Martin Lewis alerte sur les « économies » de paiement du carburant d'hiver et dit que « vous pourriez ne pas l'obtenir »

Martin Lewis, expert en finances personnelles, a alerté les épargnants : placer leur argent sur des comptes inappropriés pourrait les faire dépasser le seuil de rentabilité et les priver de leurs mensualités de chauffage d'hiver. Cette aide, destinée à aider les plus démunis du pays à se chauffer, a été rétablie cette année par la chancelière Rachel Reeves pour environ 9 millions de retraités qui n'en avaient pas bénéficié l'an dernier.

Il existe toutefois un seuil à 35 000 £ : toute personne gagnant plus ne bénéficiera pas de l'allocation de chauffage d'hiver. M. Lewis a expliqué que ce seuil est lié au revenu imposable et que, bien que l'épargne soit exonérée, les intérêts perçus sur celle-ci ne le sont pas.

Pour les contribuables au taux de base gagnant moins de 50 270 £, il existe une allocation d'épargne de 1 000 £ non imposable - ce qui signifie que vous pourriez avoir 20 000 £ sur un compte d'épargne à 5 % et qu'il serait non imposable.

Tout montant supérieur à ce montant est comptabilisé dans vos revenus, et une personne qui a appelé le podcast de M. Lewis sur la BBC craignait que cela ne la pousse au-delà du plafond et ne lui fasse perdre l'allocation de chauffage hivernale. Elaine, qui a appelé, a déclaré être retraitée de l'État et travailler à temps partiel. Elle estime gagner un peu moins de 35 000 £, mais perçoit également des intérêts sur son épargne et sur ses comptes ISA. Elle a demandé : « Cela sera-t-il inclus dans le montant total de vos revenus ? Si c'est le cas, je dépasserai les 35 000 £ et je ne les recevrai pas. »

Martin a répondu : « La première chose à préciser est que le critère de ressources sera basé sur votre revenu imposable de l'année en cours, soit 2025-2026. Ce sont tous vos revenus qui sont soumis à l'impôt sur le revenu. Il s'agit donc de vos revenus de retraite privés, de vos revenus de retraite d'État, de vos revenus d'emploi et de vos intérêts d'épargne hors ISA. Les intérêts perçus sur un ISA ne comptent pas, contrairement à ceux perçus hors ISA. »

Nous ne savons pas encore si les gains des obligations premium comptent. Je suis presque certain qu'ils ne comptent pas, car ils ne constituent pas un revenu imposable, mais j'attends d'avoir confirmation.

« Bien que l'allocation d'épargne personnelle soit un montant que vous êtes autorisé à gagner en intérêts d'épargne en franchise d'impôt - en tant que contribuable au taux de base, vous pouvez gagner 1 000 £ d'intérêts en dehors d'un ISA en franchise d'impôt - ces intérêts comptent toujours dans vos revenus non imposables pour le paiement du carburant d'hiver.

Prenons un exemple très simple : vous percevez 1 000 £ d’intérêts sur un ISA. Ce montant n’est pas comptabilisé. Vous percevez 500 £ d’intérêts sur votre AEP, vous n’êtes donc pas imposé dessus. Ces 500 £ sont comptabilisés dans le seuil de 35 000 £ par an.

M. Lewis a expliqué que dans le cas d'Elaine, n'ayant pas utilisé la totalité de son plafond de 20 000 £ sur son compte ISA, elle pourrait y transférer son épargne. Les intérêts ne seraient pas pris en compte, elle ne dépasserait donc pas le seuil et bénéficierait de l'indemnité de chauffage d'hiver. Elaine a répondu : « Je vais le faire. »

M. Lewis a déclaré que les dividendes d'investissement en dehors d'un ISA comptent, que l'allocation de soignant, les prestations d'invalidité et d'autres prestations d'État imposables comptent également.

En ce qui concerne ce qui ne compte pas dans le montant des revenus de 35 000 £, M. Lewis a déclaré que cela incluait le paiement du carburant d'hiver lui-même, les revenus de placement ou d'épargne dans les ISA, le montant forfaitaire non imposable d'une pension, les gains en capital et les avantages non imposables comme l'allocation de présence, le crédit de pension d'invalidité et le PIPS, tous ne comptent pas dans les 35 000 £.

Il a ajouté : « Si c'est généralement imposable, ça compte, si ce n'est généralement pas imposable, ça ne compte pas. »

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