Les épargnants de retraite soutiennent le plan de l'organisme de surveillance de la ville pour que les sociétés financières leur fournissent une aide « ciblée »
Mise à jour :
Les épargnants en matière de retraite soutiennent largement le projet de l'organisme de surveillance de la City visant à ce que les sociétés financières leur offrent un soutien « ciblé » dans la gestion de leur argent, selon une étude, beaucoup le considérant comme un tremplin vers des conseils financiers réglementés.
Les épargnants en matière de retraite pensent que les propositions de la Financial Conduct Authority leur offrent la possibilité de recevoir une aide plus pertinente pour leurs décisions financières, selon un panel de consommateurs mené par le fournisseur de retraite Standard Life.
Il a déclaré que de nombreuses personnes ont salué sa capacité à filtrer les informations qui ne sont pas pertinentes à leur situation.
Même si le panel était conscient qu’un soutien ciblé ne fournirait pas de recommandations personnalisées, la réponse a néanmoins été extrêmement positive.
Toutefois, les personnes disposant de fonds de pension plus importants ou de situations financières plus complexes étaient moins susceptibles de considérer le soutien ciblé comme un outil pertinent pour elles.
Les consommateurs ont également déclaré qu'un soutien ciblé a le potentiel de réduire les sentiments d'anxiété et le sentiment d'être dépassé qu'ils ressentent lorsqu'ils prennent des décisions financières complexes, a déclaré Standard Life.
Les consommateurs ont déclaré qu'un soutien ciblé a le potentiel de réduire les sentiments d'anxiété et le sentiment d'être dépassé qu'ils ressentent lorsqu'ils prennent des décisions financières complexes.
Le formulaire de recherche 2024 de Standard Life indique que jusqu'à 41 % des personnes âgées de 45 à 60 ans étaient nerveuses à l'idée des décisions financières qu'elles devraient prendre dans les années à venir.
Cath Sermon, responsable de l'engagement public et des campagnes au Centre pour l'avenir de la retraite de Standard Life, a déclaré : « Notre étude montre que même les personnes qui maîtrisent bien d'autres domaines financiers de leur vie, comme les prêts hypothécaires ou les ISA, se sentent souvent confuses au sujet des retraites.
« Cela peut amener les gens à se sentir anxieux, dépassés et inquiets quant aux risques liés à la prise de décisions non éclairées.
« Les épargnants apprécient la clarté, la possibilité de réduire les options aux informations les plus pertinentes pour eux-mêmes et de pouvoir les consulter, mais aussi le rôle émotionnel que le sport ciblé pourrait jouer.
« Le panel est revenu sur le sentiment que beaucoup d'entre eux ont de ne pas être conscients des décisions qu'ils vont devoir prendre, de ne pas se sentir vraiment préparés à cette prise de décision et de ne pas penser aux risques encourus en cas d'erreur. »
Moins de 9 % des personnes ont reçu des conseils financiers en 2024, selon les données de la FCA, mais jusqu'à 17 % ont utilisé le service MoneyHelper soutenu par le gouvernement, ce qui indique que des conseils gratuits sous forme de soutien ciblé pourraient profiter à bon nombre de ceux qui ne choisissent pas de suivre des conseils réglementés.
Les entreprises pourront facturer un soutien ciblé, mais la FCA a déclaré que ses recherches montrent qu'une majorité d'entreprises ne le feront pas.
La semaine dernière, la FCA a lancé une consultation sur le service de soutien ciblé proposé , appelant les sociétés financières et les groupes de consommateurs à donner leur avis, le gouvernement cherchant à déployer un soutien ciblé dès le début de l'année prochaine.
La consultation, ouverte jusqu'au 29 août, permettra aux entreprises de donner leur avis sur les propositions mises à jour de la FCA en matière de soutien ciblé.
Sarah Pritchard, directrice générale adjointe de la FCA, a déclaré : « Ces réformes, uniques en leur genre, aideront les particuliers à gérer leur situation financière et leur donneront davantage confiance pour investir. C'est une situation gagnant-gagnant pour les consommateurs comme pour les entreprises. »
Le soutien ciblé vise à permettre aux sociétés financières de proposer des suggestions aux clients sur la base de ce que la FCA appelle des « hypothèses raisonnables » concernant leur situation financière.
Le nouveau système ne sera pas classé comme un conseil financier réglementé et prendra plutôt la forme de suggestions génériques sur ce que les consommateurs devraient faire avec leur argent, en fonction de ce que font d’autres personnes ayant des finances similaires avec leur argent.
Cela pourrait inclure de suggérer à ceux qui détiennent d’importantes sommes d’argent liquide de transférer une partie de leurs fonds vers des actions .
Il reste toutefois à voir quelle forme prendra finalement cette orientation.
L'un des principaux points à retenir du panel de Standard Life était que les outils en ligne à eux seuls n'apporteraient pas suffisamment de réconfort ou de clarté aux épargnants, beaucoup d'entre eux déclarant qu'ils aimeraient avoir la possibilité de parler à quelqu'un.
Sermon a déclaré à This is Money : « l'une de nos recommandations aux prestataires serait de réfléchir à la possibilité pour les gens de parler à quelqu'un.
« De nombreux membres du panel ont déclaré qu'ils aimeraient savoir qu'il existe une possibilité d'interaction humaine comme soutien ou comme réconfort, mais aucun d'entre eux ne s'attendait à ce que cela les amène au-delà d'un soutien ciblé. »
Elle a ajouté : « Il s’agit simplement d’avoir la possibilité de vérifier les suggestions qu’ils ont reçues des outils en ligne. »
Les épargnants craignent également de ne pas pouvoir faire confiance aux suggestions des prestataires, qui privilégient les intérêts du client plutôt que les leurs.
Standard Life a déclaré : « Ils étaient plus réceptifs à un soutien ciblé lorsqu'ils le considéraient comme une manière de leur fournir des informations et des choix pertinents, ou de les protéger contre les dangers, plutôt que de leur vendre quoi que ce soit. »
La solution, selon Sermon, est de créer un ensemble de principes de bonnes pratiques volontaires que les entreprises peuvent partager à mesure que le soutien ciblé se développe.
« Nous ne voulons pas que cela devienne une camisole de force, car cela pourrait limiter l'évolution du [soutien ciblé], quelque chose est écrit très strictement dans la réglementation dès le premier jour », a-t-elle déclaré.
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