Puis-je payer le constructeur en espèces et ma banque pourrait-elle m'empêcher de retirer 40 000 £ sur huit semaines ?

J'ai récemment obtenu un permis de construire pour aménager un loft et une terrasse sur le toit de ma maison.

Les travaux sont sur le point de commencer, mais le responsable, qui dirige l'entreprise, a demandé à être payé la moitié des fonds en espèces. Il explique que son équipe préfère les espèces, c'est pourquoi il les paie de cette façon.

Cependant, je soupçonne que leur motivation pourrait être liée à la fiscalité – bien que ce ne soit qu’une théorie et que je n’en ai aucune preuve.

Est-ce que je risque de faciliter l'évasion fiscale en les payant en espèces, ou suis-je en droit de les payer comme ils le souhaitent ? Après tout, c'est une monnaie légale.

Ils m'ont également demandé de verser l'argent en versements hebdomadaires sur huit semaines pour améliorer leur trésorerie. Étant donné que le montant total sera de 40 000 £, cela signifie que je devrai retirer 5 000 £ chaque semaine.

Je suppose que je ne peux pas simplement aller au distributeur automatique et faire cela et que je devrai me rendre dans une agence bancaire pour le faire.

Mais l'employé de banque ne va-t-il pas me demander à quoi sert cet argent et, si oui, que dois-je dire ? L'honnêteté est sans doute la meilleure politique, et payer les entrepreneurs en espèces est une pratique tout à fait normale.

Ma seule expérience en agence bancaire s'est déroulée comme dans une salle d'attente d'hôpital : il a fallu plus d'une heure pour être reçu et j'ai été plutôt désolé pour tout le personnel. Alors, par curiosité, quels sont les moments les moins fréquentés pour se rendre en agence ?

Ed Magnus de This is Money répond : À moins que le constructeur ne vous ait dit vouloir de l'argent pour échapper à l'impôt, il n'y a rien d'illégal à le payer en espèces. C'est à lui de le déclarer au fisc, pas à vous.

Le plus gros casse-tête pour vous est de devoir retirer cet argent chaque semaine. Les files d'attente dans les agences bancaires peuvent être longues et interminables.

Le meilleur moment pour visiter dépendra de la succursale locale que vous avez l’intention de visiter.

Heureusement, Google affiche souvent des informations telles que les heures d'affluence et les temps d'attente habituels dans les magasins, y compris les agences bancaires. Ces informations apparaissent généralement sous les informations habituelles de votre entreprise sur Google Maps et dans la recherche.

Lors de votre première visite à la banque, vous pouvez également demander au commis de la banque quels sont les moments les plus calmes pour passer lors de vos prochaines visites.

Vous avez raison de dire qu’il ne sera presque certainement pas possible de retirer 5 000 £ à un distributeur automatique en une journée, à moins que vous n’ayez plusieurs comptes courants auprès de différentes banques.

La plupart des banques imposent des limites quotidiennes aux distributeurs automatiques. Le montant que vous pouvez retirer dépend de votre banque et du type de compte que vous détenez.

Par exemple, Barclays a une limite quotidienne de 300 £ sur ses comptes courants standard, mais les clients peuvent définir n'importe quelle limite entre 0 et 500 £.

Les clients de Premier Banking peuvent retirer 1 000 £ par jour, mais ont également la possibilité de fixer cette limite entre 0 et 2 000 £.

Si vous choisissez d'effectuer des retraits d'espèces réguliers à un distributeur automatique de billets, sachez que votre banque peut vous contacter pour vérifier que les transactions sont bien les vôtres.

Mais n'oubliez pas que les banques ne vous demanderont jamais de transférer de l'argent de votre compte. Si vous recevez un appel vous demandant de le faire, ce sera une arnaque.

Si vous décidez de retirer de l'argent en vous rendant dans votre agence bancaire locale, il est fort probable qu'ils vous demandent l'objet de votre retrait, car cela peut être considéré comme inhabituel et comme une vérification nécessaire pour se prémunir contre la fraude ou le blanchiment d'argent.

