Le taux de défaillance des prêts hypothécaires en Saskatchewan est le plus élevé parmi les provinces, mais il s'aggrave en Ontario et en Colombie-Britannique.
Tyler Fransen a perdu sa maison de Saskatoon ce printemps après avoir manqué ses paiements hypothécaires en raison de circonstances financières et de situations de vie qui l'ont fait basculer.
« Je me sentais un peu démoralisée », a déclaré Fransen, dont le père est récemment décédé d'un cancer. « J'essayais de gérer ça toute seule et je ne voulais pas être un fardeau pour ma famille. Nous avons beaucoup de choses à faire. »
Fransen a perdu son emploi d'entrepreneur pendant la pandémie de COVID-19. Puis est arrivée l'inflation sur les matériaux, l'essence et les produits d'épicerie. Rembourser son prêt immobilier est devenu de plus en plus difficile.
« Comme tout le monde, je ne suis pas parfait et donc, en partageant cela, cela donnera à quelqu'un l'idée qu'il n'est pas seul, car c'est ce que j'ai ressenti pendant un certain temps », a-t-il déclaré.
Fransen n'est pas seul dans cette situation. Selon les dernières statistiques, de nombreux propriétaires en Saskatchewan et partout au pays accusent des retards dans leurs paiements hypothécaires.
Selon Equifax Canada, la Saskatchewan avait le taux de défaillance hypothécaire le plus élevé (0,37 %) au premier trimestre de 2025 parmi toutes les provinces et presque le double de la moyenne nationale (0,19 %).
Toutefois, les experts affirment que la Saskatchewan est dans une meilleure situation qu’elle ne le paraît.
Rebecca Oakes, vice-présidente de l'analyse avancée chez Equifax, a déclaré que moins de personnes manquent leurs paiements hypothécaires en Saskatchewan qu'il y a cinq ans.
« Ce n'est pas une bonne nouvelle, mais la situation s'améliore. Des régions comme l'Ontario continuent de connaître des augmentations significatives », a déclaré Oakes.
« Je sais que pour l’Ontario en particulier, je pense que c’est le niveau le plus élevé que nous ayons jamais vu. »
Matt Fabian, directeur des services financiers chez TransUnion Canada, est du même avis.
« L'économie de la Saskatchewan continue de croître et le taux de chômage y est le plus bas du Canada », a déclaré Fabian. « À l'échelle du Canada, le sud de l'Ontario et la Colombie-Britannique sont toujours confrontés à de graves problèmes d'accessibilité financière et à une hausse des taux de délinquance. »
Fabian a déclaré que de nombreuses personnes sont confrontées à un choc de paiement lié au renouvellement de leurs prêts hypothécaires à des taux bien plus élevés que ceux pratiqués pendant la pandémie. L'inflation, qui rend tout le reste plus cher, constitue un double coup dur.
« Vous pourriez renouveler votre prêt à un taux deux ou trois fois supérieur à celui que vous aviez auparavant », a déclaré Fabian. « Cela a créé un choc de paiement : les mensualités hypothécaires moyennes ont augmenté de 10 %, voire du simple au double. »
La vue d'ensembleLes deux experts ont déclaré qu'ils surveillaient de près la situation alors que les renouvellements de prêts hypothécaires se poursuivaient, que les banques continuaient de réduire leurs taux et que les tarifs douaniers américains restaient un facteur clé de la stabilité économique.
« Ces taux de défaillance commenceront à se stabiliser à mesure que les taux d'intérêt et l'inflation baisseront. Ce que nous observons vraiment, c'est l'impact de mesures comme les droits de douane », a déclaré Fabian.
« Quand on pense aux endroits où les droits de douane seront imposés, nous ne pensons pas qu'il s'agira d'une augmentation nationale. Nous pensons que les régions dont les industries sont ciblées par les droits de douane pourraient voir leur taux de chômage augmenter, ce qui est généralement le signe avant-coureur d'une certaine délinquance. »
Pour Fransen, perdre une maison dans laquelle il avait investi temps, efforts et argent a été une expérience douloureuse, mais il essaie de voir le bon côté des choses. Il dit pouvoir désormais se concentrer davantage sur sa mère et sur lui-même.
Pour l'instant, la banque lui a permis de rester dans la maison jusqu'à ce que la saisie et les procédures juridiques soient terminées.
« Cette situation a créé un mouvement dans ma vie, et j'en suis reconnaissant », a déclaré Fransen.
« J'avais l'impression d'être un peu coincé. »
cbc.ca
