Revue d'Interactive Investor : comment se compare-t-il à ses concurrents ?

Dans notre revue Interactive Investor, vous pouvez découvrir si la plateforme d’investissement vous convient.

Interactive Investor propose des comptes d'investissement généraux, des actions et des parts ISA et Sipps et permet aux investisseurs de choisir des actions, des obligations, des fonds, des sociétés d'investissement et des ETF, y compris des portefeuilles prêts à l'emploi qui font le travail pour vous.

Lancée en 1995, Interactive Investor appartient aujourd'hui au groupe de gestion d'investissement Aberdeen. Elle est devenue un choix populaire auprès des investisseurs indépendants : elle compte plus de 450 000 clients et gère 70 milliards de livres sterling d'actifs.

L'atout principal d'Interactive Investor réside dans son modèle d'abonnement à frais fixes, qui le distingue de ses concurrents qui facturent des frais de compte en pourcentage de vos investissements. Interactive Investor offre également une aide précieuse et des conseils aux investisseurs.

Nous examinons les frais d'Interactive Investor, examinons les fonctionnalités offertes par la plateforme et mettons son service client à l'épreuve.

Alerte offre spéciale : Interactive Investor propose une offre de cashback* tout au long du mois de juin qui pourrait vous rapporter jusqu'à 2 000 £ lorsque vous ouvrez un nouveau Sipp ou en transférez un.

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> En savoir plus sur Interactive Investor et ouvrir un compte*

Vous pouvez ouvrir ces comptes avec Interactive Investor :

• Isa
• Compte d'investissement général
• Siroter
• Actions et parts juniors Isa
• Compte d'épargne en espèces (fourni par Flagstone, non lié à un compte Interactive Investor classique)

Pourquoi vous pouvez nous faire confiance

This is Money couvre l'investissement et les finances personnelles depuis 1999. Découvrez comment notre indépendance éditoriale contribue à enrichir la vie de nos lecteurs .

À propos de notre rédacteur : Sam est le rédacteur des guides financiers et des guides consommateurs de This is Money. Il possède plus de 12 ans d'expérience dans la couverture des produits financiers. Il a débuté sa carrière dans une société de gestion d'investissement, où il écrivait sur les actions Isa et Sipp, et couvrait l'actualité des investissements et des marchés. Il a été rédacteur et éditeur au Financial Ombudsman Service et rédacteur principal au sein de l'équipe consommateurs de NerdWallet, où il couvrait les prêts personnels Best Buy.

J'ai utilisé Interactive Investor pour ouvrir un Sipp et j'ai passé plusieurs heures à tester ses fonctionnalités pour cette revue.

J'ai testé la simplicité d'utilisation de la plateforme, aussi bien sur ordinateur que sur son application mobile. J'ai recherché et acheté des placements, consulté la gamme de contenus éducatifs proposés et contacté le service client d'Interactive Investor.

Mon évaluation finale prend en compte les frais d'Interactive Investor et détermine s'il s'agit d'une bonne option globale pour le type d'investisseur qu'elle cible.

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Voici les frais de compte d'Interactive Investor, ainsi que le niveau auquel chaque niveau appartient :

Les frais mensuels fixes d'Interactive Investor commencent à 4,99 £ pour les comptes d'investissement généraux ou les ISA jusqu'à 50 000 £, ils sont plus élevés si vous ajoutez également un Sipp, les frais augmentent ensuite pour les pots supérieurs à 50 000 £ et 75 000 £.

Interactive Investor propose également un abonnement « Super Investisseur », à 19,99 £ par mois pour un compte ISA ou un compte général. Ce forfait s'adresse aux investisseurs plus actifs et offre quatre transactions en ligne gratuites par mois et des frais réduits pour les transactions internationales sur actions. L'ajout d'une pension à ce forfait coûte 10 £ de plus par mois.

Vous pouvez ajouter un compte ISA junior à votre plan avec les formules Investisseur et Super Investisseur. Vous pouvez ajouter autant de comptes ISA junior que vous avez d'enfants.

Voici le point de vue de Money sur les frais de compte d'Interactive Investor

Le modèle d'abonnement d'Interactive Investor est unique parmi les plateformes d'investissement traditionnelles, qui facturent généralement des frais en pourcentage de la valeur de vos investissements.

Nous pensons que sa structure forfaitaire est généralement plus simple qu'un pourcentage et vous permet de maîtriser vos coûts. Il vous suffit de vérifier le montant de votre cagnotte et le type de compte pour connaître vos frais annuels. Malheureusement, la gestion est plus complexe qu'auparavant en raison des différents paliers.

