclaré l'association de consommateurs. L'article 75 de la loi de 1974 sur le crédit à la consommation offre une protection aux consommateurs qui effectuent des achats de 100 à 30 000 £ avec une carte de crédit. Si les biens ou services sont défectueux, ne sont pas livrés ou si le vendeur viole le contrat, la société émettrice de la carte de crédit peut être tenue conjointement responsable avec le vendeur. Cela signifie que les consommateurs peuvent potentiellement réclamer leur remboursement à l'émetteur de la carte de crédit, même si le vendeur a cessé ses activités ou n'est plus coopératif.

Le Financial Ombudsman Service du Royaume-Uni a déclaré qu'il recevait chaque année des milliers de plaintes de consommateurs dont les demandes de remboursement ont été rejetées par leur fournisseur de crédit.

L’article 75 s’applique uniquement aux cartes de crédit et non aux cartes de débit ou aux cartes de paiement (où tous les frais doivent être réglés à la fin du mois).

Which? indique que si vous utilisez une carte de débit, il est possible que vous puissiez utiliser la rétrofacturation pour récupérer une partie ou la totalité de votre argent. Pour plus d'informations, lisez son guide sur le système de rétrofacturation.

• L'article 75 de la Loi sur le crédit à la consommation vous permet de faire une réclamation auprès de votre société de carte de crédit pour récupérer votre argent.
• Le prix des biens ou services pour lesquels vous souhaitez faire une réclamation doit être compris entre 100 et 30 000 £.
• L'article 75 ne s'applique pas aux cartes de débit, mais vous pouvez utiliser la rétrofacturation à la place.

Guide de la banque Lloyds sur la section 75

Vous n’avez pas de droits en vertu de l’article 75 si :

• Vous changez d’avis sur un achat.
• Des biens ou des services ont été achetés avec un virement bancaire ou un retrait d'argent de votre carte de crédit.
• Chaque article acheté coûte moins de 100 £.

Transactions qui ne bénéficient pas des droits de l’article 75 :

• Utiliser votre crédit disponible pour obtenir de l’argent liquide (par exemple à un guichet automatique ou dans un service au comptoir).
• Transactions de jeu, utilisation de votre carte pour effectuer des transactions dans les casinos, les points de paris et les bookmakers, et achat de billets de loterie ou de jetons de jeu en ligne, négociation d'actions ou paris à spread.
• Achat de devises étrangères.
• Envoi de mandats ou de virements électroniques (autres que les transferts de solde ou les transferts d'argent).
• Acheter des pièces, des billets ou de la monnaie numérique.
• Payer des amendes gouvernementales ou judiciaires, des sanctions d’exécution, des frais ou des coûts.
• Commerce en ligne tel que négociation d'actions ou investissements.
• Acheter ou recharger de la monnaie électronique, des cartes de paiement, des portefeuilles mobiles ou des services de tableau de bord de compte.
• N'oubliez pas de toujours vérifier si votre fournisseur tiers dispose d'une protection de l'acheteur.