Un tiers des Britanniques regrettent d'avoir acheté leur maison - voici comment vous assurer de ne pas le faire
Mise à jour :
Plus d'un tiers des Britanniques déclarent regretter d'avoir acheté leur maison, selon une nouvelle analyse de la Homeowners Alliance.
Le site de conseil immobilier a interrogé 2 000 adultes et a découvert que 37 % d'entre eux avaient des remords d'acheteur et prendraient des décisions différentes s'ils avaient à nouveau leur tour.
Cela signifie qu’environ 6,5 millions de propriétaires pourraient regretter la propriété dans laquelle ils vivent.
Ce chiffre augmente fortement chez les jeunes propriétaires âgés de 18 à 34 ans, dont près des deux tiers ont exprimé des regrets quant à leur achat immobilier.
Les principales raisons invoquées étaient qu’ils avaient choisi le mauvais emplacement ou qu’ils avaient sous-estimé les coûts.
Un jeune propriétaire sur dix regrette d'avoir acheté une nouvelle construction, tandis que 17 % déclarent qu'ils auraient souhaité ne pas avoir fait de compromis sur l'espace.
Mauvaise décision ? Environ 37 % des propriétaires déclarent regretter leur achat.
« Acheter une maison est l'une des décisions les plus importantes et les plus émotionnelles que les gens prennent - et nos recherches montrent que beaucoup ont le sentiment d'avoir fait une erreur », déclare Paula Higgins, directrice générale de HomeOwners Alliance.
« Les jeunes acheteurs, en particulier, sont les plus durement touchés par les réalités du marché : prix élevés, coûts cachés et pression pour faire des compromis.
Les propriétaires à Londres sont plus susceptibles de regretter leur achat immobilier que dans d’autres régions du Royaume-Uni.
Selon l’étude, plus de la moitié des propriétaires londoniens déclarent qu’ils feraient désormais des choix différents.
Un propriétaire londonien sur dix regrette d'avoir acheté un bien immobilier en location, ce qui représente plus du double de la moyenne britannique, soit 4 % de l'ensemble des propriétaires.
Cependant, Londres compte plus de logements en location que d’autres régions en raison de la prolifération des appartements.
Paula Higgins, directrice générale et fondatrice de HomeOwners Alliance
Les propriétaires londoniens ont peut-être également été déçus par la faible croissance des prix de l’immobilier dans la capitale ces derniers temps.
Depuis 2016, les prix de l’immobilier à Londres ont augmenté à un rythme de seulement 1,3 % par an en moyenne, contre un taux d’inflation de 3,5 %.
Higgins a ajouté : « À Londres, ces défis sont encore plus aigus.
« Les prix exorbitants de l'immobilier signifient que les acheteurs doivent souvent repousser leur budget au maximum et faire des compromis pour accéder à la propriété.
« Ajoutez à cela la pression des transactions rapides et d’un marché concurrentiel, et il n’est pas étonnant que les Londoniens soient plus susceptibles de penser qu’ils ont pris la mauvaise décision. »
Les coûts de transaction liés au déménagement sont si élevés que de nombreuses personnes hésitent à partir, même si elles ne sont pas satisfaites.
Prenons l’exemple d’une famille qui passe d’une maison de 300 000 £ à une maison de 500 000 £.
Tout d’abord, lors de la vente, ils devront faire face à des frais juridiques d’environ 2 500 £.
Ils devront également payer à l'agent immobilier qui vend leur bien des honoraires d'environ 1,5 %, plus TVA. Sur une vente de 300 000 £, cela représenterait 5 400 £.
Viennent ensuite les frais d'achat, y compris les droits de timbre , une expertise et enfin l'entreprise de déménagement.
Les droits de timbre sur une propriété de 500 000 £ s'élèveraient à 15 000 £, les autres frais s'élevant à environ 5 000 £ en moyenne.
Cela signifie que 27 900 £ sont dépensés en frais de transaction avant que les réparations, la rénovation ou le nouveau mobilier ne soient pris en compte.
« Dans le passé, de nombreux acheteurs achetaient une propriété pour y vivre pendant deux à trois ans avant de passer à une maison plus grande », explique Nigel Bishop de l'agence d'achat Recoco Property Search.
« Cette stratégie est devenue moins réalisable pour beaucoup en raison des défis financiers et économiques plus larges qui ont un impact sur le coût de la vie. »
Si vous achetez une maison avec l’intention d’y rester longtemps, Bishop affirme qu’il est essentiel de choisir un endroit qui puisse s’adapter à vos besoins futurs.
« Il est plus important que jamais de choisir une maison qui non seulement correspond à votre mode de vie actuel, mais qui laisse également de la place pour des changements futurs tels qu'un agrandissement de la famille ou un bureau à domicile », dit-il.
« De nombreux acheteurs de maisons envisagent de réaliser des travaux d'extension ou de modifier la disposition des pièces, ce qui rend essentiel de comprendre les limites de la propriété choisie.
« Lors de la première visite, il est important de répondre aux questions qui déterminent si un permis de construire sera accordé, et quels murs de la propriété sont porteurs et lesquels pourraient être démolis. »
Cependant, Bishop souligne également que les coûts des conversions et des extensions ont presque doublé ces dernières années.
« Les constructeurs sont confrontés à des coûts de main-d'œuvre et de matériaux de construction plus élevés qui sont naturellement répercutés sur l'acheteur », a-t-il ajouté.