Il est important de noter qu'une fois que la valeur de vos investissements atteint un certain seuil, les frais d'Interactive Investor peuvent s'avérer moins chers que ceux d'autres grands fournisseurs de plateformes d'investissement traditionnelles, car la plupart des concurrents facturent des frais en pourcentage.

Prenons un exemple :

Même si nous aimons le modèle d'abonnement d'Interactive Investor, il existe des situations où il sera battu sur les frais de compte, en particulier si vous avez un pot plus petit et que vous souhaitez ouvrir à la fois un ISA et un plan de retraite.

Par exemple, voici des exemples de frais de compte annuels pour des pots de différentes tailles investis à la fois dans un ISA et un Sipp auprès des différents fournisseurs :

Il est impératif de faire vos propres calculs lorsque vous réfléchissez à l'investissement. Comparez les frais en fonction de la taille de votre capital, du type de compte, de vos investissements et de la fréquence de vos transactions.

Autres frais importants d'Interactive Investor

Nous estimons que les frais de transaction d'Interactive Investor sont compétitifs, mais les investisseurs en fonds doivent se méfier des frais de transaction de 3,99 £. Certaines plateformes proposent ces frais gratuitement. Nous apprécions les investissements mensuels gratuits, mais les frais de change sont plus élevés que sur d'autres plateformes ; soyez vigilant si vous achetez des actions américaines ou européennes.

Frais de négociation

• Actions, fonds, ETF, obligations et gilts du Royaume-Uni et des États-Unis : 3,99 £
• Autres actions internationales : 9,99 £ ou 5,99 £ pour les « Super Investisseurs »
• Réinvestissement des dividendes : 0,99 £
• Investissement mensuel régulier : sans frais

Frais de change

• Entre 0 et 24 999,99 £ : 1,50 %
• Entre 25 000 £ et 49 999,99 £ : 1,25 %
• Entre 50 000 £ et 99 999,99 £ : 1,00 %
• Entre 100 000 £ et 599 999,99 £ : 0,50 %
• Pour 600 000 £ ou plus : 0,25 %

Interactive Investor propose une gamme complète d'investissements, notamment :

Vous pouvez choisir parmi une vaste gamme de plus de 40 000 actions, plus de 3 000 fonds et plus de 1 000 ETF.

Cela correspond aux autres plateformes d’investissement traditionnelles, donc Interactive Investor vous offre plus que suffisamment de choix pour créer un portefeuille adapté à votre style d’investissement, à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers globaux.

Si vous souhaitez des options gérées, Interactive Investor ne crée pas et ne propose pas ses propres portefeuilles prêts à l'emploi contrairement à d'autres plateformes.

Au lieu de cela, elle commercialise des « fonds de démarrage rapide », qui sont des portefeuilles créés par les sociétés de gestion d'investissement Royal London et Vanguard.

L'équipe du service client d'Interactive Investor est généralement disponible du lundi au vendredi entre 7h45 et 17h30.

Le manque de disponibilité le week-end signifie qu'il est en deçà d'AJ Bell, Fidelity et Hargreaves Lansdown, qui sont tous disponibles le samedi.

Vous pouvez accéder à l'aide et au support d'Interactive Investor de plusieurs manières. La plateforme vous oriente d'abord vers son Centre d'aide, qui répond à de nombreuses questions courantes, notamment sur la façon d'alimenter votre compte et de payer vos frais mensuels.

Il est également possible de contacter Interactive Investor par téléphone, ce qui est idéal pour les questions plus urgentes concernant votre compte.

Et même si l'adresse e-mail du service client n'est pas répertoriée, vous pouvez envoyer un message à l'équipe depuis votre compte en ligne en toute sécurité - un service que j'ai testé.

Comment s'est comporté le service client d'Interactive Investor ?

Une fonctionnalité intéressante offerte par Interactive Investor est la possibilité d'ajouter de l'argent au moyen d'un paiement bancaire instantané.

La plateforme présente cette solution comme un moyen d'éviter d'utiliser votre carte de débit ou d'effectuer des virements bancaires traditionnels, plus lents. Après avoir lié votre compte bancaire, vous pouvez le sélectionner dans la liste des options de paiement pour effectuer un virement instantané.

Disposer de plusieurs options pour ajouter rapidement de l’argent sur votre compte est une excellente idée pour les investisseurs.

Mais j'avais des difficultés à lier mon compte bancaire à l'aide du code QR généré par la version de bureau de la plateforme, j'ai donc envoyé un message à Interactive Investor depuis mon profil en ligne pour demander de l'aide.

