Guerre tarifaire, digitalisation et IA : comment les nouveaux défis mondiaux poussent les banques vers le secteur de l'assurance pour soutenir les entreprises et les PME

Les banques doivent devenir de plus en plus visibles pour les entrepreneurs précisément à un moment où les entreprises doivent faire face à des changements drastiques pour répondre aux nouveaux défis liés à la guerre commerciale insensée voulue par Trump, à la vulnérabilité de l’environnement, à la numérisation, à l’intelligence artificielle . Il est également important de souligner le lien entre banques et assurances : les interactions entre activités bancaires et assurances se sont concrétisées avec la déréglementation amorcée à la fin des années 1980.

Pour les banques, l’entrée dans le secteur de l’assurance a été motivée par l’intention de diversifier les sources de revenus et de faciliter l’investissement des clients dans des produits autres que les produits bancaires. Pour les compagnies d’assurance , la collaboration avec les établissements de crédit leur permet de réaliser des économies d’échelle et de gamme dans le placement de leurs produits et d’utiliser la richesse d’informations dont disposent les banques sur les conditions économiques et financières de leurs clients.

Les données attestent de l'importance de la bancassurance en Italie tant en termes d'accords commerciaux pour le placement de produits d'assurance à travers le réseau de succursales bancaires que de participation des banques au capital des compagnies d'assurance. De plus, pour les grandes banques, la prédisposition à opérer dans le secteur des assurances est positivement liée à leur rentabilité et devient plus marquée avec l’augmentation du niveau de contrôle exercé par la banque sur l’entreprise. Pour les compagnies d’assurance, la distribution de produits par l’intermédiaire des agences bancaires est associée à une réduction des coûts d’exploitation en assurance-vie et des frais de sinistres en assurance non-vie. Les banques se concentrent désormais principalement sur la branche dommages non automobiles pour dynamiser leur croissance, encouragées en cela par divers facteurs tels que l’extension et la qualité de l’offre élargie dans le segment des entreprises ; l'évolution des business models avec la naissance d'agences spécialisées dans les PME et la forte digitalisation.

Trois facteurs clés du succès de la bancassurance au niveau européen : une interconnexion intense avec le client, une connaissance précise de ses besoins et la transformation digitale. De plus, la plupart des clients considèrent leur banque comme plus fiable que les compagnies d’assurance et la voient comme un modèle pour la gestion de leur épargne ; Je suis également au courant de la possibilité de souscrire des assurances dommages auprès de ma banque : en effet, peu de personnes ont déjà reçu au moins une offre (dont au moins la moitié concerne des polices liées à des prêts hypothécaires et/ou à des financements).

Entre autres facteurs : la facilité de paiement, les conditions économiques jugées avantageuses et la capillarité des succursales . Il est facile de comprendre que la bancassurance continuera de croître grâce avant tout à la relation de confiance avec ses clients. Toutefois, pour assurer une croissance constante et durable dans le temps, les établissements de crédit devront investir de plus en plus dans le conseil et dans le développement de produits et services toujours plus adaptés aux besoins de leurs clients. La capacité à renforcer le segment des petites et moyennes entreprises sera cruciale pour le succès du secteur de la bancassurance , grâce surtout à la relation de confiance avec ces entreprises dans un marché encore peu couvert du point de vue de l'assurance.

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