« Nous conseillons donc aux acheteurs de maison de recueillir des devis auprès de constructeurs appropriés le plus tôt possible et de laisser une marge suffisante dans leur budget. »
Nigel Bishop de l'agence d'achat Recoco Property Search
Les personnes qui prennent une décision trop rapidement sans bien comprendre le type de propriété qu’elles souhaitent ou le quartier dans lequel elles souhaitent vivre pourraient s’exposer à des regrets.
« Nous conseillons aux acheteurs de prendre en compte l'emplacement de la propriété et l'accès aux commodités », explique l'agent acheteur Bishop.
« Un emplacement éloigné peut sembler romantique au premier abord et reste une option parfaite pour certains acheteurs, mais il pourrait présenter des défis logistiques pour d'autres plus tard, surtout si un accès rapide aux magasins ou aux services tels qu'un hôpital est nécessaire. »
Malheureusement, il n’existe pas de manuel pour aider les acheteurs à prendre cette décision finale si importante.
Certains achètent avec leur tête, d’autres avec leur cœur et certains ont du mal à prendre une décision.
La paralysie décisionnelle est peut-être aussi grave que le remords de l’acheteur : lorsqu’une personne n’a pas la capacité de prendre une décision sur quelque chose par peur de faire le mauvais choix.
Pour ceux qui craignent les remords de l'acheteur, la préparation est essentielle. Ils devraient explorer les quartiers qui pourraient les intéresser, contacter des agents immobiliers, nouer des relations avec eux et organiser des visites.
Ils pourraient noter les cinq ou dix éléments essentiels qu’ils recherchent et essayer de les cocher pour chaque maison qu’ils visitent.
La liste pourrait inclure : un quartier calme, à proximité d'une gare, un bon jardin, une grande salle pour recevoir, un potentiel d'agrandissement, à proximité des commerces et des restaurants, une place de parking privée et une belle vue.
Pour ceux qui achètent une maison et la regrettent plus tard, il y a toujours des points positifs, selon Higgins.
« Il est important de se rappeler que même avec ces regrets, posséder une maison apporte une stabilité à long terme et une sécurité financière », a ajouté Higgins.
« Vous construisez des capitaux propres, vous ne payez pas l'hypothèque de quelqu'un d'autre et vous avez un toit au-dessus de votre tête que vous pouvez appeler le vôtre.
La plupart des propriétaires s'adaptent et s'adaptent à leur logement : ils le décorent, le rénovent , se constituent un patrimoine et aménagent l'espace à leur goût. Avec le temps, une maison devient plus qu'une simple transaction ; elle devient un véritable foyer.
Les emprunteurs qui ont besoin d’un prêt hypothécaire parce que leur contrat à taux fixe actuel arrive à échéance ou parce qu’ils achètent une maison devraient explorer leurs options dès que possible.
Les propriétaires de biens immobiliers locatifs devraient également agir dès que possible.
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Que faire si j’ai besoin de refinancer mon prêt hypothécaire ?
Les emprunteurs devraient comparer les taux, parler à un courtier hypothécaire et être prêts à agir.
Les propriétaires peuvent conclure un nouvel accord six à neuf mois à l’avance, souvent sans aucune obligation de l’accepter.
La plupart des offres de prêt hypothécaire prévoient des frais supplémentaires, facturés uniquement lors de la souscription. Les emprunteurs peuvent ainsi obtenir un taux d'intérêt sans payer de frais de dossier élevés.
Gardez à l’esprit qu’en procédant ainsi et en ne réglant pas les frais à la fin, des intérêts seront payés sur le montant des frais pendant toute la durée du prêt, ce qui peut ne pas être la meilleure option pour tout le monde.
Et si j’achète une maison ?
Les personnes ayant conclu un accord d’achat de maison devraient également s’efforcer d’obtenir des taux dès que possible, afin de savoir exactement quels seront leurs paiements mensuels.
Les acheteurs doivent éviter de trop s'endetter et être conscients que les prix des maisons peuvent baisser, car les taux hypothécaires plus élevés limitent la capacité d'emprunt et le pouvoir d'achat des gens.
Qu'en est-il des propriétaires locatifs ?
Les propriétaires de biens immobiliers locatifs ayant souscrit à des prêts hypothécaires à intérêt uniquement verront leurs coûts mensuels augmenter davantage que les propriétaires ayant souscrit à des prêts hypothécaires résidentiels.
Cela rend le refinancement hypothécaire en temps utile essentiel et notre partenaire L&C peut également vous aider avec les prêts hypothécaires locatifs.
Comment comparer les coûts des prêts hypothécaires
La meilleure façon de comparer les coûts hypothécaires et de trouver l’offre qui vous convient est de parler à un courtier.
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Sachez toutefois que les taux peuvent changer rapidement. Par conséquent, si vous avez besoin d’un prêt hypothécaire ou souhaitez comparer les taux, contactez L&C dès que possible afin qu’ils puissent vous aider à trouver le prêt hypothécaire qui vous convient.
Service de prêt immobilier fourni par London & Country Mortgages (L&C), société agréée et réglementée par la Financial Conduct Authority (numéro d'enregistrement : 143002). La FCA ne réglemente pas la plupart des prêts immobiliers locatifs. Votre maison ou votre bien immobilier pourrait être saisi si vous ne remboursez pas votre prêt immobilier.
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