Je leur ai demandé s'il s'agissait d'un problème connu et s'il existait une solution alternative.

La fonctionnalité de chat d'Interactive Investor n'est pas active : vous recevez une notification après avoir envoyé le message indiquant que l'équipe peut mettre jusqu'à cinq jours ouvrables pour répondre.

Mais j'ai reçu une réponse en moins de trois heures, ce que j'ai trouvé très utile.

Le représentant du service client m'a indiqué qu'il transmettrait le problème à l'équipe informatique. Entre-temps, il m'a expliqué comment effectuer un autre paiement sur mon compte. J'étais ravi d'avoir toutes ces informations dans la réponse, plutôt que d'être redirigé vers une page du centre d'aide.

Un autre membre de l'équipe This is Money est un client de longue date d'Interactive Investor et a dû les appeler pour des questions concernant les placements, le calendrier des transactions, les questions liées à la fin de l'année fiscale et le transfert d'investissements à son conjoint. Il constate que l'équipe du service client est serviable et compétente et la qualifie de bonne.

Vous pouvez utiliser la plateforme Interactive Investor sur ordinateur et sur mobile en téléchargeant son application. J'ai testé :

• Sur ordinateur : configuration d'un investissement régulier
• Sur l'application mobile : rechercher et réaliser un nouvel investissement

Configurer un investissement régulier sur ordinateur

J'ai trouvé simple d'ajouter un investissement régulier à un fonds de mon choix à partir de mon compte sur mon ordinateur.

Lorsque vous cliquez sur « portefeuille » dans le menu, vous verrez un lien vers « investissement régulier gratuit » qui vous amènera à une page pour configurer et gérer les investissements réguliers.

Vous devez avoir de l’argent liquide sur votre compte pour que les investissements réguliers puissent être effectués.

J'ai ajouté de l'argent sur mon compte avec une carte de débit et mis en place un prélèvement automatique mensuel sur mon compte bancaire. Ces deux procédures étaient simples et bien expliquées avec des instructions claires.

Interactive Investor demande des prélèvements automatiques le 12 de chaque mois et exécute les instructions d'investissement régulières le premier mercredi de chaque mois. Ainsi, vos fonds resteront sur votre compte pendant environ trois semaines avant d'être investis.

Bien que simple à mettre en place, le service d'investissement standard d'Interactive Investor est moins flexible que celui proposé par d'autres plateformes d'investissement. Par exemple, il peut ne pas fonctionner pour votre date de paie.

Des plateformes telles que Bestinvest, Fidelity et Hargreaves Lansdown vous offrent la possibilité de mettre en place des investissements réguliers directement sur un investissement de votre choix, évitant ainsi l'obligation d'avoir d'abord de l'argent liquide sur votre compte.

Fidelity offre également aux investisseurs beaucoup plus de choix quant à la fréquence de l’épargne régulière – mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle – et vous pouvez choisir l’une des quatre dates tout au long du mois pour le prélèvement du paiement.

Rechercher et réaliser un investissement sur mobile

L'application mobile Interactive Investor est facile à utiliser. Une fois connecté, un menu s'affiche en bas de votre compte. Il vous permet d'effectuer différentes actions, comme consulter votre portefeuille, effectuer une transaction ou consulter votre solde (« portefeuille »).

Lorsque vous cliquez sur « Trader », vous accédez à un écran qui vous permet de rechercher des investissements.

Pour rechercher un investissement, vous devez savoir où vous souhaitez investir. L'onglet « Recherche » vous permet de vous inspirer des derniers articles et vidéos des experts d'Interactive Investor.

Cependant, je n'ai pas pu trouver les meilleurs choix d'investissement d'Interactive Investor - le Super 60 - dans l'onglet « recherche » de son application mobile.

Au lieu de cela, j'ai dû revenir à son site Web sur mon ordinateur pour voir le Super 60. J'ai pu accéder facilement au Super 60 à partir de mon compte sur mon ordinateur, afin que l'application mobile puisse mieux intégrer ces informations.

L'onglet « Commerce » vous permet de voir les marchés populaires, notamment le FTSE 100, le FTSE 250 et le Nasdaq, ainsi que les sociétés qui composent ces marchés.

J'ai trouvé une action du FTSE 100 qui me faisait de l'œil. J'ai ensuite rapidement crédité mon compte grâce à la connexion bancaire instantanée, puis j'ai effectué une transaction. Interactive Investor facture 3,99 £ pour la négociation d'actions britanniques et américaines, mais c'est généralement la moins chère des plateformes d'investissement traditionnelles, avec quelques réserves – pour en savoir plus, consultez notre comparatif à droite.

