SAR, avec un risque moindre d'opérations de blanchiment d'argent

Alexandre Alegría

Journal La Jornada, dimanche 3 août 2025, p. 19

Le risque de blanchiment d'argent dans le système d'épargne retraite (SAR) est plus faible que dans le reste du secteur financier, a déclaré Guillermo Zamarripa, président exécutif de l'Association mexicaine des administrateurs de fonds de retraite (Amafore).

Selon le ministère des Finances et du Crédit public (SHCP), de nouvelles réglementations seront introduites dans les prochaines semaines pour protéger la SAR des transactions illégales, comme recommandé par le Groupe d'action financière (GAFI).

Dans une interview, le responsable d'Amafore a commenté que les autorités et les 10 administrateurs travaillent depuis plusieurs mois pour mettre à jour les règles concernant la prévention du blanchiment d'argent (AML), donc cela n'a aucun rapport avec ce qui s'est passé avec les trois banques accusées par le gouvernement américain fin juin.

Il a souligné que le risque de telles activités illicites au sein de la RAS était faible, la plupart des ressources étant constituées de cotisations de sécurité sociale versées par les entreprises. Il a toutefois précisé que certains cas pouvaient survenir dans le cadre de l'épargne volontaire, mais uniquement lorsque les montants sont très élevés.

Selon l'Enquête nationale sur l'inclusion financière, seulement 8 % des personnes épargnent volontairement ; c'est donc dans ce petit segment que se situe le risque d'une activité inhabituelle. « Nous devons vérifier qui s'y adonne, mais c'est une activité très limitée », a souligné Zamarripa après avoir présenté les données de l'enquête.

Il a estimé que cette mise à jour des règles SAR était importante, car elles étaient déjà obsolètes. Une grande partie des opérations d'épargne obligatoire présentent un faible risque. Ce risque est inférieur à celui d'autres secteurs du système financier , a-t-il noté.

Par ailleurs, Julio César Cervantes Parra, président de la Commission nationale du système d'épargne-retraite (Consar), a commenté dans une interview que cette réglementation, qui sera émise par le SHCP, est en cours de révision par tous les acteurs impliqués afin d'avoir un meilleur contrôle du blanchiment d'argent, comme dans l'ensemble du secteur financier .

Il est important de rappeler que le SAR est beaucoup moins exposé, car la quasi-totalité de ses recettes provient des cotisations des entreprises à la Sécurité sociale , a-t-il déclaré. Il a ajouté que la réglementation qui sera promulguée ne fait que compléter les contrôles existants .

Il a également souligné que le système dispose de fichiers électroniques, qui contiennent les empreintes digitales, les photographies des travailleurs et leur historique complet, ce qui en fait le secteur le plus sûr en termes de blanchiment d'argent .

Cette réglementation est simplement renforcée uniquement pour avoir le standard nécessaire , a-t-il indiqué.