96,3 % des adultes en Colombie possédaient au moins un produit de dépôt en 2024

Le pourcentage d'adultes ayant au moins un dépôt ou un produit de crédit en 2024 a augmenté de 1,7 point de pourcentage (pp), atteignant 96,3% contre 94,6% en 2023 , selon le dernier rapport sur l'inclusion financière (RIF) 2024 présenté par la Surintendance financière colombienne (SFC) et la Banca de las Oportunidades (BdOp).

Le rapport indique que le nombre d'adultes possédant au moins un produit de dépôt était de 37,1 millions à la fin de 2024 , soit 95,8 % des adultes en Colombie. Cela représente une augmentation de deux points de pourcentage par rapport à 2023, soit l’équivalent de 1,2 million de nouveaux adultes disposant de produits de dépôt. Voir plus : Les quartiers les plus abordables où vivre à Bogotá

Dans ce segment, selon le rapport, les produits de dépôt les plus populaires étaient les comptes d'épargne, qui représentaient 82,4 % de la population adulte, suivis des dépôts de faible valeur (LDMA), à 76,1 %. Les indicateurs d’utilisation s’établissent respectivement à 54,9 % et 64 %.

Données par région

En termes de produits de stockage, la région du café a enregistré des niveaux universels d’accès et d’utilisation. Suivie par la région du Centre-Est avec un accès universel et des niveaux d'utilisation de 89,9 % . En revanche, les régions des Caraïbes (68,3 %) et du Pacifique (67,7 %) présentent les indicateurs les plus bas en termes de niveaux d’utilisation. Voir plus : Saisies de dettes fiscales : comment éviter les blocages bancaires

Le système financier « fait face à des défis pour combler les écarts entre les zones rurales et urbaines », car, ont-ils noté, dans les premières, l'accès aux produits financiers est de 65,6%, tandis que dans les secondes, ce chiffre est universel. Quant à l'utilisation, elle est de 53,4% dans les zones rurales, tandis qu'en zone urbaine elle atteint 89,3% .

En ce qui concerne l’inclusion financière des femmes, « elles continuent d’avoir des niveaux d’accès et d’utilisation inférieurs à ceux des hommes (avec des écarts de 6,9 ​​et 4,4 points de pourcentage, respectivement) ».

Voir plus : De quel salaire ai-je besoin en Colombie pour vivre « sans stress », selon AI ? Par groupe d'âge, les adultes entre 41 et 65 ans ont enregistré le plus grand accès aux produits de dépôt (99,8 %) , tandis que les jeunes entre 18 et 25 ans ont été les premiers à utiliser activement les dépôts de faible montant (81,8 %). Les personnes de plus de 65 ans ont enregistré les niveaux d’utilisation les plus faibles lors de l’accès aux dépôts.

Accès au crédit et à l'assurance

Le rapport souligne que l'accès au crédit offert par les entités du système financier « a légèrement augmenté en 2024. Cet indicateur s'élevait à 35,5 % de la population adulte, ce qui équivaut à une augmentation de 0,2 point de pourcentage par rapport à 2023. Cependant, il n'a pas encore atteint les niveaux d'avant la pandémie, lorsque la mesure était supérieure à 36 % . »

En ce qui concerne l'accès aux produits de crédit offerts par les entités formelles non financières du secteur réel, telles que les sociétés de téléphonie mobile et celles du secteur commercial, entre autres, l'indicateur d'accès au crédit « a atteint 50,5 % (y compris les secteurs financier et réel), soit l'équivalent de 19,6 millions d'adultes disposant d'au moins un produit de financement ».

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De même, le rapport indique que l’accès au crédit en 2024 est resté concentré parmi les hommes, en particulier ceux âgés de 26 à 65 ans résidant dans les zones urbaines ; tandis que le

Le microcrédit a continué de baisser avec une réduction de 0,4 point de pourcentage, clôturant à 6,2 % des adultes ayant au moins un microcrédit.

Il convient de noter que les femmes ont plus fréquemment recours au microcrédit , ajoute le rapport, mais reçoivent des montants plus faibles que les hommes . En 2024, les femmes ont reçu 929 microcrédits pour 10 000 adultes, tandis que les hommes en ont reçu 763. Le montant moyen était de 6,9 ​​millions de COP pour les femmes et de 8,4 millions de COP pour les hommes.

Cartes de crédit et assurances

Quant aux cartes de crédit, l'accès a augmenté à 23,3%, consolidant leur position comme produit de financement le plus utilisé par la population, mais elles restent concentrées dans les zones urbaines . Le crédit à la consommation est tombé à 19%, soit une baisse de 0,4 point de pourcentage par rapport à 2023. Les prêts immobiliers ont connu un léger rebond, mais leur pénétration reste faible, avec 3,1% des adultes utilisant ce produit, et ils restent concentrés dans les grandes villes.

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De son côté, le secteur des assurances colombien a connu une légère augmentation de la pénétration en 2024, atteignant 3,3% du PIB, soit 0,1 point de pourcentage de plus qu'en 2023 . Le marché de l’assurance de masse continue de croître et de se diversifier, représentant 33,1% des primes émises. Bien que le pourcentage d'assurance-vie collective pour les débiteurs ait diminué, cette branche et l' assurance obligatoire contre les accidents de la circulation (SOAT) continuent d'être les principales lignes d'activité de ce segment . En revanche, le marché de la micro-assurance reste à un niveau faible, représentant 2% des primes émises.

Inclusion financière des entreprises

L'indicateur d'accès aux produits financiers pour les personnes morales en Colombie s'élevait à 72,5 % en 2024, soit une légère baisse de 0,6 point de pourcentage par rapport à 2023.

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Dans ce groupe , l'indicateur de crédit actuel était de 26,7%, en hausse de 0,6 point de pourcentage, et l'indicateur d'accès aux produits de dépôt a atteint 72,4% , en baisse de 0,5 point de pourcentage par rapport à 2023, indique le rapport.

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