Nationwide et ses concurrents revendiquent le droit d'augmenter les prêts hypothécaires pour les primo-accédants

Trois des plus grandes sociétés de crédit immobilier britanniques font campagne pour être autorisées à proposer des prêts hypothécaires d'une valeur supérieure à 4,5 fois le salaire d'un emprunteur.

Ils affirment que cette mesure aiderait les primo-accédants désespérés, mais certains craignent qu'elle puisse conduire les gens à contracter des prêts qu'ils auront du mal à rembourser.

Les dirigeants de Nationwide, Skipton et Yorkshire Building Society ont écrit à Dame Meg Hillier, députée, qui préside le Comité spécial du Trésor de la Chambre des communes, dans le but d'obtenir le soutien du droit d'émettre davantage d'accords à ratio prêt/revenu élevé (LTI).

À l’heure actuelle, les prêteurs sont limités par une règle selon laquelle seulement 15 % de leurs nouveaux prêts hypothécaires chaque trimestre peuvent dépasser 4,5 fois le revenu.

Les banques veulent que ce plafond soit levé, Skipton proposant un seuil de 20 %, arguant que le système actuel est obsolète et empêche des milliers de personnes d'accéder à la propriété.

Nationwide offre déjà aux primo-accédants la possibilité d'emprunter jusqu'à six fois leurs revenus, mais l'accès est limité.

La société de construction affirme que la levée du plafond des prêts importants lui permettrait d'offrir des prêts hypothécaires à 10 000 primo-accédants supplémentaires par an.

Charlotte Harrison, directrice générale des maisons à Skipton, a déclaré : « Chez Skipton, nous continuons à reconnaître les défis croissants en matière d'accessibilité financière auxquels sont confrontés les primo-accédants.

« Ajuster les taux de stress à lui seul n'est pas toujours suffisant, car de nombreux acheteurs potentiels sont toujours impactés par les limitations que le plafond du ratio prêt/revenu (LTI) impose à nos prêts.

« C’est pourquoi nous adoptons une approche plus globale en révisant les deux, tout en restant dans les limites du plafond actuel. »

Elle a ajouté : « Grâce aux changements que nous avons apportés, le montant des prêts pourrait augmenter jusqu'à 45 000 £ (+ 16 %) pour un ménage typique gagnant 60 000 £. »

Cette décision intervient alors que Skipton, la quatrième plus grande société de crédit immobilier du Royaume-Uni, met en place de nouveaux critères de prêt, qui doivent entrer en vigueur lundi.

Sous les changements :

Les emprunteurs qui souscrivent à un prêt à taux fixe d'une durée inférieure à cinq ans seront soumis à un « test de résistance » moins strict en matière de solvabilité.

Le revenu minimum requis pour bénéficier d'un prêt hypothécaire à 5,5 fois le revenu est réduit de 100 000 £ à 50 000 £.

Les clients disposant de petits dépôts — entre 5 et 10 % — seront autorisés à emprunter jusqu’à cinq fois leur revenu, s’ils gagnent au moins 50 000 £.

Mme Harrison a déclaré : « Nous continuons de soutenir les appels à une révision du plafond de flux LTI. En attendant, dans le cadre de notre engagement à soutenir davantage de primo-accédants, nous modifions le taux de stress, abaissant les conditions de revenu pour accéder à des prêts plus importants, tout en relevant notre politique LTI à 95 %. »

La Banque d'Angleterre a initialement instauré le plafond du LTI en 2014 pour freiner les prêts à risque. Mais les prêteurs affirment que le paysage financier a changé et que de nombreux acheteurs, notamment les jeunes travailleurs, sont injustement exclus par les anciennes règles.

Les critiques avertissent toutefois qu’un assouplissement excessif des règles pourrait alimenter l’inflation des prix de l’immobilier et accabler les emprunteurs de dettes ingérables si les taux d’intérêt augmentent à nouveau.