L'astuce à 1 £ pour éviter aux retraités de payer 2 800 £ de trop d'impôts

Un montant stupéfiant de 44 millions de livres sterling a été remboursé aux Britanniques qui ont payé trop d'impôts sur leurs retraits de pension entre janvier et mars, selon les chiffres du bureau des impôts.

Les données du HMRC (HM Revenue and Customs) montrent que plus de 15 000 demandes de remboursement ont été traitées au cours du premier trimestre, pour un montant moyen de 2 881 £. Depuis 2015, plus de 1,4 milliard de livres sterling ont été remboursées aux retraités dont l'impôt sur les retraits était supérieur à ce qu'il aurait dû être. Le problème découle de la réforme des retraites de 2015, qui permet aux personnes de 55 ans et plus de retirer des sommes flexibles de leur pension. Cependant, le HMRC applique souvent des codes fiscaux d'urgence à ces retraits, supposant à tort qu'ils seront mensuels. Il en résulte souvent une surimposition importante pour les épargnants.

Bien que le HMRC s'efforce d'améliorer le système, il existe des moyens pour réduire le risque d'être frappé d'une lourde facture fiscale dès le départ, et cela peut impliquer aussi peu que 1 £.

Tom Selby, directeur des politiques publiques chez AJ Bell , a déclaré : « L'approche obsolète du HMRC en matière d'imposition des retraits de retraite flexibles continue de pénaliser les épargnants les plus assidus. Le montant moyen récupéré a légèrement baissé ce trimestre, pour atteindre 2 881 £, son plus bas niveau depuis près de six ans. Malgré cela, trop de personnes sont encore surtaxées. »

M. Selby a souligné une amélioration récente pour certains retraités. Il a déclaré : « Le HMRC a offert une lueur d'espoir à ceux qui perçoivent un revenu de retrait régulier. À partir d'avril 2025, le gouvernement a amélioré son code des impôts, ce qui permettra à ces personnes de passer d'un système d'urgence à un paiement d'impôt plus rapide. Mais cela n'aide pas ceux qui effectuent un retrait ponctuel et qui continueront d'être surtaxés. »

Suggérant une solution pratique, M. Selby a déclaré : « Les épargnants qui prévoient un retrait unique au cours d'une année fiscale pourraient éviter une charge fiscale excessive en effectuant d'abord un petit retrait fictif. Cela peut aider le HMRC à appliquer le code fiscal approprié au retrait ultérieur, plus important. »

Cela peut impliquer un retrait d'à peine 1 £ de leurs fonds de pension. Certains organismes de retraite peuvent exiger un retrait légèrement supérieur ; il est donc conseillé aux épargnants de contacter d'abord leur organisme pour vérifier.

Vous pouvez également remplir l'un des trois formulaires HMRC et vous devriez recevoir votre remboursement d'impôt dans les 30 jours.

M. Selby a déclaré : « Si vous ne le faites pas, le fisc dit qu'il vous remettra dans la bonne situation fiscale à la fin de l'année fiscale. »

Le formulaire à remplir dépendra de la manière dont vous avez accédé à votre épargne-retraite. Selon AJ Bell,

• Si vous avez vidé votre pot en accédant de manière flexible à votre pension et que vous travaillez toujours ou recevez des prestations, vous devez remplir le formulaire P53Z
• Si vous avez vidé votre pot en accédant de manière flexible à votre pension et que vous ne travaillez pas ou ne recevez pas de prestations, vous devez remplir le formulaire P50Z
• Si vous n'avez accédé qu'à une partie de votre capital de retraite de manière flexible, utilisez le formulaire P55.