Quelles autres fonctionnalités propose Interactive Investor ?

Si vous appréciez les fonctionnalités de trading social, Interactive Investor propose une application mobile dédiée, « ii Community ». Cette fonctionnalité est rare sur les plateformes d'investissement traditionnelles.

Ici, Interactive Investor suit les traces de nouveaux acteurs comme eToro et Trading 212, qui ont des fonctionnalités sociales intégrées à leurs plateformes. eToro se présente comme un « réseau de trading social » plutôt que comme une simple plateforme d'investissement.

Sur l'application communautaire d'Interactive Investor, vous pouvez :

• rejoindre des groupes
• suivre des investissements, des membres ou des groupes particuliers
• ajoutez des commentaires et des réactions aux publications dans votre flux
• participer aux sondages

Bien que l'inconvénient soit qu'il s'agisse d'une application distincte, la communauté semble animée avec un groupe populaire pour les « investisseurs novices » comptant plus de 500 membres.

Interactive Investor propose une multitude de recherches en investissement aux investisseurs indépendants, notamment :

• Super 60 : la liste des meilleurs investissements d'Interactive Investor
• ACE 40 : une liste des meilleurs choix d'investissements durables
• Portefeuilles d'hiver : une liste d'actions qui augmentent chaque hiver, étayée par des données de performance passées

Ce type de recherche est comparable aux informations proposées par d'autres plateformes d'investissement, telles que Wealth Shortlist de Hargreaves Lansdown et Best Funds List de Bestinvest.

Interactive Investor s'est également associé au fournisseur de recherche financière indépendant, Morningstar, pour intégrer la recherche sur les actions à la plateforme.

C'est utile : par exemple, je peux voir sur mon compte que Morningstar a noté l'action que j'ai achetée pour cet avis avec quatre étoiles, ce qui signifie qu'elle est sous-évaluée.

Vous pouvez également accéder à des tableaux détaillés basés sur les données Morningstar. Ceux-ci incluent des listes d'actions sous-évaluées et surévaluées, des rapports sur les perspectives régionales et sectorielles américaines.

Un outil de radiographie de portefeuille vous permet d'analyser en détail vos avoirs et vos performances, même si ce type de détail peut rapidement devenir compliqué.

Interactive Investor dispose d'un fil d'actualité avec du contenu rédigé par ses experts pour aider les investisseurs à rester au courant des marchés.

Bien que les recherches d'Interactive Investor soient de qualité, les investisseurs moins expérimentés peuvent avoir du mal à savoir par où commencer. On peut facilement se sentir submergé par les notes, les tableaux et les graphiques.

Interactive Investor propose une gamme de guides informatifs, de podcasts et de vidéos qui expliquent des concepts clés tels que l'investissement dans les ETF et la gestion des risques d'investissement.

Ces ressources sont clairement indiquées sur la version bureau du site web, sous l'onglet « Apprendre » du menu. Cependant, elles ne sont pas bien intégrées à votre compte en ligne, ce qui peut rendre leur navigation difficile pour les investisseurs.

La structure à frais fixes d'Interactive Investor est ce qui distingue la plateforme d'investissement.

Si vous débutez dans la constitution de votre portefeuille, des options moins coûteuses existent peut-être. Mais une fois que votre capital atteint un certain montant, les frais fixes d'Interactive Investor prennent tout leur sens.

Cela signifie que vous payez le même prix, que la valeur de vos investissements soit de 100 000 £ ou de 1 million £. Il est donc utile de réfléchir au montant que vous pourriez économiser dans le cadre de cette structure.

La plateforme la moins chère n'est pas toujours la plus adaptée à vos besoins ; tout dépend de votre profil d'investisseur. Par exemple, si vous souhaitez investir dans des fonds ou effectuez plusieurs transactions par an, vous pourriez opter pour une plateforme proposant des transactions gratuites (comme Hargreaves Lansdown) ou des crédits de trading gratuits (comme Charles Stanley Direct).

Mais à notre avis, Interactive Investor est une excellente plateforme polyvalente, notamment pour les investisseurs soucieux des coûts. Elle propose des frais compétitifs tout en offrant un excellent service client et une excellente recherche en investissement.

Bien que son contenu éducatif plus large ne se démarque pas particulièrement, son application « ii Community » mérite d'être examinée. Elle s'inspire de nouveaux acteurs comme eToro et Trading 212 et offre une valeur ajoutée aux investisseurs.

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