Encore une fois, vous êtes parfaitement dans votre droit de dire que vous retirez de l’argent pour payer un constructeur pour des rénovations domiciliaires.

Certaines banques sont réputées pour leur réticence et peuvent exiger une preuve des travaux de construction sous forme de facture. Cependant, la plupart sont plus souples et n'exigent aucun document.

Pour obtenir des conseils d'experts, nous avons parlé à Angela Kerr , directrice du site Web de conseils immobiliers HomeOwners Alliance et à Chun Wong , responsable du règlement des litiges chez Hodge Jones & Allen.

Chun Wong répond : Payer en espèces pour des biens et des services n’est, à première vue, pas illégal.

Il ne s'agit d'une infraction pénale en vertu de la loi de 2017 sur les finances criminelles que si vous aidez ou encouragez sciemment (c'est-à-dire facilitez) l'évasion fiscale.

Les constructeurs vous ont fourni une explication et vous n’avez aucune preuve pour croire le contraire.

Vous souhaiterez peut-être vérifier s'ils sont enregistrés à la TVA et si tel est le cas, ils devraient vous fournir une facture ou un reçu de TVA pour les sommes et le travail effectué.

Vous devez également vérifier qu'ils disposent d'une assurance au cas où il y aurait des problèmes avec les travaux et que vous auriez besoin de déposer une réclamation pour mauvaise exécution et toute perte consécutive, étant donné que la valeur des travaux entrepris est substantielle.

Vous devez vérifier si une garantie ou une caution sera émise à la fin des travaux.

Angela Kerr ajoute : Vous n'êtes pas la première personne à vous demander comment payer les artisans.

Lorsque nous avons commandé un sondage YouGov à la Fédération des maîtres d'œuvre pour en savoir plus à ce sujet, il a révélé qu'un tiers - environ 5,3 millions - des propriétaires ont avoué payer en espèces pour éviter les coûts de TVA sur les améliorations de l'habitat et rendre leur projet plus abordable.

Chun Wong répond : Le montant d'argent qui peut être retiré en une seule fois dépendra des conditions générales de la banque.

Si une explication est demandée (généralement pour prévenir la fraude), vous devez leur indiquer la véritable raison : vous payez pour des travaux importants dans votre maison.

Angela Kerr répond : Il n'existe pas d'approche standard sur la manière, le moment et le montant que les constructeurs peuvent facturer, ni sur le meilleur échéancier de paiement pour protéger leurs intérêts et les vôtres, donc tout le monde se débrouille.

Mais 50 pour cent semble beaucoup au départ, mais les entreprises le demandent pour des projets plus importants.

Mais entreprendre un projet de rénovation domiciliaire important comme le vôtre et payer en espèces sans aucune trace d’audit sous la forme d’une facture, d’un reçu ou d’une trace de virement bancaire représente un risque important.

Vous vous retrouverez sans aucune preuve qu'ils ont fait le travail - et donc sans aucune garantie que si les choses tournent mal, ils reviendront pour corriger la situation.

Et avoir un accord écrit et un reçu ou une trace de paiement est essentiel si jamais vous devez poursuivre un constructeur devant le tribunal des petites créances.

Je vous recommande donc de vous asseoir et de rédiger un contrat.

Les RICS proposent des contrats de construction adaptés aux projets nationaux. Ou, à tout le moins, des conditions de paiement convenues par écrit.

Plutôt que de verser de grosses sommes d’argent en paiements hebdomadaires arbitraires, pourriez-vous négocier un pourcentage plus faible à l’avance, puis insister pour obtenir des paiements en fonction des jalons ou des étapes du projet.

Par exemple, à l'achèvement des travaux d'ouverture, à l'achèvement de l'installation de l'acier, etc.

Prévoyez un bon pourcentage pour le paiement final à la fin du projet et une fois les derniers problèmes résolus. Cela serait plus significatif et inciterait les participants à poursuivre le travail.